dポイントの最強にお得な貯め方！d払いとdカードのどっちが得？

dポイントの最強にお得な貯め方は、d払いにdカードを紐づけて支払いを行うことだ。

d払い単体のポイント還元率は0.5％〜1.5%、dカード単独の還元率は1%だが、2つを組み合わせた場合は、ポイントを二重取りでき、還元率を1%から最大2%まで引き上げられる。

さらに、dポイントクラブ加盟店では、dポイントカードを提示することで三重取りも可能だ。

dカードには年会費無料の一般カードのほかに、年会費有料のdカード GOLDやdカード GOLD U といった上位カードも用意されている。

さらに効率よくポイントを貯めたい人は、ドコモサービスや年間利用金額、年齢に合わせて、自分に合ったカードを選ぼう。

ここでは、d払いとdカードの違いについて解説しながら、dポイントをお得にためる方法や二重取りの仕組み、カードの設定方法などを紹介していく。

最適なのはどれ？
dカード3枚を徹底比較！

目次

d払いとdカードの根本的な違いとは？

d払いとdカードはどちらもdポイントが貯まり、ドコモ回線契約者以外でも使えるという共通点がある一方で、支払い方法、使えるお店、ポイント還元率に違いがある。

また、この2つの支払い方法を組み合わせることで、ポイント還元率を最大化できる。

ここからは、それぞれの特徴と違いについて詳しく見ていこう。

「d払い」はスマホを使った決済サービス

d払いの支払い方法は3通りが用意されており、契約状況や利用スタイルに応じて選択可能だ。

たとえば、コンビニで1,000円の商品をd払いで決済した場合、電話番号合算払いなら、ドコモの携帯利用料に1,000円が加算される。月5,000円の携帯利用料がある場合、請求額は合計6,000円になるわけだ。

クレジットカード払いを選んだ場合は、1,000円がカードの利用明細に加わり、ほかの利用分とまとめて請求される。クレジットカード払いはdカード以外でも設定できるが、dポイント還元の対象外になる。

d払い残高支払いは事前にチャージした金額の範囲内でしか使えないため、使いすぎを防ぎたい人や家計管理をしたい人に向いている。

「dカード」は年会費無料のクレジットカード

dカードの国際ブランドはVISAまたはMastercardを選択でき、それぞれの加盟店で実店舗、ネットショッピング、固定費などの支払いに幅広く使える。

実店舗でクレカ決済をする場合、カードを端末に差し込んで支払うのが一般的だが、タッチ決済（VISAタッチ、Mastercardコンタクトレス）やスマホ決済（おサイフケータイ、Apple Pay）、電子マネーiDも利用可能だ。

dカードはd払いの支払い方法に設定できる。d払いで利用した金額は「dカードの利用金額」として計上され、ほかの利用分と合算されて、後日、指定口座からまとめて引き落とされる。

また、同カードは、ポイントカード機能も付いており、加盟店でバーコードを提示すれば、決済でもらえるものとは別にdポイントが貯まる。

dカード GOLDやdカード GOLD Uの詳細を見る

d払いとdカードの「どっちが得か」の答えは「両者の組み合わせ」！ポイントが最強に貯まる！

ここではd払い+dカードが最もお得な理由を解説していこう。

なぜ組み合わせるとお得なの？ポイント多重取りの基本

これらを合計すると、還元率は1%〜2%になるわけだ。このうちdポイントクラブランクに応じたd払い特典の還元率は、直近3カ月間での累計獲得ポイントによって決まる。

たとえば、毎月2万円をd払い（支払い方法をdカードに設定）で支払っている人は、基本還元とdカード特典で月200ポイント（1%）が貯まる。これを3カ月続けると合計600ポイントとなり、3つ星ランクに到達できる。3つ星ランクの人は0.1%の特典還元が追加され、合計1.1%の還元率になる。

月5万円以上決済して月に500ポイント以上獲得した場合、3カ月累計1,500ポイントとなり4つ星にランクアップし、合計還元率は1.5%になる。

支払い方法別のポイント還元率早見表

最も高い還元率なのは、d払いの支払い方法にdカードを設定した場合で、最大2％だ。この設定にすることで、d払いの基本還元率0.5％、dポイントクラブランクに応じた特典（最大1％）、そしてdカード支払い特典（0.5％）の合計1%〜2%になる。

一方で、電話料金合算払いやd払い残高を利用した場合は、dカード支払い特典が受けられないため、還元率は0.5%〜1.5%にとどまる。

どちらのケースも、d払いとdカードを組み合わせたときの還元率には届かない。

支払い方法でポイント還元率はどう変わる？年間利用額別シミュレーション

ここでは年間利用額を「50万円」「100万円」「200万円」とした場合に、3つの支払い方法でどれほどポイントに差が出るのかを比較してみよう。

d払い特典はランクに応じて変動する。たとえば、d払い （d払い残高・電話番号合算払い）で年間50万円決済した場合、基本還元率0.5%で年間2,500ポイントが得られる。

この場合、1カ月平均208ポイント、3カ月で624ポイントになるため、3つ星ランク（3カ月間の累計獲得ポイント500ポイント以上1,500ポイント未満）になる。

同様に、それぞれのケースで以下のようにランクを整理する。

d払い特典として、3つ星ランクは0.1%還元、4つ星ランクは0.5%還元、5つ星ランクは1%還元を受けられる。

ただし、d払い特典には毎月「6万円×各ランクに応じた還元率」の上限があるので、年間72万円を超える部分には適用されない。

これらの前提で、年間利用金額と支払い方法別に獲得ポイントをシミュレーションすると以下の通りだ。

たとえば、年間利用金額が100万円のとき、d払いとdカードを組み合わせることで、d払い残高や電話番号合算払いと比べて7,880ポイント、カード単体と比べて3,600ポイントの差がつく。

年間200万円を利用する場合には、その差が最大7,200ptにまで広がるため、利用金額が大きいユーザーほど「d払い×dカード」の組み合わせが有利になる。

ただし、d払い特典は毎月6万円分の決済までにしか適用されない。d払い（dカード支払い）で毎月6万円を超えないように調整しながらdカード単体での決済と使い分ければ、ポイント還元率の最大化と利便性の両立が可能だ。

dポイントの二重取り・三重取りの仕組みを完全解説

dポイント加盟店とは、ポイントカード提示でdポイントが貯まる・使えるお店のことをいう。

加盟店は、全国の1,000以上のブランド、10万店舗以上もある（2025年6月25日時点）。加盟店で会計時にポイントカードを提示することで200円につき1ポイント、もしくは100円につき1ポイントといった具合に付与される。

たとえばミスタードーナッツは100円（税込）につき1ポイントが貯まるdポイント加盟店であり、d払いにも対応している。

ユーザーが税込2,000円の買い物をする場合、dポイントカードを提示し、その後dカードを設定したd払いで支払えば、次のような三重取りが成立する。

注意点はd払いとdポイントのバーコードが別物であることだ。決済時には、d払いアプリについているdポイントカードのバーコードを提示してから、d払いで決済する必要がある。

dカード3種を徹底比較！おすすめはどれ？

これら3枚のカードは、基本還元率が1%である点や、d払いの支払い方法に設定することで0.5%分の特典が得られる点が共通している。

一方で、dカードと上位カード2枚では、ドコモ料金に対する還元率や年間利用特典のほか、スマホが故障・紛失したときに使えるスマホケータイ補償や旅行・お買い物安心保険に違いがある。

上位カードは年会費がかかるが、ドコモの回線サービス（ドコモの携帯プラン、ドコモ光）を使っている人や年間に利用額が大きい人、旅行によくいく人はそれ以上の特典を得やすい。

それぞれどんな人に3種類のカードが向いているか詳しく見ていこう。

dカード GOLDを選ぶべき人の特徴

具体的には、対象のドコモ利用料金（ドコモケータイ・ドコモ光）を月に税込1万2,100円以上（税抜1万1,000円）支払っている人や、年間100万円以上のカード利用が見込める人は、年会費の元を取れる可能性が高い。

dカード GOLDを使えば、毎月のドコモ利用料金が10%還元になる。利用料金が税込1万2,100円の人の獲得ポイントを、dカードを使った場合と比べると次の通りだ。

ポイント差は年間1万1,880ポイントになるため、年会費1万1,000円を相殺できる計算になる。

また、dカード GOLDでは年間100万円以上利用で1万円相当の特典がもらえる。

この特典だけでは、年会費1万1,000円には届かないが、同カードには次の特典自動付帯されている。

dカード GOLD
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29歳以下ならdカード GOLD Uがお得

dカード GOLD Uの年会費は3,300円だが、年間30万円以上の利用があれば実質無料になる。1カ月あたり2万5,000円のカード利用で条件の達成が可能だ。

年間30万円以上の利用がなくても、ドコモ利用料金の支払いが月に税抜7,000円（税込7,700円）以上ある場合は、年会費以上のdポイントが得られる。

還元率1%のdカードで支払った場合と比べると、年間獲得ポイントの差は次の通りだ。

dカード GOLD Uで支払えば1年間で3,360ポイント多く獲得できるため、これだけで年会費3,300円をまかなえるのだ。

このように年会費無料の条件を満たせる、または特典で年会費以上のポイントを得られる29歳以下の人はdカード GOLD Uを選ぶとよいだろう。

dカード GOLD U
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年会費を払いたくないならdカードが最適解

dカードは年会費が無料でありながら、d払い時の還元率が最大2%（基本還元0.5％＋カード支払い特典0.5％＋ランク特典最大1％）と、上位カードであるdカード GOLDやdカード GOLD Uと同じ水準だ。

また、クレジットカードとして単体で使ったときの還元率も1%だ。これも上位カードと同じで、年会費無料のカードとしては高還元の部類に入る。

ドコモ利用料金が少ない人や年間のカード利用額が少ない人は、上位カードの年会費を回収しづらく損をする可能性がある。そのため、「日常生活の買い物や固定費の支払いがお得になるだけでよい」と考える人には、年会費無料のdカードが最適な選択になる。

dカードの詳細を見る

d払いにdカードを紐づけて二重取りを始める設定手順

設定手順は、dカード申し込み時にdアカウントを登録したかどうかで異なる。アカウント登録済みの場合は3分程度、登録せずに申し込んだ場合は10分程度で簡単に設定は完了する。

【全員共通】dカードを支払い方法に登録する手順

なお、dカード申し込み時にdアカウントを登録済みの場合は、ステップ3から始められる。また、dアカウント未登録の場合は手元にdカード、メールアドレス、携帯電話番号（すでにdアカウントを持っている場合はログインIDとパスワード）を用意しておく必要がある。

ステップ１,dアカウントを作成

dアカウント公式サイト 新規作成ガイドの「dアカウントの新規作成に進む」からdアカウントを作成する。

ここで設定したログインIDとパスワードは次のステップで必要なので必ず覚えておきたい。

ステップ2, dアカウントとdカードの紐付け
dカード公式Webサイトのdカードの付帯サービス・dポイントをつかうためのお手続きの「ご利用携帯電話番号/dポイント利用者情報登録」ボタンよりログインし、必要情報の登録を済ませる。

ステップ1で作ったdアカウントでログイン、「ご利用の携帯番号を登録する」にチェックを入れ、「dカード（DCMX）注意事項」をタップして注意事項を確認する。その後、「dカード（DCMX ）の注意事項に同意する」にチェックを入れて「次へ」をタップして進む。

「dカードのクレジットカード番号」、「クレジット暗証番号」、「生年月日」を入れて「次へ」進む

内容が間違っていないことを確認して、dカードの登録を完了させる。

ステップ3,d払いアプリを起動し、dカードと紐づいているアカウントでログイン

ステップ4,d払いアプリホーム画面で現在の支払い方法を確認

ここでは毎回「dカード 支払い」となっているか確認しよう。

ステップ5,アカウントをタップ

ステップ6 ,支払い方法をタップ

ステップ7,dカードを選択し「設定する」をタップ

ステップ8, 3Dセキュア認証を行う
カード入会時に届け出た携帯電話番号宛にSMSで届く、ワンタイムパスワードを入力すれば認証完了だ。

ドコモ回線の人は支払い方法の「切り替え」を忘れずに

電話番号合算払いはドコモ回線の利用料金とまとめて請求されるため手軽だが、dカード支払い特典（0.5%）が適用されない。たとえば毎月1万円決済に使う場合、電話番号合算払いとdカード支払いとでは、1カ月間で50ポイント、年間で600ポイントも差がつく。

また、電話番号合算払いはチャージ不要なうえ、即時利用ができるため、うっかり使いすぎてしまいやすい。あらかじめ支払い方法を「dカード」に設定しておくことで、こうした取りこぼしを防げる。

ドコモ回線でない人の支払い方法はdカードが基本

dカードを使ったd払いでスムーズに決済したいなら、事前に準備をしておきたい。支払い方法をdカードに設定する際は、3Dセキュアの認証が必要となることがあり、レジ前では対応しにくい。

事前にホーム画面の「支払い」から「支払い方法」、「dカード」の順にタップし、3Dセキュア認証を済ませておこう。

dポイントを最大化する上級テクニック

具体的には以下のようなテクニックがある。

たとえば、「金・土曜日は+3％還元！d曜日キャンペーン」を活用すれば、d払いでのポイント還元率が+3%になる。

d曜日キャンペーンの対象店舗はユニクロやビックカメラ.comなどネットのお店だ。支払い方法をdカードに設定したd払いで決済すると、基本還元率（0.5%）とdカード支払い特典（0.5%）を合わせて、合計4%還元を受けられる。

ほかにも出前館やマクドナルドのモバイルオーダーなども対象なので、週末の外食に使ってもよいだろう。

dカード特約店によっては、d払いよりもdカードそのもので支払ったほうが高還元になるケースがある。

たとえば、マツモトキヨシではdカードで支払うと+2%の特約店加算があり、通常の1%と合わせて合計3%還元になる。

スターバックスではdカードでeGiftを購入すると+6%加算、カラオケビッグエコーでは2%の加算があり、日常生活のあらゆるお店でお得にポイントが貯まる。特約店は公式サイトに一覧が掲載されており、普段使う店舗が該当するか見ておくとよいだろう。

また、貯めたdポイントを使うなら、ローソンのお試し引換券に交換しお得に使いたい。

お試し引換券は日々新たなものが更新されるが、たとえばローソンオリジナルの冷蔵パスタ「濃厚カルボナーラ（税込397円）」は、わずか200ポイントで引き換えられる。通常は1ポイント＝1円であるdポイントの価値が、こうした方法により実質的に約2倍となるのだ。

よくある質問（FAQ）