【2025年最新】後払いアプリおすすめ17選！審査なし即日で使えるサービスは？

目次

【チャージ不要】即日に後払いできるアプリ・サービスおすすめ7選

「アプリにお金をチャージするのは面倒」「今すぐネットでの買い物を済ませたい」という人に最適なのが、このチャージ不要型だ。

事前準備はほとんど必要ない。ネットショップの支払い画面でこれらのサービスを選ぶだけで、クレジットカードのようにその場で決済が完了する。

選定基準は次のとおりだ。

atone（アトネ）はクレカも銀行口座も不要！

atoneはクレカも銀行口座も不要で、スマホから手続きすれば最短5分で後払い決済ができる。申込時に入力する内容は電話番号とメールアドレスのみで、手間をかけずに登録できるためだ。

利用方法は、Webやアプリで会員登録を行ったのち、ネットショップの支払方法としてatoneを選択するだけだ。リアルタイムで審査が行われるため、決済が完了するまで時間もかからない。

atonでの決済後は、次の期日までに支払いを済ませる必要がある。

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（公式サイト）

Paidy（ペイディ）は支払時の手数料が無料！分割あと払いにも対応

Paidyは手数料無料で後払い決済ができる。後払い決済した分を口座振替で支払う場合は、手数料が発生しないためだ（下表）。

口座振替であれば、毎月27日に自動で引き落とされるため、支払い手続きをする必要もない。返済を忘れがちな人にも便利だ。

Paidyはメールアドレスや電話番号を入力するだけで最短5分で登録が完了し、その後すぐに後払い決済ができる。クレジットカードは不要なので、カードを持っていない学生にも重宝するだろう。

さらに、本人確認書類を提出すれば最大12回の分割あと払いも可能だ。分割あと払いに対応するお店は次のとおりだ。

NP後払いは会員登録不要ですぐに決済できる

NP後払いは会員登録不要ですぐに決済に利用できる。利用する際は、加盟店（ネットショップ、実店舗）での商品購入時に、決済方法としてNP後払いを選択するだけだ。NP後払いの対象店舗はMANARAやLUSH、GRLやLOWYAなど20.3万店舗以上ある。

NP後払いで決済した場合、請求書を受け取ってから14日以内に、次のいずれかの場所で支払いを済ませれば決済は完了する。

メルペイスマート払いは手数料無料、使った分だけ後払いできる

メルペイスマート払いは手数料無料で、1ヵ月間に後払い決済した分を翌月にまとめて支払える。コンビニや銀行口座からの引き落としで支払えるので（※メルカリアプリで本人確認が必要）、クレジットカードを持っていない人も利用可能だ。

メルペイスマート払いはメルカリアプリのマイページで設定するだけですぐに利用できる。設定方法は次のとおり。

メルペイスマート払いの設定完了後、メルペイの画面で支払方法を変更すれば、後払い決済ができるようになる。iD、またはメルペイのコード決済に対応するお店で利用可能だ。

後払いで決済した分を翌月に一括で支払うことが難しい場合は、メルペイの定額払いを利用するとよいだろう。毎月1,000円から分割で支払えるので、数ヵ月かけてゆっくり返済を進めたい人に適している。

ファミペイ翌月払いは審査時間5分で即日にQRコードで決済できる

ファミペイ翌月払いを利用すれば、手元に現金がない場合でも最短5分でファミペイの決済ができる。設定した上限金額分までファミペイを使えるようになるからだ。

ファミペイ翌月払いは、ファミペイに対応するお店ならどこでも利用できる。商品購入はもちろん、公共料金の支払いにも利用可能だ。ポイント還元率が通常の2倍（1.0％）にアップすることもメリットといえるだろう。

手続きはファミペイアプリからできる。本人確認が完了している場合は最短5分で完了するため、今すぐ後払い決済したい人にも最適だ。

アトカラは事前登録不要で後払い決済が可能！最大36回までの分割払いにも対応

アトカラは事前登録不要で、ネットショップや街のお店で後払い決済ができる。

利用方法は支払方法としてアトカラを選択したあと、決済時に携帯電話番号とメールアドレスを入力するだけだ。瞬時に審査が行われたのち、支払いが完了する。

街のお店で利用したい場合は、アトカラアプリを起動したあと、QRコードを開いて専用の端末にかざせば支払いが完了する。アトカラの利用対象店舗は次のとおりだ。

アトカラで後払い決済した分は、コンビニや振り込み、銀行口座からの引き落としで翌月までに支払うとよい。

翌月に一括で支払えない場合は、分割払いも検討できる。アトカラなら、最大36回の分割払いも可能で、6回までの分割払いなら手数料もかからない。

PayPayクレジットは手数料無料で後払いできる

PayPayカードをすでに持っている人なら、無審査かつ手数料無料で、PayPayクレジットで後払い決済ができる。

PayPayカードを持っていない場合はカード発行をする必要があり、審査がある点は留意しておこう。

通常、PayPayを利用する際は事前にチャージしておく必要がある。しかし、PayPayクレジットであれば、後払い決済した分がPayPayカードに合算されるため事前チャージは不要だ。

PayPayクレジットは全国のPayPay加盟店で利用できる。食費や生活費が足りない場合にも重宝するだろう。支払いは翌月27日となっている。

PayPayクレジットを利用した場合は、ポイント還元率が最大1.5％（※）にアップする。貯めたポイントは1ポイント1円として全国のPayPayの加盟店で利用できるため、効率的にポイントを貯めたい人にも適している。

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【チャージ型】後払いアプリおすすめ4選

チャージ型の後払いアプリは、あらかじめアプリに入金（チャージ）して支払う仕組みだ。

ただし、プリペイド型のアプリと違い、チャージ金額は後払いできる。

チャージ型の後払いアプリのおすすめは、バンドルカード、Kyash（キャッシュ）、ワンバンク（旧 B/43）、ultra payの4つだ。

バンドルカードは審査なしでカード発行後1分で決済できる

バンドルカードは、アプリでカードを発行したあと最短1分で、ネットショップやゲームの課金などVisa加盟店の決済に利用できる。

利用開始まで早い理由は、審査なしでカードを発行できるためだ。申込時に入力する情報は生年月日や電話番号のみであり、本人確認書類の提出も必要ない。

バンドルカードには、次のいずれかの方法でお金をチャージできる。

チャージするお金がない場合は、ポチッとチャージが重宝するだろう。利用ごとに審査はあるが、後払いでチャージができるため、今手元にお金がない人も商品購入やWeb上の決済などに利用できる。

ポチッとチャージは、支払期限日が翌月末日だ。最長で2ヵ月も支払期限を引き延ばせるので、翌月に入る給料でまとめて返すことも可能だ。

ただし、ポチッとチャージの手数料は510円〜1,830円（税込）と高めだ。手数料を抑えたければ、ほかのアプリを検討してもいいだろう。

※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）。
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）。
※ 未成年の利用は保護者の同意が必要です。

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Kyash（キャッシュ）の「イマすぐ入金」なら手続きが最短1分で完了

Kyashはメールアドレスや電話番号を入力するだけで、審査なしでアプリ上にバーチャルカードを発行できる。

バーチャルカードを発行したあと、「イマすぐ入金」をすれば、すぐに後払いでチャージができる。後払いでチャージするにあたり、本人確認書類の提出は不要だ。

Kyashでバーチャルカードを発行したあと、「イマすぐ入金」をする手順は次のとおりだ。

「イマすぐ入金」でチャージしたお金は、ネットショップだけでなく、次のいずれかの手続きをすればQUICPay＋対応の実店舗でも利用できる。

ワンバンク（旧 B/43）は年齢制限なし！クレカ同様に使える

ワンバンク（旧 B/43）は、年齢制限なし、審査なしで発行できるVisaのプリペイドカードだ。

ワンバンクの特徴は、リアルカードに後払いでチャージする仕組みにより、クレジットカードのように利用できる点だ。チャージした金額は、翌月末までに手数料と一緒にコンビニで支払う。

ワンバンクはあらかじめ1ヵ月の予算を決めて、それに合わせてチャージをするため、うっかりお金を使いすぎる心配もない。利用手順は次のとおりだ。

予算を入力する際、アプリ上で「食品」「外食」「生活用品」「ショッピング」などのカテゴリー分けができるため、計画的にお金を使いたい人にも重宝するだろう。

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ultra payはアプリ上で審査なしでバーチャルカードを発行できる

ultra payカードは、審査なしでアプリ上にバーチャルカードを発行できる。銀行口座やクレジットカードは不要なため、高校を卒業したばかりでカードがない学生も利用しやすいだろう。カードを発行したあとチャージをすれば、Visaの加盟店で利用できる。

手元にチャージするお金がない場合は、ミライバライ（後払いでチャージ）をするとよい。利用するたびに審査は行われるが、最高5万円まで後払いチャージが可能だ。ultra payカードを発行し、ミライバライをするまでの手順は次のとおりだ。

ミライバライは、大手ECサイトやサブスクリプションなどの支払い、ゲームの課金などに利用できる。

キャリア決済型後払いアプリおすすめ2選

キャリア決済型の後払いアプリは、ネットショッピングの支払いを毎月の携帯電話料金とまとめて後払いできるサービスだ。

事前審査が不要で、対応キャリアを利用していればすぐに使える。ここでは、ドコモユーザー向けの「d払い」と、auユーザー向けの「auかんたん決済」の2つを紹介する。

d払いは携帯料金と合算すれば審査なしで支払える

ドコモで回線契約をしている人は、d払いで後払い決済ができる。d払いの支払方法として「電話料金合算払い」を選択すれば、携帯料金と合算して支払えるためだ。

d払いの「電話料金合算払い」を利用するにあたって審査は行われないので、今すぐお金を工面したい場合に役立つ。利用限度額は1万円までに限られるが、未成年も利用可能だ。

街のお店でd払いを利用したい場合は、次の手順で支払方法を「電話料金合算払い」に変更しておこう。

ネットショップでd払いを利用する場合は、商品購入時の支払方法として「d払い」を選択すれば、d払いの公式サイトに画面が切り替わる。その際に「電話料金合算払い」を選択すれば後払いでの決済が可能だ。

初めの限度額は1万円だが、利用実績に応じて最高10万円までアップする（20歳以上の人に限る）。d払い残高にチャージする手間を省きたい人にとっても便利なサービスだ。

auかんたん決済はauユーザーなら審査なし・年齢制限なしですぐ使える

auやUQ mobileなど、au回線で契約している人はauかんたん決済を利用できる。

auかんたん決済とは、ネットショッピングやサブスクなどの料金を月々の通信料金と合算して支払えるサービスのことだ。au回線で契約している人なら誰でも、手続きやアプリのダウンロード不要ですぐに利用できる。未成年も利用可能だ。

auかんたん決済の利用方法は次のとおりだ。

auかんたん決済を利用できるお店はネットショップに限られるが、ゲームの課金やチケットの決済などにも利用できる。

auかんたん決済で利用できる金額は、年齢に応じて決められている。

auかんたん決済は、未成年者は1万円までの少額しか利用できない仕様となっているため、使いすぎる心配もないだろう。

スマホで後払いできるクレカ・ローンおすすめ4選

スマホで後払いできるクレカ・ローン」とは、クレジットカードやローンを カードの郵送なしで、スマホ上ですぐに発行して使えるサービス のことだ。

クレジットカードもローンも、申し込みから審査、利用までスマホアプリだけで完結する。

Oliveフレキシブルペイはクレジットもローン機能も搭載！未成年でも作れる

Oliveは、後払いの「クレジットモード」、即時払いの「デビットモード」、「ポイント払い」が1枚にまとまった決済サービスだ。これらのモードはアプリ上で簡単に切り替えできるため、利便性にも優れている。

後払い（クレジットモード）は審査なしではないが、もし落ちてもデビットカードとしては使えるのが大きな特徴だ。

通常のクレジットカードは、審査に落ちれば何も残らない。一方でOliveは、確実にデビットカードが発行されるため、実質的に「審査なしで使えるキャッシュレス手段」として活用できる。

デビットモードでも利用額に応じて0.5％の還元率でVポイントが貯まるため、現金で払うより確実にお得だ。

また満18歳未満（高校生含む）なら、クレジット機能なしで申し込める。審査不要で、お得なデビットカードとしてすぐに使い始めることが可能だ。

Oliveは厳密には後払いアプリではないが、「審査が不安だけど、お得なキャッシュレス決済を使いたい」という人にとって、有力なサービスである。

なお申し込みには三井住友銀行口座が必要（口座開設は無料）なので、これを機に開設するのもいいだろう。

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QUICPayはクレカがあれば審査なしで事前チャージ不要

QUICPayは、対象のクレジットカードやデビットカード、プリペイドカードを所有している人なら審査なしですぐに後払い決済ができる。すでにクレジットカードを作れているため、カード会社からの信用が保たれているためだ。支払いは登録したカードで行うため、QUICPay側にとっても貸し倒れを懸念する必要がない。

QUICPayは事前チャージ不要で、スマホを端末にかざすだけで支払いが完了するため、急いでいるときや財布を出しにくいときに役立つだろう。

QUICPayを利用するには、対応しているカードをアプリで設定する必要がある。iPhoneの場合はWallet、Androidの場合はGoogleウォレットで設定しよう。

iPhoneでの具体的な設定手順は次のとおりだ。

Nudge（ナッジ）カードは独自のAI審査を採用！作りやすいクレカ

独自のAI審査を採用しているため、他社でクレジットカードを発行できない人も通過できる可能性がある。

AIなどを用いた独自審査を行い、柔軟にクレジットカードの発行を致します。

出典：Nudge（ナッジ）

実際、Nudgeは学生やアルバイト、パートやフリーランスなども利用できる。18歳以上で本人確認書類を所有している人なら高校生でも申し込めるため、柔軟に審査対応していると考えられる。

Nudgeカードを発行する方法は簡単だ。アプリをダウンロードしたあと、本人確認書類1点を提出し、次の5項目を入力するだけで登録が完了する。

最短2営業日で審査結果が通知されたあと、リアルカードを受け取れば全国のVisa加盟店で利用可能だ。

Nudgeカードで決済したあとは、すぐにアプリに通知が届く。万が一、不正利用があった際も、いち早く気付けるだろう。初めての利用でも簡単かつ安全に利用できるため、クレジットカードデビューにも最適だ。

myacは少額融資のローンアプリ！これ1つで現金を借りられる

※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.アコムでのご契約がはじめてのお客さま

※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま

myacは1万円からの少額融資に対応するローンアプリだ。大手消費者金融のアコムが提供するカードローンアプリで、スマホを使って最短20分（※）で融資を受けられる。審査はあるものの、扶養内で働くアルバイトやパート、学生も安定した収入があれば利用可能だ。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

myacの最大の特徴は、初回契約日の翌日から30日間は無利息となることだ。1ヵ月以内に完済できるなら、利息0円で現金が手に入る。アプリ1つで現金を借りられるため、次の給料日までの生活費が不足する場合に役立つだろう。

myacを使って借り入れする手順は次のとおりだ。

返済は毎月1回、最低返済額以上を支払う方式で進める。

【目的・状況別】最適な後払いアプリの選び方

後払いアプリは、利用目的や状況によって選ぶべきサービスが異なる。

町で数千円程度の買い物をしたいならチャージ型、1万、2万、3万程度の少額決済に使いたいならキャリア決済、ネット通販で手間なく買い物したいならチャージ不要の後払いアプリが適している。

また、10万円以上の現金が必要ならクレカやローンのアプリが選択肢となる。

町のお店で数千円〜1万円使うならチャージ型後払いアプリ

コンビニやドラッグストア、飲食店など、町のお店で数千円〜1万円ほどの支払いをする場合は、チャージ型の後払いアプリが使いやすい。

チャージ型は、アプリに設定した「チャージ枠」を使って品物の代金を支払う仕組みだ。利用したチャージ分は、翌月などアプリが定める支払日にまとめて後払いできる。

チャージ型後払いアプリのメリットは、使いすぎを防ぎながら、必要なときだけ手軽に後払いできることだ。

バンドルカードやKyashなど、主要アプリは街中の多くの店舗で利用できるため、現金やクレジットカードを持ち歩きたくない人にも便利だ。

2万円〜5万円をすぐ使いたいならキャリア決済やNP後払い

2万円〜5万円ほどをすぐに使いたい場合は、キャリア決済やNP後払いが便利だ。

キャリア決済は、いま使っているスマホの料金にそのまま合算して支払える。

ドコモ・au・ソフトバンクなどのユーザーならクレジットカードの登録も事前審査も必要なく、スマホ1つですぐに決済できる。

キャリアごとの利用上限は、一般的に以下の範囲となっている。

ネット通販での購入なら、NP後払いも選択肢になる。商品受け取り後に請求書が届き、コンビニや銀行で後払いできるため、商品をすぐ受け取りたいときに適している。

利用上限は一般的に5万5,000円（税込）までだ。

自分のスマホだけで数万円をすぐに後払いしたい場合は、キャリア決済やNP後払いが最も手軽な手段となる。

Amazonやネット通販で使いたいならチャージ不要型後払いアプリ

Amazonなどのネット通販で後払いを使いたい場合は、チャージ不要型の後払いアプリがおすすめだ。

事前に現金チャージをする必要がなく、支払い画面で後払いサービスを選ぶだけでその場で決済が完了する。

バンドルカードのポチっとチャージやPaidy（ペイディ）などのチャージ不要型は、クレジットカードと同じ感覚で使えるため、ネットショッピングとの相性が良い。

スマホだけで完結し、買い物のたびにチャージする手間がない点が大きなメリットだ。

支払いは翌月にまとめて精算するため、欲しい商品をその場で購入しつつ、支払いタイミングを後ろにずらせるのが便利だ。

ネット通販で手間なく後払いしたいなら、チャージ不要型を選ぶのが最もスムーズだ。

現金が必要・10万円以上使いたいならクレカ・ローンアプリ

10万円以上の大きな出費がある場合や、現金を用意したい場合は、クレジットカードやローンアプリを利用するのが確実だ。 後払いアプリは便利だが、利用上限が数万円までに設定されていることが多く、高額利用には向いていない。

クレジットカードなら、ショッピング枠を使って10万円以上の支払いが可能で、分割払いやリボ払いを選ぶことで支払いを後ろにずらせる。

最近では、Oliveフレキシブルペイのように、カードの郵送を待たずにスマホ上でカード番号を即時発行できるサービスもある。高額の買い物をすぐにしたいときでも、スマホだけで決済手段を用意できるのが利点だ。

一方、現金が必要な場合は、ローンアプリを利用することで対応できる。たとえばアコムの「myac」であれば、申し込みから借入までスマホだけで完結し、急ぎの現金調達に向いている。

まとまった金額を使いたい、または現金を手元に用意したい場合は、クレジットカードやローンアプリを選ぶのが最も現実的な方法だ。

後払いアプリを利用する時の注意点

後払いアプリを利用する際は、完全に審査なしではない点に注意しよう。事業者は、自社の損失を最小限に抑えるためにも、利用者が返済できるかどうかを判断する。返済が遅れている場合は、利用できないこともあるため注意が必要だ。

後払いアプリを利用できるお店が限られる点にも注意しよう。ものよっては、クレジットカードより高い手数料がかかることもある。また、少額融資を前提としているため、高額の利用には向いていない。

完全に審査なしではない

実際、後払いでチャージができるバンドルカードでも、都度審査が行われる旨を公表している。

当社は、当社所定の方法により、利用者からのお申込みの都度審査を行い、本サービスご利用の可否を決定します。当社の審査結果によっては、本サービスをご利用頂けない場合がありますので、予めご了承ください。

引用元：Gardia後払いサービス規約│バンドルカード

とはいえ、後払いアプリの多くは電話番号やメールアドレスのみで利用できるため、ローンより柔軟に審査対応していると考えられる。は無職の人や学生も利用可能だ。

ただし、後払いアプリ事業者の中には、信用情報機関に加盟しているところもある。

信用情報機関とは、金融機関が「申込者の返済能力」を判断するために、過去の借入や支払い状況の情報を集めて管理している機関のことだ。

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供を行う業務（信用情報提供等業務）を行うものとして内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。

引用元：日本貸金業協会

次の後払いアプリはこの信用情報機関に加盟しているため、過去の支払い状況などが確認される可能性がある。

支払いが遅れている場合は追加融資を受けられない

例えば、次に該当する場合、NP後払いでは追加で後払い決済ができない可能性がある旨を公表している。

後払いアプリで支払いを済ませても、利用可能額に反映されるまでには通常2〜3営業日かかる。

支払い完了からまだ日が浅い場合は、慌てずに数日待ってみることだ。もし3日以上経っても利用が再開されないなら、アプリ内の問い合わせフォームなどから運営会社に連絡してみよう。

なお、支払いが長期にわたって遅れると、信用情報（いわゆるブラックリスト）に事故情報として登録されてしまう危険性が高まる。

「アプリの会社は信用情報機関に加盟していないから平気」と考えるのは大きな間違いだ。支払いを無視し続けると、滞納情報は保証会社や債権回収会社に移る。そうなると、そこから信用情報機関に登録されてしまう可能性もある。

当社は、業務委託先及び信用情報機関に対し、本サービスの提供に必要な範囲内で当該情報を提供する場合がありますので予めご了承ください

引用元：Gardia後払いサービス規約│バンドルカード

一度登録されると、数年間にわたって新たなローンやクレジットカードの契約が非常に困難になる。1日でも早く返済し、もし支払いが難しい場合は無視せず運営会社に相談しよう。

支払いができる店舗が限られている

例えば、Paidy（ペイディー）とatone（アトネ）では、次のように対象店舗が異なる。

後払いアプリを利用できるのは基本的にWeb上の決済に限られる。ネットショップやサブスクリプションの支払い、ゲームの課金などが主な使い道だ。実店舗で利用できるものもあるが、本人確認やリアルカードの発行が必要なケースが多い。

できるだけ多くのお店で利用したい場合は、クレジットカードに紐づけて利用する後払いアプリを利用するとよい。クレジットカードの決済ができるお店なら基本的にどこでも利用できるため、さまざまな場面で役立つ。

手数料がクレジットカードよりも高いことがある

例えば、バンドルカードを利用した場合、利用金額に応じて次の手数料が発生する。

一方、クレジットカードで決済をした場合、翌月に1回で支払う場合は手数料がかからない。何度も後払い決済をしたいなら、クレジットカードを利用したほうが出費を抑えられる。

利用限度額が低く、高額の利用には向いていない

例えば、次の後払いアプリの利用限度額は最高5万円に設定されている。

ただし、必ずしも5万円まで後払い決済できるわけではない。実際の利用限度額は、審査によって決まるためだ。初めて利用する人や、一度でも支払いが遅れたことがある人は、限度額が数千円に設定されることもあるだろう。

高額な金額を後払いで決済したいなら、次のアプリを検討しよう。

現金化をうたう業者は犯罪の可能性がある

その手口とは、後払いという名目で利用者に現金を渡し、後日さらに高額な代金を支払わせるというものだ。

悪徳な後払いアプリでは、この差額に苦しめられるだけでなく、個人情報が悪用されたりネット上で公開されるなど、トラブルや犯罪被害に巻き込まれる可能性もある。

金融庁からも後払いの現金化について注意喚起がされている。

「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください！～いわゆる 後払い（ツケ払い）現金化 に要注意～

出典：金融庁

「即日現金化」「ツケ払い商品売却で即日キャッシュバック」などの甘い誘い文句には十分注意し、怪しいと感じた後払いアプリがあった場合や困った時は相談窓口へすぐに連絡しよう。

よくある質問