作りやすいクレジットカード10選
(画像=MONEY TIMES編集部)

すぐにクレジットカードが欲しい、もしくは審査が不安で作りやすいクレジットカードを探しているのなら、以下に当てはまるカードがおすすめだ。

・早く使いたいなら…即日発行に対応したカード
・審査が不安なら…独自基準や他社と異なる工程の審査をうたうカード

昨今は即日発行どころか、最短数10秒で発行されるクレジットカードも登場している。スピーディーな対応を求めるのであれば、そのようなカードを選ぼう。

なお、審査と聞くと身構えてしまう人もいるかもしれないが、一部のハイグレードなものを除き、一般的なクレジットカードの審査は決して難易度が高いものではない。

無収入の学生や専業主婦(主夫)でも作れるカードは多く、「安定した収入」を申込条件として掲げるクレジットカードであっても、正社員でなければ不可ということもない。

おすすめ!作りやすいクレジットカード12選

審査がスピーディーですぐに作れる、審査が不安な人にもおすすめなど、作りやすさの種別に応じてそれぞれおすすめのクレジットカードをまとめた。

審査落ちの経験がある人でも作りやすい独自審査のカード
初めてでも作りやすい・持ちやすい高還元カード

最短即日発行ですぐに作りやすいカード5選
カード名 エポスカード
エポスカード
JCB CARD W
JCB CARD W
セゾンカード
セゾンカード
インターナショナル
PayPayカード
PayPayカード
イオンカード
イオンカード
セレクト
年会費 永年無料 永年無料 永年無料 無料 無料
最短
発行日数
即日・即時 即日・5分
(※1)
即日・5分 即日・2分 即日・5分
ポイント
種別
エポス
ポイント
Oki Doki
ポイント
永久不滅
ポイント
PayPay
ポイント
WAON
POINT
還元率 0.5% 1.0% 0.5% 1.0% 0.5%
おすすめ
ポイント
「マルコとマルオの
7日間」で10%OFF
番号なしタイプが選べる ポイントの
有効期限が無期限
Yahoo!ショッピング
で最大5.0%還元
イオンでいつでも1.0%還元、
さらなるポイントアップもあり
エポスカードJCB CARD Wセゾンカード インターナショナルPayPayカードイオンカードセレクトの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在
※1:最短5分は「モバ即」申し込みの場合に限ります。モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※1:モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくは公式サイトをご確認ください。

上表の6枚はいずれも最短で即日発行が可能なクレジットカードである。すぐにクレジット決済を利用したいのなら、このなかから選べば間違いないだろう。

なかでも早いのはPayPayカードの最短2分発行だ。

次いでJCB CARD W、セゾンカード インターナショナル、イオンカードセレクトは、最短5分発行に対応している。セゾンカード インターナショナルは、さらにセゾンカウンターでの即日受取も可能だ。

エポスカードも同様にエポススマホカードが即時発行に対応しているほか、通常のエポスカードに関しても店頭まで足を運べるのであれば、即日受け取れる。

カード番号やセキュリティコードなどカード情報だけでは決済ができない、プラスチックカードが必要なシーンでの利用をすぐに始めたいのであれば、セゾンカード インターナショナルやエポスカードがおすすめだ。
なお、イオンカードセレクトも店頭受取サービスを実施していますが、店頭で受け取れるのは即時発行用のカードで、利用先がイオンマークのある店舗のみに限られています。

審査落ちの経験がある人でも作りやすい独自審査のカード3選
カード名 ライフカード
ライフカード
Nexus Card
Nexus Card
年会費 5,500円(税込) 1,375円(税込)
発行手数料550円
(税込)
最短
発行日数
2営業日 記載なし
ポイント種別 LIFEサンクス
プレゼント
Nexusポイント
還元率 0.5% 0.5%
おすすめポイント 延滞経験がある人や
審査落ちの経験のある人に
おすすめと明言している
審査が不安な人や
フリーランス、
個人事業主に
おすすめと明言している
ライフカードNexus Cardの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

すでに審査落ちを経験している人には、一般的なクレジットカードとは異なる基準で審査を実施しているクレジットカードがおすすめだ。

たけなわアヤコさん

クレジットカード審査に落ちてもカードローン審査には通ることもあり得るので、お金に困っている人にとっては1つの選択肢になるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

ライフカードは公式サイト上で、独自審査であること以外にも、「審査が不安な人や審査落ちしている人におすすめ」であることをうたっている。

Nexus Cardも同じように「審査が不安な人におすすめ」をうたっているが、こちらはデポジット型のクレジットカードならではの基準で審査を実施しているためだと思われる。

初めてでも作りやすい・持ちやすい高還元カード2選
カード名 楽天カード
楽天カード
リクルートカード
リクルートカード
年会費 永年無料 永年無料
最短発行日数 記載なし
(カード到着は約1週間~10日前後)
記載なし
ポイント種別 楽天ポイント リクルートポイント
還元率 1.0% 1.2%
おすすめポイント ポイントの2重取り、
3重取りが可能
通常還元率が業界屈指
楽天カードリクルートカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

初めてクレジットカードを持つのであれば、審査基準がそこまで厳しくなく、かつ年会費無料と高還元を併せ持つお得なカードがおすすめです。

楽天カードは通常還元率が1.0%であるほか、楽天ポイントカード加盟店でのカード提示や、楽天ペイとの組み合わせによってポイントの2重取り、3重取りができる。合計還元率は1.5~2.5%還元だ。

楽天カードは、たとえ楽天ユーザーでなくてもポイントをためやすく、おすすめできる。

リクルートカードは、通常還元率が1.2%と業界屈指の高還元カードだ。使う店舗を選ばないので、クレジットカード初心者でも使いやすいだろう。

ただし、ためたポイントの使い道は楽天カードに比べると限られます。リクルートカードは、じゃらんやホットペッパーなどリクルートグループのサービスをよく使う人ほどおすすめです。

エポスカード

エポスカード

(画像=エポスカードより引用)

エポスカードの概要
年会費 永年無料
最短発行日数 即日・即時
ポイント種別 エポスポイント
還元率 0.5%
おすすめポイント 「マルコとマルオの7日間」で10%OFF
エポスカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

エポスカードは、アプリ上でカード情報が確認できるエポススマホカードの24時間・即時発行だけでなく、プラスチックカード本体の即日受け取りも可能なのが大きな特徴だ。

カード本体がなくては決済ができない店舗ですぐに利用したいのなら、エポスカードを検討するといいでしょう。

即日受け取りを利用する場合は、申し込みの際に「店頭受取」を選択し、審査結果が届いたらエポスカードセンターまで向かおう。

エポスカードセンターは、マルイやモディなどの施設内に設置されている。

店頭受取に対応のエポスカードセンター一覧
地域 設置施設名
北海道・東北 ・千歳アウトレットモール・レラ
・フィール旭川
・ELM
関東 ・光が丘IM
・上野マルイ
・オリナス錦糸町
・北千住マルイ
・KITTE丸の内
・渋谷モディ
・新宿マルイ アネックス
・新宿マルイ 本館
・新宿マルイ メン
・中野マルイ
・錦糸町マルイ
・有楽町マルイ
・国分寺マルイ
・町田マルイ
・吉祥寺マルイ
・モリタウン
・Coaska Bayside Stores
・ダイナシティ
・マルイシティ横浜
・マルイファミリー海老名
・マルイファミリー溝口
・柏マルイ
・MONA新浦安
・モラージュ柏
・ユニモちはら台
・ワンズモール
・大宮マルイ
・草加マルイ
・ニットーモール
・マルイファミリー志木
・モラージュ菖蒲
・トナリエつくばスクエア
・那須ガーデンアウトレット
・スマーク伊勢崎
北陸・東海 ・サントムーン柿田川
・静岡モディ
・セントラルパーク
・T-FACE
・万代シテイ ビルボードプレイス/BP2
・星が丘テラス
・モレラ岐阜
近畿 ・アスピア明石
・エキソアレ西神中央
・岸和田カンカン ベイサイドモール
・神戸マルイ
・なんばマルイ
・ピエリ守山
中国 ・おのだサンパーク
九州・沖縄 ・アミュプラザくまもと
・アミュプラザみやざき
・アミュプラザおおいた
・アミュプラザ鹿児島
・アミュプラザ小倉
・アミュプラザ長崎
・アミュプラザ博多
・させぼ五番街
・ハウステンボス
・博多マルイ
・モラージュ佐賀
エポスカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在
※店頭受取の場合、カードの種類が通常のエポスカードと異なることがある(例:千歳アウトレットモール・レラではReraエポスカード、フィール旭川ではフィールエポスカードなど)。基本スペックは通常のエポスカードと変わらないが、一部カードには発行店舗ならではの特典が追加付帯する

最寄りの施設での受け取りが可能であるかを確認してから申し込むとよいだろう。

店頭での受け取りを望まない場合でも、エポスカードはマルイのセールをよく利用する人や、優待特典の豊富さにひかれる人にはおすすめだ。

まず、エポスカード会員は、マルイで年4回開催される大型セール「マルコとマルオの7日間」で期間中何度でも10%OFFでの買い物が可能だ。マルイのネット通販も対象である。さらにエポスカードは街の優待店舗がとても多い。飲食店からレジャー施設に美容室まで、幅広いジャンルがそろっている。優待内容は店舗によって異なるが、主に割引や一品プレゼントなどだ。

JCB CARD W

JCB CARD W

(画像=JCB CARD Wより引用)

JCB CARD Wの概要
年会費 永年無料
最短発行日数 即日・5分(※)
ポイント種別 Oki Dokiポイント
還元率 1.0%
おすすめポイント ナンバーレスタイプも選べる
JCB CARD Wの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在
※最短5分は「モバ即」申し込みの場合に限ります。モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくは公式サイトをご確認ください。

JCB CARD Wは、最短5分発行に対応したクレジットカードだ。審査完了後、すぐにMyJCBアプリ内でカード情報を確認できる。

JCB CARD Wは株式会社ジェーシービーが発行する若年層向けのクレジットカードであり、18~39歳(高校生は除く)までを申込対象(※)としている。

(※)発行後は40歳以上も継続して利用可能

その代わり、JCBカードのなかでは珍しい1.0%の高還元、かつ年会費も永年無料で作りやすい。

年齢制限内であり、JCBカードならではのメリットにひかれるのであれば、JCB CARD Wがおすすめだ。

JCB CARD Wの主なメリット
  • ナンバーレスタイプも選べる
  • 東京ディズニーランドと東京ディズニーシーのオフィシャルスポンサーならではの特典あり
株式会社ジェーシービーは東京ディズニーランドと東京ディズニーシーのオフィシャルスポンサーであり、JCBカードにしかないディズニー特典が多いのも特徴だ。ポイントで交換できる品物には、パークチケットやホテルチケットのほかディズニーグッズも多く並ぶ。さらには「JCBマジカル」といって、JCB会員だけの東京ディズニーランド完全貸し切りイベントへの招待抽選も定期的にある。

セゾンカード インターナショナル

セゾンカード

セゾンカード インターナショナルの概要
年会費 永年無料
最短発行日数 即日・5分
ポイント種別 永久不滅ポイント
還元率 0.5%
おすすめポイント ポイントの有効期限が無期限
セゾンカード インターナショナルの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

セゾンカード インターナショナルは、最短5分のデジタル発行と、即日発行での店頭受け取りに対応したクレジットカードです。プラスチックカード本体がすぐに欲しい場合には、エポスカードと比較検討するとよいでしょう。

店頭受取に対応のセゾンカウンター一覧
地域 設置施設名
東北 パルクアベニューカワトク
関東 コクーンシティ
九州・沖縄 ・宮崎山形屋ヤマカタヤ
・山形屋(鹿児島)ヤマカタヤ
・リウボウ久茂地
セゾンカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

セゾンカード インターナショナルは、カード受け取りが可能な店舗がエポスカードに比べると限られているのは難点だ。

通常還元率も、世の中に多くある1.0%還元のカードと比べると、セゾンカード インターナショナルは0.5%で低い。

しかし、セゾンカード インターナショナルでためられるポイントは、永久不滅ポイントといって有効期限が無期限の珍しいポイントだ。普段あまりクレジットカードを使わない人や、有効期限の把握が面倒と感じる人でも使いこなしやすいだろう。

ためたポイントはカタログ商品や共通ポイントに交換できるほか、カードの請求金額に充当もできる。

PayPayカード

PayPayカード

(画像=PayPayカードより引用)

PayPayカードの概要
年会費 無料
最短発行日数 即日・2分
ポイント種別 PayPayポイント
還元率 1.0%
おすすめポイント Yahoo!ショッピングで最大5.0%還元
PayPayカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

PayPayカードは、最短2分(※)での発行に対応したクレジットカードだ。

(※)申し込みは24時間対応。ただし、21時30分~翌10時までの申し込みは、翌日12時以降から審査開始

PayPayカードは流通系カードに分類されることから、審査難易度の面でも比較的作りやすいと考えられます。すぐにクレジットカードを作りたい人だけでなく、審査が不安な人にとっても適した1枚です。

なかでも、Yahoo!ショッピングやLOHACOをよく利用する人には、おすすめだ。

通常還元率も1.0%と高めのPayPayカードだが、当該ショップはいつでも5.0%還元で利用できる。

Yahoo!ショッピングでのポイントシミュレーション比較
カード名 Yahoo!ショッピング
還元率
10万円利用時の
累計ポイント
PayPayカード 5.0% 5,000ポイント
JCB CARD W 1.5% 1,500ポイント
リクルートカード 1.2% 1,200ポイント
・エポスカード
・楽天カード
・ライフカード
1.0% 1,000ポイント
セゾンカード
インターナショナル
0.5~1.0% 500~1,000ポイント
イオンカードセレクト 0.96% 960ポイント

Yahoo!ショッピングでのポイント還元率は、PayPayカードの5.0%が圧倒的である。

イオンカードセレクト

イオンカード

(画像=イオンカードセレクトより引用)

イオンカードセレクトの概要
年会費 無料
最短発行日数 即日・5分
ポイント種別 WAON POINT
還元率 0.5%
おすすめポイント イオンでいつでも1.0%還元、
さらなるポイントアップもあり
イオンカードセレクトの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

イオンカードセレクトは「スマホに即時発行」サービスを利用すれば、最短5分で審査が完了し、すぐにイオンウォレットアプリ上でカード情報を確認できる。

さらに申込時に「店舗でのカードお受取り」を選べば、即日でプラスチックカードも受け取れる。

ただし、店舗で受け取れるカードは即時発行専用の仮カードであり、本カードは後日改めて郵送されます。即時発行カードが利用できるのは、イオンマークのある店舗のみです。

よってイオンカードセレクトの即日・店頭受取は、「お客様感謝デー(※)に合わせてすぐに作りたい」といったときに適している。

(※)総合スーパーイオンスタイル、イオン、清水フードセンターで毎月20日・30日に開催。食料品・衣料品・暮らしの品が5.0%OFFで購入可能

ほかにもイオンカードセレクトには、イオングループの対象店舗では常に1.0%還元や、イオン銀行での金利や入出金手数料の優遇特典などがある。イオン経済圏をよく利用する人には特におすすめだ。

店頭受取に対応した店舗一覧
地域 設置施設名
北海道・東北 ・イオン旭川西
・イオン札幌桑園店
・イオンモール札幌苗穂店
・イオンモール札幌発寒店
・イオンモール札幌平岡店
・イオン千歳店
・イオン青森店
・イオンモール盛岡南店
・イオンモール石巻店
・イオン仙台中山店
・イオンモール名取店
・イオンモール利府店
・イオンモール天童店
関東 ・イオンモールつくば店
・イオンモール土浦店
・イオンモール水戸内原店
・イオンタウン守谷店
・イオンモール小山店
・イオンモール佐野新都市店
・イオンモール太田店
・イオンモール高崎店
・イオン入間店
・イオンモール春日部店
・イオンモール川口前川店
・イオンレイクタウン店
・イオンモール浦和美園店
・イオンモール与野店
・イオンモール北戸田店
・イオンモール羽生店
・イオン市川妙典店
・イオンモール千葉ニュータウン店
・イオンモール柏店
・イオン鎌ヶ谷ショッピングセンター店
・イオンモール木更津店
・イオンタウンユーカリが丘店
・イオン稲毛店
・イオン鎌取店
・イオン幕張店
・イオンモール幕張新都心店
・マリンピア店
・イオンモール成田店
・イオンモール津田沼店
・イオンモール船橋店
・イオンモール八千代緑が丘店
・イオン板橋店
・イオン葛西店
・イオン東雲ショッピングセンター店
・イオン南砂店
・イオンモール日の出店
・イオンモール東久留米店
・イオンモール多摩平の森店
・イオンモールむさし村山店
・イオンスタイル碑文谷店
・イオン新百合ヶ丘店
・イオン相模原店
・イオンモール座間店
・イオン茅ヶ崎中央店
・イオン秦野店
・イオンモール大和店
・イオン横須賀久里浜ショッピングセンター店 ・イオン東戸塚店
北陸・東海 ・イオン新潟青山店
・イオンモール新潟南店
・イオンモール高岡店
・イオンモール甲府昭和店
・イオンモール各務原店
・岐阜マーサ21ショッピングセンター店
・イオン清水店
・イオンモール浜松市野店
・イオンモール木曽川店
・イオンモール岡崎店
・イオンモール扶桑店
・イオンモール東浦店
・イオンモール常滑店
・イオンスタイル豊田店
・イオンモール長久手店
・イオンモール熱田店
・イオンモール大高店
・イオンモール新瑞橋店
・イオンタウン千種店
・イオンモール名古屋茶屋店
・イオンモールナゴヤドーム前店
・イオン八事店
・mozoワンダーシティ店
・イオンモール東員店
・イオンモール桑名店
・イオンモール鈴鹿店
・イオン津店
・イオンモール津南店
・イオンタウン菰野店
・イオン四日市尾平店
・イオンモール四日市北店
近畿 ・イオンモール草津店
・イオンモール高の原店
・イオン洛南ショッピングセンター店
・イオンモール京都桂川店
・イオンモール茨木店
・イオン新茨木店
・イオンモール大阪ドームシティ店
・イオンモール堺北花田店
・イオンモール四條畷店
・イオンモールりんくう泉南店
・イオン高槻店
・イオンモール大日店
・イオン明石店
・イオンモール伊丹店
・イオンモール伊丹昆陽店
・イオンモール猪名川店
・イオンモール神戸北店
・イオンモール姫路大津店
・イオンモール橿原店
・イオンモール和歌山店
中国 ・イオンモール岡山店
・イオン倉敷店
・イオン広島府中店
・ジ アウトレット広島
・イオンモール綾川店
・イオンモール高松店
・イオン松山店
・イオンモール高知店
九州・沖縄 ・イオンモール大牟田店
・イオンモール福岡店
・イオンモール八幡東店
・イオンモール筑紫野店
・イオンモール香椎浜店
・イオンモール福津店
・イオンモール宮崎店
・イオンモール鹿児島店
・イオンモール沖縄ライカム店
イオンカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

即日・店頭受取に対応した店舗自体は、エポスカードやセゾンカード インターナショナルと比べても非常に多い。

ライフカード

ライフカード

(画像=ライフカードより引用)

ライフカードの概要
年会費 5,500円
最短発行日数 2営業日
ポイント種別 サンクスポイント
還元率 0.5%
おすすめポイント 延滞経験がある人や審査落ちの
経験のある人におすすめと明言している
ライフカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

ライフカードは、年会費無料のカードと有料のカードが同名であり、うち有料のカードは独自審査としている。

たけなわアヤコさん

公式サイト上で「過去の延滞経験で審査が不安な人やいつも審査に落ちてしまう人におすすめ」ともうたわれていることから、年会費が発生する分、審査基準を通常よりもやさしくしていると考えられます。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

5,500円(税込)の年会費はかかるが、審査落ちが続くなかでどうしてもクレジットカードが必要な場合、ライフカードを試してみるとよいだろう。

ライフカードは会員特典に「弁護士無料相談サービス」があるので、負債を抱えて悩んでいる人にも適している。対面での相談は東京都の事務所に限られるが、電話相談であれば地域も選ばない。ほかにも最高2,000万円保障の海外旅行障害保険や、最高1,000万円保障の国内旅行障害保険が自動付帯する。

ポイント還元率も、初年度はポイント1.5倍の0.75%、誕生月は毎年ポイント3倍の1.5%といった特典がある。

ただし、ライフカードはポイントの使い道によって交換レートが大きく異なる。交換によって還元率を下げないためには、以下の使い道を利用しよう。

  • 共通ポイントに交換(dポイント、Pontaポイントなど)
  • ギフトカードに交換(Vプリカ、Vプリカギフト、Amazonギフトカード、AOYAMAギフトカードセット、JCBギフトカードなど)

ライフカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

なかでもお得なのは、AOYAMAギフトカードセットだ。サンクスポイントは1ポイントあたり通常5円の価値だが、AOYAMAギフトカードセットは以下のレートで交換できる。

  • AOYAMAギフトカードセット6,000円相当分=600ポイント
  • AOYAMAギフトカードセット1万円相当分=1,000ポイント

どちらも1ポイントあたり10円相当だ。

Nexus Card

Nexus Card

(画像=Nexus Cardより引用)

Nexus Cardの概要
年会費 1,375円(税込)
※発行手数料550円(税込)
最短発行日数 記載なし
ポイント種別 Nexusポイント
還元率 0.5%
おすすめポイント 審査が不安な人やフリーランス、
個人事業主におすすめと明言している
Nexus Cardの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

Nexus Cardはデポジット型といって、事前に預けた保証金の金額に応じた利用可能枠を与えられるクレジットカードだ。

デポジット型カードはカード会社にとっては貸し倒れリスクが低いタイプであるため、審査基準は一般的に比較的ゆるいといわれています。

かつNexus Cardは、公式サイト上で「審査が不安な人やフリーランス、個人事業主におすすめ」とうたっている。

ただし、Nexus Cardには以下のような難点がある。特に保証金が必要なのは、デポジット型ならではの特徴だ。

  • 年会費が1,375円(税込)、発行手数料が550円(税込)かかる
  • 本人に安定した収入がないと申込条件を満たせない
  • 保証金なしでは一切利用できない

ほかにはポイント還元率が0.5%と低いことや、またそのほかの付帯特典や保険が特にないことも人によってはデメリットになり得るだろう。

「一般のクレジットカードではどうしても審査落ちしてしまう」ときこそ、Nexus Cardはおすすめだ。

例えば「保証金を用意できるだけの収入は十分あるが、債務整理の経験から信用情報がスーパーホワイトになってしまっている」といった状況では、役立てやすいだろう。

楽天カード

楽天カード

(画像=楽天カードより引用)

楽天カードの概要
年会費 永年無料
最短発行日数 記載なし
(カード到着は約1週間~10日前後)
ポイント種別 楽天ポイント
還元率 1.0%
おすすめポイント ポイントの2重取り、3重取りが可能
楽天カードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

楽天カードは、ポイントがためやすいクレジットカードです。審査基準が比較的やさしいといわれる流通系カードであることも含め、初めてのクレジットカードにもおすすめできます。

楽天カードは楽天市場での常時3.0%還元をはじめ、楽天グループでお得になる特典が豊富だが、そのほか街の店舗でもポイントを効率よくためやすい。

なぜなら楽天カードには楽天ポイントカード機能が付帯しており、さらにはスマホ決済の楽天ペイと組み合わせることでポイントの2重取りや3重取りが可能になるためだ。

楽天カードのポイント2重取り
概要 ポイント還元率
楽天カードで決済 1.0%
楽天ポイントカード提示 0.5~1.0%(店によって変動)
楽天カード楽天ポイントカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

楽天ポイントカード加盟店では、ポイントの2重取りができる。合計還元率は1.5~2.0%だ。

楽天カードのポイント3重取り
概要 ポイント還元率
楽天カードで楽天ペイにチャージ 0.5%
楽天ポイントカード提示 0.5~1.0%(店によって変動)
楽天ペイを利用 1.0%
楽天ペイ楽天ポイントカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

楽天ポイントカード加盟店かつ楽天ペイ加盟店であれば、ポイントの3重取りができて合計還元率は2.0~2.5%だ。

楽天ポイントカードと楽天ペイはどちらも加盟店が豊富なので、1.5%以上の還元率で決済できる機会は多いだろう。

両方に加盟していてポイント3重取りが可能な店となると数は減るが、他社に比べると多い。

ポイント3重取りが可能な店舗例
コンビニ ファミリーマート
ポプラ
デイリーヤマザキ
生活彩家 など
スーパー・ホームセンター 西友、リヴィン、サニー
東急ストア、百貨店、プラザetc…
コーナン
松坂屋
ハンズ など
グルメ マクドナルド
カレーハウスCoCo壱番屋
ガスト、ステーキガスト
バーミヤン
しゃぶ葉
すき家
ココス
ミスタードーナツ
はなまるうどん
サンマルクカフェ
リンガーハット
大戸屋 など
ドラッグストア ツルハドラッグ
サンドラッグ
ウェルネス
ダイコクドラッグ など
家電量販店 エディオン
100満ボルト
ビックカメラ
コジマ
ソフマップ など
楽天ポイントカード楽天ペイの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

たけなわアヤコさん

ほかにも多数の店でポイントの2重取りや3重取りが可能であるほか、加盟店は順次拡大されています。還元率重視でクレジットカードを選ぶのなら、楽天カードがおすすめです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

リクルートカード

リクルートカード

(画像=リクルートカードより引用)

リクルートカードの概要
年会費 永年無料
最短発行日数 記載なし
ポイント種別 リクルートポイント
還元率 1.2%
おすすめポイント 通常還元率が業界屈指
リクルートカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

リクルートカードは、通常還元率が1.2%のクレジットカードだ。年会費が永年無料でここまで高還元のクレジットカードは、現時点ではない。

たけなわアヤコさん

初めてカードを作る人で、「何も考えずにどこで使ってもポイントをためやすいカードが欲しい」のならリクルートカードがおすすめです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

ポイント比較シミュレーション
利用額 1.2%の付与ポイント数 1.0%の付与ポイント数
1万円 120ポイント 100ポイント
5万円 600ポイント 500ポイント
50万円 6,000ポイント 5,000ポイント
100万円 1万2,000ポイント 1万ポイント
※筆者作成

0.2%の還元率差であっても、使えば使うほどたまるポイントには明確な差がつく。

ただし、ためたポイントの使い道は、楽天カードに比べると少ないです。

ポイントの使い道例比較
カード名 リクルートカード 楽天カード
主な使い道 ・リクルートグループのサービス利用金額に充当
(じゃらん、じゃらんゴルフ、ホットペッパーグルメ、
ホットペッパービューティー、ポンパレモール、Oisix)
・共通ポイントに交換
(Pontaポイント、dポイントのみ)
・カード請求金額に充当
・楽天グループのサービス利用金額に充当
(楽天市場、ラクマ、楽天モバイル、楽天でんき、
楽天ガス、楽天ビューティーなど)
・ポイント投資
・ホテルのグレードアップ
・オリジナルグッズと交換
・共通ポイントに交換
(ANAマイル、JALマイル、
アメックスのポイント、Oki Dokiポイントなど)
リクルートカード、楽天カードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

リクルートカードでは、共通ポイントに交換しないままだと使い道がリクルートグループのサービスに限られる。

学生や専業主婦(主夫)でもクレジットカードを作れる?

専業主婦・主夫であっても作れるクレジットカードは多いです。被扶養者は「万が一のときには親や配偶者を頼れる=貸し倒れリスクが低い」と判断するカード会社がほとんどなためです。

ただし、なかには本人が収入を得ていることを申込条件とするクレジットカードもあるので、それ以外から選ぶことだけ注意すればよい。

特に2022年に成年年齢が18歳へと引き下げられてから、学生はよりクレジットカードを作りやすくなった。これまでは「20歳未満の申込者は保護者の同意を必須」としていたカード会社の多くが、その条件を撤廃したためだ。

例外として、18歳であっても高校生はクレジットカードを原則作れません。一部イオンカードやセゾンカードのように高校生であっても卒業直前であれば作れるカードもあるが、一般的には大学生以上を対象とするものが多いためです。

学生のみを申込対象とする学生カードであっても、同様に高校生以下は除かれることが多い。

たけなわアヤコさん

近年は学生でも作りやすい一般カードが増えていることもあり、学生カードにこだわる必要はないでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

フリーター・個人事業主でもクレジットカードを作れる?

フリーター(パート・アルバイト含む)や個人事業主(フリーランス含む)であっても、クレジットカードは原則作れます。

ただし、クレジットカードの審査は、継続的に一定の収入を得ている人ほど通りやすい傾向にあるため時給制や月給制で雇用されていて、勤続年数(または事業年数)が長い人のほうが有利です。同じフリーターでも歩合制が一般的な職種であったり、入社直後であったりする場合には審査に落ちやすいでしょう。

個人事業主は契約条件によっては時給制や月給制を選べることもあるが、クレジットカードの申し込みフォームに報酬形態を選ぶ項目はまずない。

よって「個人事業主=収入は不安定」とみなされることが多く、審査ではやや不利となる。

とはいえクレジットカードの審査では、年齢や住まいの状況などさまざまな申請情報の兼ね合いから支払い能力が十分であるかを判断される。収入だけで結果は決まらない。

たけなわアヤコさん

後述する審査通過のコツを押さえれば、雇用形態や業態はさほど大きな問題にならないでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

自己破産歴・長期延滞歴があってもクレジットカードを作れる?

自己破産歴や長期延滞歴がある人は、一般的にはクレジットカードは作れない。

これらの、信用情報機関に「異動」として登録される出来事のあった人は、カード会社にとっては要注意人物とみなされるためだ。

異動に含まれる信用情報の代表例
種類 概要 情報の保存期間
長期延滞 返済期日から3ヵ月以上
または61日以上の延滞
全ての機関において
延滞解消から最長5年
債務整理 自己破産、任意整理、
民事再生
CICは契約終了から最長5年、
JICCとKSCは手続き決定から最長5年
代位弁済 保証人や保証会社
による代理支払い
CICは契約終了から最長5年、
JICCは手続き決定から最長5年、
KSCは手続き決定から最長7年
強制解約 カード会社からの解約 全ての機関において
契約終了から最長5年
CICJICCKSCの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

信用情報は、種類ごとに情報の保存期間が定められている。長期延滞であれば、延滞解消から最長5年が保存期間だ。

5年の期間中は、貸し倒れリスクが極めて高い申込者と判断され、審査に落ちる可能性が高い。

また一定期間が経過し、情報が抹消された後は俗に「スーパーホワイト」と呼ばれ、まだカード会社から警戒される恐れがある。信用情報が一切ない状態にあるのは、これまでクレジット契約やローン契約を一度もしたことない人だけでなく、異動経験者も当てはまるためだ。

学生や社会人でも若年層のうちは怪しまれないが、中年層以降になると異動経験を疑われて審査に響きかねない。

よって異動経験者は、以下の順に対策を取るのがおすすめだ。

  • 異動が登録されているうちは、デビットカードやプリペイドカードなど審査なしのキャッシュレス決済を検討する
  • 異動の抹消後は、独自審査のクレジットカードをまずは作り、信用情報を回復させる

信用情報機関とは

信用情報機関とは、「信用情報の収集、管理、提供」を主な業務とする機関だ。

信用情報機関には、まず貸金業法に基づいて内閣総理大臣に指定されたCIC(株式会社 シー・アイ・シー)とJICC(株式会社 日本信用情報機構)がある。さらに貸金業法の適用外となる銀行の信用情報を管理するため、一般社団法人 全国銀行協会が運営するKSC(全国銀行個人信用情報センター)もあり、日本の信用情報機関は現在3つだ。

いずれの機関も、支払い能力を超える契約を防止することが運営目的である。

カード会社は申込者の信用情報を調査することと、機関に申込情報や利用情報を提供することが義務付けられている。

つまりクレジット契約やローン契約において不誠実なことをした場合には信用情報に登録され、カード会社には隠せない。

たけなわアヤコさん

信用情報の改善を改善したければ、情報の保存期間が過ぎて情報が抹消されるまでを待つしかありません。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

作りやすいクレジットカードの選び方5選

作りやすいクレジットカードを探しているのなら、以下を意識するとよい。

  • 即日発行可能なクレジットカードを選ぶ
  • 「流通系」「消費者金融系」のカードを選ぶ
  • 申込条件に収入の記載がないカードを選ぶ
  • 信用情報に不安があるなら、独自審査があるカードを検討する
  • ゴールドカードや外資系カードは避ける

手軽にすぐ作れるカードを探しているのなら、エポスカードなど即日発行可能なものから選ぼう。

たけなわアヤコさん

審査基準ができる限りゆるいカードがよいのなら、発行元が流通系や消費者金融系のものや、収入条件の記載がないものがおすすめです。イオンカードセレクトや楽天カードなどが該当します。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

信用情報に不安があったり、審査落ちを経験していたりする人は、独自審査を実施しているカードがよいだろう。ライフカードやNexus Cardなどである。

作りやすいクレジットカードが欲しい人であれば、いずれにしてもゴールドカードや外資系カードは避けるのが無難である。審査基準が比較的高く、発行までに時間もかかりやすいためだ。

即日発行可能なクレジットカードを選ぶ

クレジットカード選びの第一条件がすぐに作りやすいことなのであれば、即日発行に対応したクレジットカードを選ぼう。

即日発行可能なクレジットカード一覧
  • PayPayカード…最短2分
  • JCB CARD W…最短5分
  • セゾンカード インターナショナル…最短5分
  • イオンカードセレクト…最短5分、プラスチックカードの即日受取にも対応(※1)
  • エポスカード…最短即時、プラスチックカードの即日受取にも対応

PayPayカードJCB CARD Wセゾンカード インターナショナルイオンカードセレクトエポスカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在
※1:イオンカードセレクトの即日受取可能なプラスチックカードは即時発行専用カードであり、イオンマークのある店舗でのみ利用可能

即日発行が可能なクレジットカードは仕様上、勤め先への在籍確認は基本的にしない(※)と考えられる。

(※)申請情報や信用情報の兼ね合いによっては即日発行カードでも在籍確認をすることがある

つまり収入条件に重きを置いていないクレジットカードであり、審査基準はそこまで高くないと予想される。審査が不安な人にも、これら即日発行に対応したカードはおすすめだ。

ただし、最短数秒や数分のクレジットカードとは、一般的に「審査後すぐにスマホアプリ上でカード情報が発行される」ものです。利用できるのは、カード番号を入力して決済ができるネットショッピングやアプリ課金、もしくはカード情報を登録したApple PayやGoogle Payなどによる決済に原則限られます。

プラスチックカードを用いた決済にしか対応していない店舗での利用では、カードが郵送されるまでの数日間は待たなくてはいけない。

たけなわアヤコさん

即日でプラスチックカードが必要なのであれば、エポスカードやセゾンカード インターナショナルのように店頭でのカード受け取りに対応したカードを選びましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

「流通系」「消費者金融系」のカードを選ぶ

審査基準が高くないクレジットカードがよいのであれば、流通系もしくは消費者金融系がおすすめだ。

クレジットカードの○○系とは、発行元の業界による分類である。

クレジットカードの系統分類
系統 カード例
流通系 ・エポスカード
・PayPayカード
・イオンカードセレクト
・楽天カード
・リクルートカード
信販系 ・JCB CARD W
・セゾンカード インターナショナル
・ライフカード
・Nexus Card
※筆者作成

一般的には、流通系や消費者金融系の審査基準は信販系や銀行系に比べるとやさしいといわれている。

しかし近年は信販系であっても、JCB CARD Wのようにステータス性よりも作りやすさを重視したクレジットカードが続々とリリースされている。

発行元にこだわりすぎず、自分の利用想定や申請情報および信用情報に合ったカード選びを優先するとよいだろう。

申込条件に収入の記載がないカードを選ぶ

収入や雇用形態、勤続年数などを理由に審査が不安なのであれば、申込条件に収入に関する記載がないクレジットカードを選ぼう。

以下のクレジットカードは収入条件が一切ないため、記載があるカードよりも審査基準がやさしいと推察される。

申込条件に収入を含まないクレジットカード一覧
  • エポスカード
  • JCB CARD W
  • セゾンカード インターナショナル
  • イオンカードセレクト
  • 楽天カード
  • ライフカード
  • リクルートカード

エポスカードJCB CARD Wセゾンカード インターナショナルイオンカードセレクト楽天カードライフカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

収入条件がないクレジットカードであれば、収入なしの学生や専業主婦(主夫)も原則、申し込みが可能だ。

またPayPayカードやリクルートカードのように配偶者や扶養者に安定した収入がある場合には、収入なしの学生や専業主婦(主夫)の申し込みを可としているカードもある。

信用情報に不安があるなら、独自審査があるカードを検討する

短期間の延滞経験をはじめ信用情報に不安があるのであれば、独自審査を実施しているクレジットカードがおすすめだ。

特に以下2枚のクレジットカードは、審査が不安な人にもおすすめのカードであることを公式サイト上でうたっている。

独自審査を受けられるクレジットカード一覧
  • ライフカード…独自の審査基準
  • Nexus Card…デポジット型ならではの審査基準

ライフカードNexus Cardの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

ほかのクレジットカードで審査落ちをしている人でも、この2枚であれば通過できる可能性があるだろう。

ゴールドカードや外資系カードは避ける

どのような理由であれ、作りやすいクレジットカードを探しているのなら、ゴールドカードをはじめとしたステータス性の高いカードや外資系企業が発行するクレジットカードは避けるのが無難だ。

作りやすいクレジットカードには当てはまらないクレジットカード例
  • ハイグレードカード(ゴールドカードやプラチナカードなど)…一般カードよりも審査基準が高い
  • 外資系カード(アメックスカードやダイナースクラブカード、ラグジュアリーカードなど)…日本で作れる外資系カードは審査基準が高く、ステータス性の高いものが中心

いずれも審査基準が比較的高いだけでなく、年会費が有料のカードが多い。特に初めてクレジットカードを作る場合は、使いこなせない恐れが高いだろう。

たけなわアヤコさん

まずは年会費無料のクレジットカードで自分に合った使い方を把握してから、必要に応じてハイグレードカードやステータスカードを検討するのがおすすめです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

審査に不安がある方にも! クレジットカードを作りやすくする注意点

初めてクレジットカードを作る人や審査落ちの経験者は、申し込み前に以下の注意点を押さえるとよい。

  • 一度に何枚も申し込まない
  • 限度額は30万円以下で申請する
  • キャッシング枠は0に設定する
  • 申請内容に虚偽やミスがないようにする
  • 引っ越し・転職・独立直後の申し込みは避ける

全てを守って申し込めば、みだりに審査時の評価を下げずに済むので、審査に通過しやすくなるだろう。

一度に何枚も申し込まない

複数枚のクレジットカードに短期間で申し込むことは、避けよう。「多重申し込み」といって、生活困窮者であることを疑われる恐れがあるためだ。審査に通過しづらくなってしまう。

なお、多重申し込みの判断基準はカード会社によって異なるほか、申込者の状況によっても異なる。

たけなわアヤコさん

一般的には2枚程度の連続申し込みであれば問題になるケースは少ないですが、2枚とも必要な場合を除き、1枚ずつ審査結果を待って順番に申し込むのがおすすめです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

万が一、多重申し込みが原因で審査落ちしているようであれば、最後に審査落ちの報告があった日から6ヵ月の期間を空けて再度申し込みを試すとよい。申し込みの情報が信用情報機関に登録されているのは、照会日から最長6ヵ月であるためだ。

期間の起算日が分からないときには、信用情報機関へと手続きすれば自分の情報は一定の手数料を支払うだけで簡単に照会できる。

どの信用情報機関に登録されているかは、申し込んだカード会社がどの機関に加盟しているかによる。加盟会員検索(CICJICCKSC)を用いて、照会先を決めるとよいだろう。

限度額は30万円以下で申請する

クレジットカードの申込時、ショッピング枠の利用限度額は30万円以下で申請しよう。

割賦販売法上、本来であれば支払可能見込額の調査がカード会社には義務付けられていますが、一部省略が認められる特例があります。それが30万円以下のクレジット契約です。

厳密な調査により審査難易度が上がることを避けたいのであれば、利用限度額の希望は30万円以下にするとよい。

ただし、以下に当てはまる場合や、カード会社が必要と判断したときには利用限度額にかかわらず、支払可能見込額の調査が実施される。

支払可能見込額調査の省略が認められないケース
・信用情報に延滞の記録がある
・自社での債務額が50万円を超えている
・自社と他社の債務額が合わせて100万円を超えている

債務額は現時点の金額だけでなく、今回申し込んだキャッシング枠との合計額が該当する。

たけなわアヤコさん

キャッシング枠を付帯する場合や、カードローン機能が付帯するクレジットカードを申し込む場合には規定の金額を超えないように気を付けましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

キャッシング枠は0に設定する

キャッシング枠は必要ないのであれば、希望額を0もしくは付帯しない設定で申請しよう。

キャッシング枠を付帯した場合、割賦販売法だけでなく貸金業法が適用されるためだ。貸金業法では、割賦販売法と異なり、返済能力調査が義務付けられている。

キャッシング枠を付帯するだけでより調査が厳密になり、審査難易度が上がってしまうのだ。

たけなわアヤコさん

また貸金業法には総量規制があり、個人の借り入れは年収の3分の1までと定められています。年収の3分の1を超えたキャッシング枠を希望した場合、その時点で審査落ちする恐れがあるので気を付けましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

申請内容に虚偽やミスがないようにする

申請内容は、全て正しい情報を入力しましょう。虚偽申告を疑われては、それだけで契約に値しない申込者と判断されて審査落ちしかねないためです。

審査を通過するために収入や勤め先を事実よりもよく申請するのはもちろん、誤入力も避けよう。

なお虚偽申告は、カード会社に見抜かれる可能性が高い。申請情報は、確認書類や信用情報などと照合されるためだ。

  • 個人情報(名前や住所など)を虚偽…本人確認書類と照合される
  • 年収や職業を虚偽…不審点があれば収入証明書の提出や在籍確認が実施される(特に希望枠が多額になるほど審査が厳密になり、不審と思われやすい)
  • 他社借入額や件数を虚偽…信用情報と照合される

審査通過率を高めたいのであればこそ、虚偽申請は避けるのが無難である。

引っ越し・転職・独立直後の申し込みは避ける

引っ越し・転職・独立直後の場合、審査に影響を及ぼす恐れがいくらかある。

クレジットカードの審査では、申請情報の1つずつが点数化されるが、居住年数や勤続年数(または事業年数)の項目でスコアを落としてしまうためだ。

とはいえ、申請情報は全ての合計点で判断されるので、ほかの項目でのカバーは十分可能である。特に審査基準が比較的やさしいクレジットカードであれば、居住年数や勤続年数がそこまで響くことは少ないだろう。即日発行が可能なカードや収入条件のないカードなどを優先して選ぼう。

クレジットカードの審査では何をチェックされる?

クレジットカードの審査でチェックされるのは、主に以下の2点だ。

  • 申請情報
  • 信用情報

申請情報は不審点がないかを確認されるだけでなく、属性スコアリングによる機械的な審査が行われる。

配点は明かされておらず、またカード会社によって異なると推察されるが、基本的には収入や家計が安定していると判断される要素が多いほど高得点となる。例えば、年齢なら働き盛りほど高得点、住居なら生活費がかかりづらい持ち家が高得点といった具合だ。

そうして合計点が各社や各カードの基準を満たした場合は審査通過となり、信用情報の照会へと続く。

信用情報はその名前の通り契約に値する信用を持つ人物であるかを判断するための指標であり、過去のクレジットやローンの利用歴だ。

申請情報と信用情報のどちらにも問題がなく、契約に適した申込者と判断されれば審査通過となり、契約締結へと進める。

なお、以下の調査が実施されるかは、ケースバイケースだ。一般的には申請情報や信用情報を基に、必要とされた場合のみに調査される。

  • 在籍確認
  • 支払可能見込額

在籍確認とは、申請された勤め先に間違いがないかを確かめるための調査だ。申請した勤務先の電話番号にカード会社から連絡が入るが、プライバシー保護のため原則、担当者個人名での連絡となる。

支払可能見込額とは、「年収-生活維持費-1年間のクレジット支払予定額」で算出されるものだ。生活維持費は、国が法律で世帯人数ごとに定めた基準を用いる。

クレジットカードの審査に落ちやすい人とは

クレジットカードの審査に落ちやすいのは、信用情報に長期延滞や債務整理など異動が登録されている人です。

クレジット契約は消費者の信用によって成り立つため、異動の登録がある貸し倒れリスクの高い申込者は敬遠されやすい。

異動ほどではない、例えば短期間の延滞も信用情報には登録されるが、即審査落ちすることは一般的にはない。悪質なものではなく、ミスの可能性も考慮されるのだろう。
ただし、短期間の延滞でも頻度高く繰り返しているケースや、延滞時に連絡をしない・出ないなど不誠実と捉えられることが続いた場合には、その旨が登録され、審査落ちの原因になり得ます。

信用情報にこれといった問題がない場合は、審査基準が比較的やさしいクレジットカードであれば無職(学生や専業主婦または主夫を除く)でない限りは、審査に落ちることは少ないだろう。

実際、クレジットカード全体で見ても審査通過率は例年高く、2022年度では3,587件の申込中、2,699件が審査に通過(約75%)している。(2023年発表『クレジット関連統計(1年間の申込・契約・解約状況)』

よくあるQ&A

クレジットカードは何なしでは作れない?
原則、収入と電話番号(携帯、自宅どちらでも可)、住居(多くの場合は日本国内であること)がなくては作れない。

収入がないことは支払能力がないことと同義であり、法律上、クレジット契約が認められないためだ。

ただし、専業主婦(主夫)や学生などの被扶養者は例外であり、申し込みを認めるクレジットカードも多い。

電話番号と住居がない申込者は、カード会社にとって貸し倒れリスクが高い(延滞をはじめトラブル時に逃げやすい)要注意人物だ。

電話番号と住所は、申し込みに必須の情報とするカード会社が一般的である。

また、電話番号に関しては仕組み上、偽装が難しいことから本人認証に利用するカード会社も多い。
収入が低くても作れるクレジットカードはありますか?
収入が低くても作れるクレジットカードは豊富にある。

一定の収入を求められるのは、主にステータス性の高いカードか、ゴールドやプラチナといったグレードの高いカードだ。

一般カードでは、ほとんどの場合、高収入は求められない。たとえ申込条件に「安定した収入を得ていること」と記載されているカードでも、同様だ。

ここでいう安定した収入とは、「毎月一定の収入を得ていること」である。パートやアルバイトであっても、例えば月5万円程度の収入でも、毎月得ているのであれば基本的に問題ない。

逆にどれほど高収入であっても、投資や業務委託などによる収入は安定したものとして判断されづらい。

とはいえ、審査基準が比較的やさしいクレジットカードであれば、ほかの申請情報や信用情報次第では問題なく通過できるだろう。
楽天カードは審査が厳しいですか?
楽天カードは流通系カードであるため、審査基準はそこまで厳しくないと推察される。

楽天カードは流通・小売業界の楽天グループが発行するクレジットカードであり、流通系カードに分類される。

流通系カードは、自社サービスの利用促進を目的として作られるものが多く、その目的やターゲット層から審査基準をゆるくする傾向にある。
みんなは何枚クレジットカードを持っていますか?
人口推計上は、1人あたり2.9枚とされている。(2022年発表『クレジットカード発行枚数調査結果』

この数字は、一般社団法人 日本クレジット協会が毎年実施しているクレジットカードの発行枚数調査で明らかになった枚数(2022年3月末時点で3億101万枚)を成人人口比で割ったものである。

また、株式会社ジェーシービーでも調査を実施しており、平均保有枚数は2022年9月時点で3枚との結果が出ている。(2022年発表『クレジットカードに関する総合調査』

クレジットカード保有枚数(2022年度・クレジットカード保有者のみの集計)
保有枚数 保有者の割合
1枚 25.5%
2枚 27.5%
3枚 19.7%
4枚 10.0%
5枚 9.0%
6枚 3.1%
7枚以上 5.1%
※株式会社ジェーシービーのクレジットカードに関する総合調査を参照して筆者作成、2023年11月15日現在

同調査によるクレジットカード保有枚数の内訳は、以上の通りだ。
クレジットカードの審査では何をチェックされますか?
主に申請情報と信用情報をチェックされる。

申請情報からは支払能力が十分であるかを確認され、信用情報からは貸し倒れリスクの高い申込者でないかを確認される。

なお、申請情報や信用情報との兼ね合いによって必要と判断された場合には、在籍確認および支払可能見込額の調査といった、より厳密なチェックが入る。

たけなわアヤコ
ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

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