お金借りるアプリ27選！スマホで即日に少額融資を受けられるおすすめ一覧

お金借りるアプリなら、スマホで今すぐ数千円から1万円程度の少額を借りられる。申込みから契約、借入れまですべての手続きがアプリ1つで完結し、即日で借りることも可能だ。

特に今すぐこっそり数千円を借りたいなら消費者金融のローンアプリ、金利の低さを重視するなら銀行カードローンのアプリが最適だ。

また、後払いアプリなら、無職でも利用でき、メールアドレスや電話番号があれば最短1分で少額を工面できる。

本記事ではスマホで気楽に少額を借りられるおすすめのアプリ27選を紹介する。27のアプリは大きく3種類に分けられる。

お金借りるアプリ一覧！即日で少額融資を受けられるおすすめは？

お金を借りられるアプリのうち、即日で少額融資を受けられる消費者金融や低金利の銀行カードローンアプリ、LINEなどで気楽に借りられるアプリなど、おすすめの16選を紹介する。

金利が低いものを選びたいなら銀行カードローンのアプリを検討したい。上限金利は消費者金融より低い傾向にある。例えば、りそなグループアプリ（りそな銀行カードローン）の上限金利は13.5％だ。

例えば50万円を借りて1年間で返済する場合、りそな銀行カードローンなら、大手消費者金融（上限金利18.0％）より5,000円も利息額が小さくなる。

短期間の融資なら無利息サービスのあるものがいいだろう。レイク公式アプリなら、初回契約の翌日から最長180日間の無利息期間がある。

プロミスのアプリローン

プロミスはアプリローンを提供している。アプリローンは、アプリで申し込みから借り入れまで完結できるサービスだ。審査時間は最短3分となっており、業界最速だ。無利息期間内に完済すれば金利の負担もない。

必要書類の提出もアプリで完結する。「アプリでかんたん本人確認」を利用すれば、郵送物なしで迅速な手続きが可能だ。アプリでかんたん本人確認とは、スマートフォンのカメラを使って書類と自身の顔写真を撮影し、提出する方法だ。

審査後の契約もアプリで手続きする。契約後はすぐに借り入れが可能だ。借り入れは指定口座への振り込みか、ATMでの現金引き出しで行う。

振り込みの手続きは、アプリで会員サービスへログインして行う。アプリへのログインはIDとパスワードの入力が求められる。初回ログイン後は生体認証でのログインも可能だ。振り込み操作をした後、最短10秒で入金される。

ATMで現金を引き出す場合、「スマホATM」を利用する。

プロミスのスマホATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応する。

スマホATMで現金を引き出す具体的な手順は以下の通りだ。

出典：プロミス　スマホATMの使い方

プロミスのアプリローンは、1,000円単位での借り入れが可能だ。少額の借り入れを行う場合、無利息期間内の返済も視野に入れたい。プロミスは初回借り入れの翌日から30日間は利息が発生しない。例えば、初回の借り入れが10月18日なら、11月17日までに完済すれば、返済は元本のみとなる。

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（公式サイト）

アイフルの公式スマホアプリ

アイフルのアプリは申し込みから借り入れまで対応する。即日融資にも対応しており、申し込みから最短18分で借り入れが可能だ。初回契約時は無利息期間サービスが適用されるため、契約の翌日から30日以内に完済すれば利息は発生しない。

必要書類もアプリで提出可能だ。所定の手続き（スマホで本人確認、銀行口座で本人確認）を行えば、原則として郵送物もない。振り込みやスマホATMにも対応するため、カードを使わずアプリのみで借り入れから返済まで完結する。

アプリでの申し込みは24時間365日受け付けている。審査は申し込みから最短18分で完了する。

審査では本人確認書類の提出が求められる。本人確認書類もアプリで提出可能だ。契約の手続きは審査後に送られるメールで行う。

郵送物を受け取りたくない場合、本人確認は「スマホで本人確認」または「銀行口座で本人確認」を選択する。さらに、契約時にカードレスを選択すれば、カードの郵送もない。

契約後はアプリで借り入れを行う。アプリを使った借り入れは、指定口座への振り込みとATMからの現金の引き出しの2通りの方法がある。

アプリへのログインは4ケタのPINコードの入力か生体認証で行う。ただし、初回ログイン時はIDとパスワードの入力、認証コードによる本人確認が求められる。

アプリのアイコンは6種類から自由に選択できる。「アイフル」の文字やロゴがないデザインを選べば、カードローンの利用が他人に知られるリスクを軽減できるだろう。

アイフルも無利息サービスを提供している。初回に限り契約の翌日から30日間は利息が発生しない。契約後に日が空いてから借り入れをする場合、無利息期間が無駄になってしまうので注意したい。

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アコムの公式スマホアプリ「myac」

アコムの場合、申し込みは公式アプリの「myac（マイエーシー）」で24時間365日可能だ。申し込み後に本人確認書類を提出すると審査に進む。アプリで申し込むと異なるブラウザアプリ（Safari、Chromeなど）へ遷移し、Web上で申し込みを進める仕組みだ。

アプリからの提出は本人確認書類1点で手続きできる。本人確認書類を撮影して提出後、審査に進む。審査は最短20分で完了する。審査結果はメールで通知される。契約はメールから手続きに進む。

契約後はすぐに融資を受けられる。借入方法は振り込みと現金キャッシングのいずれかを選択できる。いずれの方法もアプリから手続き可能だ。

アプリはホーム画面で利用可能額や返済期日を確認できる。また、返済期日の通知機能も搭載されている。返済期日の通知は、返済期日の3日前と当日にプッシュ通知で行われる。

アコムの無利息サービスは、初回契約の翌日から30日間の利息を免除するものだ。契約の当日に借り入れまで行い、30日以内に完済すれば利息の負担は生じない。借り入れ単位も1,000円となっているので1万円程度の少額を短期間借りたい人に向いている。

アコムは、初めてお金を借りる人にもおすすめだ。なぜなら、新規顧客への融資に積極的であるためだ。

大手消費者金融の審査通過率を比較すると、アイフルは最も高く、約4割の方が審査を通過している。

SMBCモビットの公式スマホアプリ

SMBCモビットには公式スマホアプリで申し込みから審査、借り入れ、返済まで完了する。

アプリで申し込むと、ブラウザアプリへ遷移し、Web上から入力を進める。申し込み後に本人確認書類を提出すると審査に進む。本人確認書類の提出はアプリから可能だ。

審査結果は最短15分で通知される。契約は審査結果の通知メールに記載のリンクから行う。入会完了メールが届けばすぐに融資を受けられる。

アプリの借入方法は指定口座への振り込みとスマホATM、LINE Payへのチャージの3つがある。いずれもアプリにログインして手続きする。アプリへのログインはユーザーIDとパスワードを入力して行う。2回目以降のログインはオートログイン機能や生体認証機能を利用できる。

※LINE Payは2025年4月末にサービスを終了します。チャージは同年3月下旬にサービスを終了する予定です。LINE Payは残高をPayPayへ移行するサービスの開始を予定しています。

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（公式サイト）

レイクの公式スマホアプリ

レイク公式の「レイクアプリ」は申し込み後、最短15秒で審査結果が通知され、最短25分で融資を受けられる。審査時間は大手消費者金融の中でもっとも早く、借入れできるかどうかの目安が瞬時に分かるので、融資可否をすぐに知りたい人に最適だ。

最短15秒で事前審査結果が知りたい人は、下記の時間帯にWebから申し込もう。

審査結果の通知後は契約に進む。契約では本人確認を行う。「スマート本人確認」か「口座登録で本人確認」なら契約はWebで完結する。

契約後はアプリにログインして借り入れできる。アプリにはIDとパスワードを入力してログインする。2回目以降は生体認証でもログインできる。

アプリからの借り入れ方法は振り込みとスマホATMの2通りから選べる。スマホATMはセブン銀行ATMに対応する。

レイクは、初回利用者向けに30日間、60日間、180日間の無利息期間を提供しており、いずれか1つを選ぶ形式となっている。特に、5万円までの少額融資であれば、180日間利息0円で利用できる。この無利息期間中に一括返済すれば、利息はかからない。

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（公式サイト）

オリックス･クレジット公式アプリ「ORIX MONEY」

オリックス・クレジットのカードローン「オリックスマネーパーソナルローン」は、カード不要で少額融資を受けられる公式アプリ「ORIX MONEY」を提供している。このアプリから振り込みを指示すると、最短で即時に入金される。パーソナルローンにはカードレスの「アプリ型」のほか、「カード発行型」もあるが、どちらもアプリを利用して手続きが可能だ。

パーソナルローンにはWebから申し込む。アプリは申し込みには対応していない。パソコンまたはスマホからオリックス・クレジット公式サイトへ遷移し、契約を申し込む。

アプリ型の場合、オンライン本人確認サービス（スマホで本人確認）を利用する。

契約後、アプリから借り入れができる。アプリへのログインは会員番号（カード番号、契約番号）か専用IDを入力して行う。専用IDはアプリから新規登録できる。また、2回目以降は生体認証でもログインできる。

借り入れ方法は、振り込みと現金の引き出しの２つがある。

オリックス・クレジットでは、その他の手続きもアプリを通じて可能だ。引落口座の設定や契約枠の増額など、各種の手続きをアプリから申し込める。Web上の会員サイトで利用できるサービスは、すべてアプリに対応している。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーはLINEアプリから申し込める。契約と借り入れもLINEアプリ内で完結し、申込みから最短10分でお金を借りられる。

LINEポケットマネーの申し込みは、LINEアプリ画面下部のタブから「ウォレット」を選択する。遷移後の画面で「ポケットマネー」を選択し、申し込みに進む。

申し込みフォーム入力後は本人確認を行う。本人確認は「スマホでかんたん本人確認」なら運転免許証などの写真付きの身分証明書と顔写真の撮影で本人確認が可能だ。

本人確認後は審査に入る。審査結果は専用LINEアカウントから通知され、契約手続きもトーク内で完結する。

LINEポケットマネーの特徴は、審査でLINEの利用状況に基づく「LINEスコア」が考慮されることだ。具体的には、LINE上での行動データや利用履歴をもとにスコアが算出され、利用限度額や貸付条件を決定する際に活用される。そのためLINEのサービスを積極的に利用している人は、LINEポケットマネーの審査で優遇される可能性がある。

借り入れはLINE Pay残高へのチャージか銀行振込で１円単位で可能だ。いずれもLINEアプリ内のLINEポケットマネーで手続きする。「借入する」を選択し、入金先にLINE Payか銀行口座を指定すれば手続きは完了する。

LINEポケットマネーの無利息サービスは、30日分の利息をLINE Payへキャッシュバックするものだ。無利息期間は契約の当日から経過する。30日間の利息のキャッシュバックを受けるには、契約の当日に借り入れる必要がある。

PayPay銀行カードローン「ローンアプリ」

PayPay銀行カードローンは、「ローンアプリ」で申し込める。PayPay銀行カードローンを利用するには、PayPay銀行の普通預金口座が必要だ。普通預金口座はカードローンと同時に申し込むことができる。マイナンバーカードで本人確認を行えば、口座開設は最短当日に完了する。

カードローンの審査は最短当日に完了する。仮審査の結果は最短60分で通知される。

PayPay銀行カードローンは、ローンアプリのほか、スマホ決済アプリ「PayPay」でも借り入れできる点がメリットだ。

PayPayでお金を借りる方法は次の通りだ。

PayPay銀行カードローンにはほかにも、返済日を自由に設定できるというメリットがある。例えば給料日直後など資金に余裕があるときに返済日を設定することで、無理のない返済が可能となり、延滞のリスクを軽減できるだろう。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの申し込みはWebのみとなっており、アプリでは受け付けていない。楽天銀行アプリでは、申し込み時の書類の提出と借り入れが可能だ。審査は最短当日に完了する。

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査優遇を受けられる。そのため、楽天カードを所有している人や、楽天市場で買い物をすることが多い人は、初めての借入れでも最高金利より低い金利が適用される可能性がある（※出典：楽天銀行 カードローン）

契約後は、Webや「楽天銀行アプリ」で借り入れ手続きが可能だ。楽天銀行アプリでは借入残高や利用可能額の確認も簡単に行える。さらに、カードローンの画面を非表示にできる機能があるため、周囲に知られずに利用したい方も安心だ。

楽天銀行スーパーローンと、楽天銀行の口座開設は同時に申し込みが可能だ。楽天会員IDのユーザーなら、登録情報が自動的に反映される。

三井住友銀行カードローンアプリ

三井住友銀行カードローンは、カードローン専用のアプリで24時間365日、いつでも申し込める。必要書類もスマホの撮影で提出可能だ。

スマホATM取引には対応していないためコンビニで現金の引き出しなどはできない。しかし口座開設済みの人なら、銀行のキャッシュカードを使って借り入れや返済することが可能だ。三井住友銀行ATMのほか、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどの提携コンビニであれば手数料は一切かからないので、複数回に分けて借りる場合でも追加費用を気にしないですむ。

口座未開設の人も指定口座への振り込みで借り入れでき、ローンカードを持ち歩く必要がないので周囲に借り入れがバレにくい。

三井住友銀行カードローンは、上限金利が年14.5％と消費者金融より年3.5％ほど低めに設定されていることが特徴だ。

たとえば、上限金利で30万円を借りたとしよう。三井住友銀行カードローンなら消費者金融より1年間で1万500円も利息額を軽減できる。

三菱UFJ銀行バンクイックアプリ

三菱UFJ銀行はカードローンのバンクイックを提供している。新規の申し込みはWebで手続きする。借り入れはカードローン専用の「バンクイックアプリ」から可能だ。

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できる。ただし三菱UFJ銀行の口座がない場合、カードレス契約はできない。カードを発行して契約する場合、ローンカードは郵送かテレビ窓口で受け取る。

バンクイックには、バンクイックアプリからも申し込める。ただし、手続きはWebで進める。バンクイックアプリから申し込むとブラウザアプリに遷移し、Webから入力を進めることとなる。

本人確認書類の提出も同様だ。バンクイックアプリで書類提出を選択すると、別のブラウザアプリが立ち上がり、Web上の手続きに移る。

本人確認書類の提出後、審査結果は最短即日に通知される。入会後はバンクイックアプリから振り込みで融資を受けられる。バンクイックアプリへのログインは、IDとパスワードの入力か、生体認証で行う。

ローンカードを発行するならATMから現金を引き出せる。対応するATMは三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット銀行ATMだ。

みずほダイレクトアプリ

みずほ銀行カードローンは、口座開設済の人であれば審査結果が最短で当日に通知され「みずほダイレクトアプリ」で即日融資を受けられる。1万円から1円単位で借りられるので、少額を今すぐ借りたい人にもぴったりだ。

みずほダイレクトアプリは、みずほ銀行のインターネットバンキング（みずほダイレクト）用のアプリだ。みずほダイレクトアプリは、みずほ銀行の口座開設後に利用できる。

みずほ銀行カードローンの入会後、みずほダイレクトアプリから振り込みで借り入れできる。みずほダイレクトアプリへの初回ログインは店番号と口座番号、第1暗証番号（※）を入力する。また、初回登録としてログインパスワードやアプリパスワード、生体認証を設定する。
※第1暗証番号：みずほダイレクト申込時に設定した4ケタの数字

みずほダイレクトアプリはスマホATMに対応していない。現金を引き出す場合はキャッシュカードをローンカードとして利用する。みずほ銀行を同時開設した場合、キャッシュカードの郵送を待つ必要がある。

※出典：カードローン商品詳細 | みずほ銀行

住信SBIネット銀行カードローンアプリ

住信SBIネット銀行カードローンには、「住信SBIネット銀行アプリ」で申し込める。アプリは契約後の借り入れも可能だ。

カードローンと口座開設の同時申し込みも、アプリで手続きできる。住信SBIネット銀行アプリから「口座開設」を選択し、同時申し込みにカードローンを指定する。アプリの口座開設は最短で当日に完了する。

申し込み後は仮審査結果が通知される。本審査へ進むには本人確認書類の提出が必要だ。書類の提出はWebから行う。仮審査結果と同時に届くメールのリンクから遷移し、本人確認書類の画像をアップロードする。本審査は完了まで数日を要する。本審査結果はメールで通知される。審査に通過した場合、メールの受け取り後からすぐに借り入れができる。

借り入れも住信SBIネット銀行アプリで手続きできる。アプリへのログインはユーザーとログインパスワードの入力が求められる。「スマート認証NEO」を設定すると、生体認証または6ケタのPINコードでログインできる。

アプリでの借り入れは、振り込みまたはスマホATM（住信SBIネット銀行のサービス名は「アプリでATM」）から選べる。振り込みで借りる場合、入金先は住信SBIネット銀行となる。他行へ入金したい場合、住信SBIネット銀行から別途振り込むこととなる。

現金の引き出しはスマホATMで行える。住信SBIネット銀行アプリのスマホATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応する。なお、スマホATMの利用はスマート認証NEOの登録が必要だ。

セブン銀行アプリの「Myセブン銀行」

セブン銀行カードローンは申込みから契約、借り入れまで公式アプリ「Myセブン銀行」で完結。スマホで簡単に申し込めて、最短翌日に借り入れできる。

Myセブン銀行は口座開設にも対応している。「7iD（セブンアイディ）」の保有者は登録情報での申し込みが可能だ。

アプリからの口座開設は最短10分で完了する。本人確認もアプリから可能だ。本人確認は書類と顔写真を撮影して行う。ただし、最短10分の開設は平日9時～19時の申し込みに限られる。その他の時間帯は翌営業日以降の開設となる。

カードローンへの申し込みは、口座開設完了のメールの受信後すぐに可能だ。カードローンの申し込みはMyセブン銀行へログインして行う。ログインはキャッシュカードの受取前でも可能だ。初回ログイン時はキャッシュカード暗証番号を入力してアプリの利用登録を行う。

なお、キャッシュカードは口座開設から約1週間後に郵送される。デビット付きキャッシュカードの場合、郵送は約2週間後となる。

振り込みでの借り入れはセブン銀行口座への入金となる。現金を引き出して借り入れる場合、セブン銀行ATMで行う。スマホATMならキャッシュカード到着前でもキャッシング可能だ。なお、スマホATMとキャッシュカードのいずれも、対応するATMはセブン銀行ATMに限られる。

みんなの銀行アプリ

みんなの銀行アプリはカードローンの申し込みから借り入れまで対応する。新規申し込みはアプリ画面下部のタブから「Banking」を選択し、「ローン」→「もっと詳しく」→「新規申込みへ」と遷移して行う。

みんなの銀行のカードローンは年収の申告だけで申し込める。50万円以下の契約なら収入証明書の提出は不要だ。また、住所や氏名が口座開設時と同じなら本人確認書類の提出も求められない。

口座開設時の本人確認は書類のアップロードと「ビデオ通話」で行う。アップロードはアプリ内で起動するカメラで本人確認書類を撮影して行う。ビデオ通話は、同じくカメラで本人確認書類と自身を撮影する。みんなの銀行はビデオ通話と表現するが、誰かと会話するわけではない。

本人確認完了メールの受信後、アプリで初期設定を行うと口座を利用できるようになる。カードローンへの申し込みは、上述の手順でアプリで行う。

カードローンの審査は、最短で申し込みの当日に一次審査および最終審査が完了する。なお、審査は土日、祝日は行われない。

借り入れ手続きはアプリで行える。借入方法はみんなの銀行への入金に限られ、ATMで現金を直接引き出すことはできない。

現金を準備したい場合、みんなの銀行口座への入金で借り入れ、預金の引き出しとして行うことになる。

りそなグループアプリ

りそな銀行カードローンの特徴は、上限金利が年13.5％と銀行の中でも低いことだ。たとえば、50万円を借りて1年間で返済する場合、りそな銀行カードローンなら、金利が年14.5％の他行より、1年間で5,000円利息を抑えられる。

りそなグループアプリは、りそな銀行のサービスを利用できるアプリだ。アプリ内で残高の確認やカードローンの申し込みなどの手続きができる。りそなグループアプリは、りそな銀行の口座開設後に利用できる。

りそな銀行口座の保有者は、カードローンはりそなグループアプリからすぐに申し込める。アプリ画面下部のタブから「取引」→「借りる・返す」→「カードローンを申込む」と操作し、手続きを進める。

カードローンの審査は原則として1週間以内に完了する。契約後、借り入れはキャッシュカードでATMから現金を引き出して行う。振り込みでの融資には対応していない。

キャッシングはりそな銀行ATMや埼玉りそな銀行ATMなどから行える。また、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどのコンビニATMでも、キャッシュカードで現金を引き出せる。

さらに、りそな銀行カードローンには自動融資機能が搭載されている。残高が引き落とし時に不足する場合、不足分を自動的に融資する機能だ。

お金を借りて後払いでショッピングできるおすすめのアプリ

お金を借りて後払いでショッピングできるおすすめのアプリを紹介する。

後払いアプリには、クレジットカードのように商品やサービスの代金を直接決済できるものや、プリペイドカードのように将来の決済用にチャージするものがある。

先述の「お金を借りるアプリ16選」と異なり、現金を直接借りること（いわゆる「キャッシング」）は原則としてできない。ただし、実質的には与信を受けていることから、本記事でも紹介している。

atone

atone（アトネ）はクレカと銀行口座の登録は不要で、スマホやPCで手続きすればすぐに使える。申込時に入力する内容は、電話番号とメールアドレスのみだ。会員登録したのち、最短5分で後払いできる。

atone（アトネ）の利用方法は簡単だ。Webまたはアプリで会員登録を行ったのち、対象のネットショップの支払方法でatoneを選択すれば、決済が完了する。

このように、申し込みから決済まで非常にスムーズなatone（アトネ）だが、決済のたびに審査が行われる。また、利用上限額は利用状況に応じて決まる仕組みだ。

■ ご利用上限額の基準について
ご利用上限額は、お客様のご利用状況に応じて変動いたします。

■ 審査について
atone は上限金額に関わらず、ご注文ごとに審査を行っており、審査結果はお客様のご利用状況や商品の種類によって変動いたします。
出典：atone公式

atone（アトネ）にはポイントサービスも用意されている。atone（アトネ）で後払いをすれば、200円につき1ポイントが付与される。貯めたポイントをatoneの支払いに充てれば、返済負担を軽減できるだろう。

atone（アトネ）が使えるネットショップは、無印良品やオーケーネットスーパー、Qoo10など幅広い店舗が揃う。

atoneの支払期限は支払方法によって異なる。

「つど後払い」は請求メール受信後10日以内、「翌月払い」は決済の翌月10日が標準の支払期限だ。翌月払いは、1ヵ月間の支払いをまとめて支払う。翌月払いはatone会員のみが利用できる。非会員の場合、つど後払い以外を選ぶことはできない。

atone会員は利用状況をアプリで確認できる。決済額はすぐに利用額と限度額に反映されるため、管理が容易になる。

なお、翌月払いは代金の支払い方法を4種類から選択できる。標準ではコンビニ端末か銀行ATM（Pay-easy）からの支払いが設定されている。口座振替以外は1回あたり209円の手数料がかかる。口座振替の手数料は無料だ。

バンドルカード

バンドルカードは急な出費に対応したい人、ネットショッピングで少額の支払いをしたい人におすすめだ。バンドルカードなら、アプリをダウンロードしたあと最短1分で審査が完了し、すぐに利用できる。

バンドルカードの審査が早い理由は、すべての手続きがアプリ1つで完結するためだ。申込時に入力する情報は生年月日や電話番号のみであり、本人確認書類の提出も必要ない。

バンドルカードは、基本的には事前にチャージして利用するプリペイド式（前払い式）の決済方法だが、ポストペイ式（後払い式）にも対応している。

Visa加盟店で商品やサービスの代金を決済できる。申し込みはアプリから行う。基本プリペイド式のため審査はなく、最短1分でバーチャルカードが発行される。

「ポチっとチャージ」を利用すれば、バンドルカードはポストペイ式（後払い式）の決済としても利用できる。

通常のチャージと同様、残高はVisa加盟店での決済に充てることができる。

決済は通常のクレジットカードと同様に行う。オンラインではカード番号とセキュリティコードの入力で決済できる。カード番号はアプリで確認できる。Google Payや決済アプリ（PayPay、楽天ペイなど）と連携すれば実店舗でも決済可能だ。なお、Apple Payには対応していない。

バンドルカード発行後なら、ポチっとチャージはアプリからいつでも申し込める。ただし、利用は18歳以上に限られる。18歳未満はポチっとチャージに申し込めない。初回の申し込みは通信キャリアまたは銀行口座の登録情報で年齢確認を行う必要がある。

ポチっとチャージは1回あたり3,000円以上1,000円単位でチャージできる。上限額は5万円までの範囲で利用者ごとに設定される。ポチっとチャージは1回あたり510円～1,830円の手数料がかかる。チャージ額が小さいほど割高の傾向がある。

ポチっとチャージの代金は、チャージの翌月末までに支払う。代金はコンビニや銀行ATMのほか、インターネットバンキングでも支払うことができる。

BANKIT

BANKIT（バンキット）もバンドルカードと同じく、基本的には前払い式の決済サービスだが後払いにも対応している。通常は事前にチャージして決済するが、BANKITを後払いで利用する場合「おたすけチャージプラス」を活用する。

おたすけチャージプラスは事前の本人確認が必須となっている。本人確認はアプリで手続きする。本人確認後、アプリ画面の下部のタブから「おたすけ＋」→「申し込む」と選択する。審査は最短即日に完了する。

BANKITの残高はVisa加盟店の決済に利用できる。後払いのチャージ分も、同様にVisa加盟店の支払いに充当できる。オンライン決済のほか実店舗でも決済可能（Google Pay、Apple Payいずれにも対応）。

また、支払回数と利率も異なる。ショッピングは最大24回までの分割払いを選択できる。一方、キャッシングは一括払いとリボルビング払いのみだ。利率はキャッシングが一律18.0％、ショッピングは支払回数に応じて決定する。

B／43

B／43（ビーヨンサン）は、家計簿とプリペイドカードをセットにしたサービスだ。アプリから登録するとB／43カード（Visaプリペイドカード）が発行される。チャージ残高はVisa加盟店での決済に充てられる。チャージは後払いに対応している。

「あとばらいチャージ」ならアプリから即座にチャージできる。チャージは1回あたり3,000円以上1,000円単位で行う。代金はチャージの翌月末までに支払う。

あとばらいチャージの手数料は以下の通り。手数料はチャージ1回ごとに生じる。

あとばらいチャージは、利用開始の手続き後、本人確認を行うことで申し込める。本人確認の審査が完了すれば、アプリからチャージを申し込める。審査はチャージ1回ごとにも行われる。

B/43（ビー ヨンサン）にチャージしたお金は、全国の、Visaマークのある実店舗やネットショップ、公共料金の支払いに、クレジットカードのように使うことが可能だ。

有料でICチップ付きカードを発行することも可能だ。新規発行時の料金は、「B／43プラス」（※）に申し込む場合は無料、申し込まない場合は500円だ（2024年10月21日現在）。また、券面のデザインのうち、マーブルとブラックはB／43プラスの申込者が対象だ。 ※B／43プラス：月額480円の有料プラン

ソフトバンクカードアプリ

ソフトバンクカードアプリは、ソフトバンクカード（Visaプリペイドカード）のサービスを利用できるアプリだ。チャージ残高はVisa加盟店での決済に利用できる。携帯料金と合算して支払うことで、後払いが可能になる。

ソフトバンクカードにはソフトバンク回線の契約が求められる。ソフトバンク回線にはワイモバイルとラインモも含まれる。これらの契約がない場合、原則としてソフトバンクカードには申し込むことができない。

後払いのチャージはアプリから申し込む。ソフトバンクカードアプリの「チャージ」を選択し、チャージ金額を入力する。初回は「ソフトバンクまとめて支払い」の設定を行う。チャージ手数料は無料だ。代金は携帯料金と合算して後日の請求となる。

「オートチャージ」なら事前のチャージも不要だ。決済代金は、同じく携帯料金と合算して請求される。また、手数料も同様に無料だ。オートチャージの設定はソフトバンクカードアプリから行う。

携帯料金の合算による後払いは、20歳以上なら月10万円まで利用できる。20歳未満は月2万円、12歳未満は月2,000円が上限だ。ただし、利用者ごとの上限額は、契約内容や利用状況などからソフトバンクが決定する。

d払い

ドコモ回線の契約があるなら、d払いは後払いが可能だ。場合、支払方法に「電話料金合算払い」を指定すれば、d払いの決済代金は携帯料金と合算して後日に支払うことができる。電話料金合算払いはahamo（アハモ）、eximo（エクシモ）、irumo（イルモ）でも指定できる。

電話料金合算払いはd払いアプリで指定できる。アプリ画面下部のタブから「アカウント」→「お支払方法」→「電話料金合算払い」と操作する。

事前のチャージならドコモ回線の契約は不要だ。dアカウントのみで登録できる。dアカウントはd払いアプリから申し込める。d払いは、d払い加盟店での決済が可能だ。

携帯料金の合算による後払いの上限額は20歳以上で月に10万円、20歳未満は月1万円だ。なお、デフォルトでは月1万円の設定となっている。限度額を引き上げる場合はd払いアプリから手続きする。

au PAY

au PAY「auかんたん決済」とは、ネットでの買い物やサブスクなどの料金を月々の通信料金と合算して支払えるサービスのことだ。auやUQ mobileなどau回線を契約している人なら誰でも、手続きやアプリのダウンロードも不要ですぐに利用できる。
※povo（ポヴォ）契約者は、利用できません。

auかんたん決済は未成年も利用が可能で、年齢に応じて最大10万円まで後払いできる。10万円を超える金額は後払いができないので、使いすぎる心配もない。

auかんたん決済はアプリで手続きする。au PAYを起動し、「チャージ」→「auかんたん決済」と操作する。手続きはモバイル回線に接続のしている状態で行う。Wi-Fiに接続している場合、モバイル回線に切り替えて手続きする。

店舗（ネットショップ）で使う際は、支払方法で「auかんたん決済」を選択し、au IDでログインして暗証番号を入力するだけだ。

auかんたん決済を利用できるのはめちゃコミックやAmazon、コミックシーモア、メルカリなどWeb上のお店が主となる。

ファミペイ

スマホアプリ「ファミペイ」は、基本的には事前のチャージで決済するプリペイド式の決済方法だが、「ファミペイ翌月払い」を利用すれば後払いできる。ファミペイ翌月払いの申し込みから審査は、ファミペイのホーム画面で完了する。利用するにはまずファミペイをダウンロードして、会員登録を済ませよう。

例えばファミペイ残高とファミマポイントの合計残高が300円の状態で、500円のお買い物をすると、200円がファミペイ翌月払いの利用金額になる仕組みだ。

ファミペイの支払いは実店舗とオンラインの双方で可能だ。実店舗ではコードの読み取りまたはスマホ決済で支払う（Google PayとApple Payいずれにも対応）。オンライン決済はバーチャルカードのカード番号を入力して決済する。カード番号はアプリで確認できる。

ファミペイで決済できる店舗 は、FamiPay やSmart Code、QUICPay（クイックペイ）の加盟店だ。オンラインならJCB加盟店でも決済できる。

ファミペイの代金はファミリーマートの店頭で支払うか、口座引落で支払う。支払期限はファミリーマートが翌月5日～27日、口座引落は翌27日だ。

ファミペイ翌月払いは口座引き落としであれば手数料無料だ。ファミリーマートで支払う場合、330円の収納事務手数料がかかる。

なお、スキップ払いや分割払い、自動払いの代金を含む場合、収納事務手数料はかからない。ただし、これらは別に年18.0％の金利が適用される。

ゆうちょPay

ゆうちょPayは事前にゆうちょ銀行口座へ入金して決済するものだが、口座貸越サービスによって後払いもできる。

通常、ゆうちょPayはデビットカードのように、決済の代金はゆうちょ銀行口座から即座に引き落とされる。ゆうちょPayの利用はゆうちょ銀行口座が必要だ。ゆうちょ銀行口座は「ゆうちょ手続きアプリ」で10～15分で開設できる。

ゆうちょPayは加盟店で決済できる。また、Smart Codeや銀行Payの加盟店でも決済可能だ。

ゆうちょPayの「口座貸越サービス」は、ゆうちょ銀行に残高がなくても、貸し付けを受けることで決済が可能となる。

口座貸越サービスは「ゆうちょ認証アプリ」から申し込む。書類提出もアプリから行う。口座貸越サービスの審査は10日程度で完了する。

審査終了後、ゆうちょPayアプリから口座貸越サービスの利用を申し込む。アプリのメニューから「お支払い方法の管理」→「口座貸越サービスの利用」と操作する。

審査なしでお金を借りたり受け取ったりできるおすすめのフリマ・質屋アプリ

フリマアプリや質屋アプリは、金融機関の審査を経ずに資金を準備できる。

フリマアプリは個人間で直接売買できる場を提供するアプリだ。ローンやクレジットの契約を提供しているわけではない。与信がないため、審査も当然行われない。品物を売却すれば、代金を受け取ることができる。

質屋は品物（質草）を担保にお金を貸し出すサービスだ。個人の支払能力は調査されない。信用力を問わず、あくまで査定品の価値で資金を貸し付けている。

ここでは代表的なフリマアプリのメルカリと、質屋に近いサービスを提供するアプリとしてcashari（カシャリ）を紹介する。

メルカリ（メルペイスマートマネー）

フリマアプリのメルカリは、商品の画像を撮影して出品し、売買が成立すれば売却代金を受け取れる。売上金はメルペイ残高に積み上がる仕組みだ。

メルカリではメルペイスマートマネーが利用できる。メルペイスマートマネーとは、メルカリアプリで融資を受けられるサービスだ。借り入れまでの手続きはアプリで完結する。

申し込みはメルカリアプリから「マイページ＞メルペイスマートマネー」→「申し込みをはじめる」と操作して行う。ただし、事前に本人確認と銀行口座の登録が必要だ。いずれもメルカリアプリから手続きする。

審査は最短3分で完了する。審査では電話による在籍確認は原則として行われない。

借入方法は申し込み時に選択する。メルペイ残高か銀行口座への振り込みの2種類から選べる。審査完了後、指定の方法で自動的に入金される。

追加融資を受ける場合、メルカリアプリから「マイページ＞メルペイスマートマネー」→「借りる」と操作する。

返済は口座引落で行われる。なお、メルペイ残高からの返済も可能だ。メルカリアプリから「マイページ」→「メルペイスマートマネー」と操作し、画面下部の「返済の設定」から「残高・ポイントを優先的に使用」を選択する。

なお、無利息期間を延長したキャンペーンも展開されている（メルペイスマートマネー初回利用キャンペーン）。2024年11月30日までに審査を完了した場合、最大3ヵ月間の利息分が還元される。還元は同じくポイントで行われる。

※本記事で紹介していますメルカリ（メルペイスマートマネー）は、フリマアプリ「メルカリ」で利用できるローンサービスです。

cashari

cashari（カシャリ）は査定額に応じて現金を受け取れるサービスだ。受け取れる金額は品物の査定に応じて決定される。ローン審査のような個人の信用力の調査はない。

アプリから品物を撮影すると査定額が提示される。査定に納得すればセブン銀行ATMなどから出金する。査定は原則24時間以内に通知される。査定に手数料は生じない。

査定物は、リース料と残存価格を支払えば手放す必要はない（リースバック）。リース料はクレジットカードまたはGMOあおぞらネット銀行の口座振替（ウォレット決済）で支払う。

リース料は契約期間にわたって3回に分割して支払う。契約期間は契約日から3ヵ月間だ。契約時に1回目を支払い、1ヵ月後に2回目、2ヵ月後に3回目の支払いとなる。リース料は個別に提示される。

cashariでは査定物を直接売却することもできる。売却を選んだ場合、配送業者が集荷に向かう。査定物を発送すれば現金を受け取れる。代金は発送後に受け取れる。

査定を受けられる品物は、アプリに表示されるカテゴリ・ジャンルに限られる。

cashariでは寄付も選択できる。寄付を選択した場合、査定物の発送のみとなる。現金を受け取ることはできない。

アプリならブラックリストでも審査なしで少額を即日借りられる？

特に、信用情報に深刻な延滞や滞納の記録がある、いわゆる「ブラックリスト」に該当する状態では、審査を通過できない可能性が高くなる。

カードローンアプリや後払いアプリでは、信用情報の照会を含む厳格な審査が行われる。アプリ運営会社が申込者の返済能力を低いと判断した場合、与信は受けられない。

一方で、いわゆる「ブラックリスト」に該当する人でも利用できる可能性があるのはフリマアプリや質屋アプリだ。質屋は品物の査定を通じて現金を貸し出すため、個人の信用力は問われない。

また、フリマアプリは個人間の売買が基本であり、ローン審査のような信用調査は行われない。品物を出品し、買い手が同意すれば売買が成立し、売却代金を受け取ることができる。

審査なしでお金を借りられるカードローンアプリは存在しない

カードローンアプリは法令により必ず審査が行われる。アプリを通じて申し込んだとしても、審査を受けずに融資を受けられることはない。

カードローンを営む貸金業者は、貸金業法によって申込者の調査を行うことが義務付けられている。貸金業者は申込者の年収の3分の1を超える貸し付けが禁じられている（総量規制）。この調査を行うためにも、申し込みを受け付けた貸金業者は必ず審査を行う（出典：金融庁　貸金業法のキホン）。

※出典：日本貸金業協会　年収を証明する書類とは

さらに、審査は貸金業者が持つ情報だけではなく、信用情報機関の情報も照会して行われる。貸金業者は、貸し付けの契約を結ぶ場合、申込者の情報を信用情報機関に照会する義務がある。また貸金業者は、取得した信用情報を信用情報機関に提供する義務もある（出典：日本貸金業協会　指定信用情報機関について）

信用情報機関には、申込者の勤務先や運転免許証番号、また貸付契約の内容が記録されている。信用情報機関を介して審査することで、貸金業者は申込者の返済能力をより詳しく調査することができる。

申し込みや借り入れの窓口がアプリであっても同様だ。アプリを通じてカードローンを提供するからと言って、貸金業者が上記のような義務を免れるわけではない。したがって、カードローンアプリでは必ず審査が行われる。

後払いアプリはブラックリストでも利用できる可能性がある

後払いの代表的なサービスであるクレジットカードは、申込時に必ず審査が行われる。クレジットカードは割賦販売法の対象であり、割賦販売法はカード会社に「支払可能見込額」の調査を義務付けているためだ（出典：政府広報オンライン　消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール）。

「支払可能見込額」とは、利用者が日常の生活を維持しながら、持続的に支払うことができると見込まれる1年間当たりの金額です。利用者の年収やクレジット債務の状況、生活維持費などをもとに、クレジット会社が算定します。
出典：政府広報オンライン　消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール

後払いアプリも、割賦販売法の対象なら同様に審査が行われることとなる。

ただし、割賦販売法の対象となるのは、クレジット契約のうち2ヵ月超払い（分割払いとリボ払い）だ。2ヵ月以内払い（翌月一括払い）は割賦販売法の対象外となっている（出典：国民生活センター　国民生活（2022年6月号）　キャッシュレス決済の基礎知識）。

後払いアプリは、2ヵ月以内払いのみを提供している場合がある。割賦販売法の対象外なら、少なくとも法令上の審査義務はない。信用情報機関に照会しないケースも考えられる。いわゆる「ブラックリスト」でも、審査に通過する可能性は残る。

紹介した後払いアプリのうち、代金を2ヵ月以内に支払うものはatone（アトネ）とバンドルカード、B／43（ビーヨンサン）だ。割賦販売法の対象外なら、これらの審査では信用情報機関に照会しない可能性がある。

携帯料金と合算して支払うキャリア決済も、割賦販売法の対象外と考えられている。キャリア決済による後払いは、ソフトバンクカードアプリやd払い、au PAYなどで利用できる（出典：国民生活センター　国民生活（2022年11月号）　キャリア決済（1））。

ただし、後払いアプリも独自に審査を行っている。割賦販売法の対象外だからといって、必ず審査に通過できるわけではない。

なお、後払いをうたい、法外な手数料を請求する悪質な業者も存在する。申し込みは必ず正規の業者で行い、審査のないことを強調する業者は避けるようにしたい（出典：金融庁　「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください！～いわゆる 後払い（ツケ払い）現金化 に要注意～）。

審査なしで利用できるのはフリマ・質屋アプリ

質屋では、品物を担保に現金を受け取ることができる。融資の可否や金額は、品物の査定結果に基づいて決定される仕組みだ。つまり、質屋のサービスを提供する質屋アプリなら、いわゆる「ブラックリスト」でも融資を受けられる可能性がある。

cashariのリースバックは質屋に近い。品物の査定を通じて現金を受け取れる。なお、cashariは「質預かり紹介サービス」を利用できる場合がある。質預かり紹介サービスでは、品物の査定後、アプリが表示する提携の質屋で質契約を結ぶことができる。

フリマアプリは、個人間で売買を行うアプリだ。そもそもローンやクレジットの契約を結ぶものではない。したがって審査も行われない。品物を出品し買い手がつけば、売却代金を受け取れる。

代表的なフリマアプリがメルカリだ。売上金はメルペイの残高に積み上がる。メルペイの残高は、メルカリアプリから出金を指示できる。

よくある質問

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