一時的にお金を借りたい！即日の少額融資や無職で市役所で借りる方法

一時的にお金を借りる方法は、消費者金融カードローン、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング、質屋、公的融資制度の5つだ。

一時的にお金を借りたいとき、最適な方法は状況により異なる。今すぐ借りたいなら消費者金融カードローン、金利を抑えて借りたいなら銀行カードローン、審査なしで借りたいならクレジットカードのキャッシングや質屋、無職で借りたいなら公的融資制度が適している。

どこからも借りられない場合は、家族・友人を頼る、という方法がある。

一時的にお金を借りる方法
一時的にお金を借りる際に絶対にやってはいけないこと

一時的にお金を借りる方法

(画像=MONEY TIMES編集部)

一時的にお金を借りる最適な方法は状況により異なる。

今すぐ即日で借りたいなら消費者金融カードローン、できるだけ金利を抑えて借りたいなら銀行カードローン、審査なしで借りたいならクレジットカードのキャッシングや質屋、無職で借りたいなら市役所でお金を借りられる公的融資制度が適している。

金融機関の審査に落ちてしまった人は親・知人に頼るというのも一つの手だ。

	審査の有無	お金を借りるまでにかかる日数	金利の有無
消費者金融カードローン	有	最短即日	有
銀行カードローン	有	1週間～	有
クレジットカードのキャッシング	無（すでに枠保有の場合）	即日	有
公的融資制度	有	即日ではない	無利子または低利息
家族や友人から借りる	無	即日の場合あり	無
生命保険の契約者貸付	無	即日	有
質入れ	無	即日	有

消費者金融カードローンは即日融資に対応する。また、1ヵ月～6ヵ月以内に完済できれば、実質無利息でお金を借りることが可能だ。なぜなら消費者金融カードローンには、一定期間利息がなしになる無利息期間のサービスが用意されているためだ。ただし消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べて金利が高い点に注意が必要だ。

低金利でお金を借りたいなら銀行カードローンが選択肢となる。なぜなら、銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて金利が低いためだ。上限金利を比べると消費者金融カードローンが18％程度であるのに対し、銀行カードローンは15％程度となっている。例えば10万円借りて半年間で返済する場合、金利が18％と15％とでは利息に1,500円の差が生じる。

これらのカードローンを利用するには審査を受けなければならない。審査なしで一時的にお金を借りたいならクレジットカードのキャッシングや質屋が候補となる。

所有しているカードにキャッシング枠が設定されていれば、利用枠内に限り自由に借り入れが可能だ。ただし、クレジットカードにキャッシング枠が未設定の場合は、新たに申し込みをして審査を受ける必要がある。

また、審査なしでお金を借りる方法として質屋で「質入れ」する方法も選択肢となる。質入れでは預けるものが担保となるため、審査なしで借り入れできる。ただし、査定額が一定以上の価値を持つ品物を預けることが前提となるため、そのような品物がない場合、融資を受けるのは難しい

そして、無職の場合は、市役所などでお金を借りる方法・公的融資制度の利用を検討しよう。例えば生活福祉金貸付制度なら、無職でも、一時的な生活費を借りられる。

プロミスは業界最速3分の即日融資に対応するカードローン

(画像=プロミス公式サイトより引用)

プロミスは、業界最速3分の即日融資に対応するカードローンだ。申し込みから契約、借り入れや返済まですべての手続きがアプリで完結する。

プロミスには無利息期間のサービスが用意されている。無利息期間は初回借入日の翌日から30日間適用される。そのため、契約と借り入れのタイミングがずれても、30日間は利息ゼロで借入でき、サービスを最大限活用できる。

一時的にお金を借りて、1ヵ月以内に返済すれば、利息無しで借り入れが可能だ。

プロミスで現金を借りたいときは、スマホATMを利用しよう。

スマホATMとは

QRコードをスマホアプリで読み込むだけで、コンビニで借り入れや返済ができるサービスのこと

プロミスの場合、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホATMを利用できる。システムメンテナンス時間を除けば原則24時間利用できるため、休日にお金を借りたい場合にも重宝する。

プロミスの詳細を見る
（公式サイト）

アイフルは独自基準の柔軟な審査に対応

(画像=アイフル公式サイトより引用)

アイフルは最短18分の即日融資に対応するカードローンだ。スムーズに進めば、最短18分で借り入れが可能だ。審査完了後、原則24時間365日、最短10秒で5万円を振り込みしてもらえる。

特に、「銀行振り込み」や「スマホATM」であればスマホアプリだけですぐに借り入れできるため、急な資金需要にも困らない。

アイフルは、銀行のグループに属さない独立系の消費者金融だ。審査を厳格化している銀行の影響を受けないため、他社で審査落ちした人もお金を借りられる可能性がある。

アイフルには銀行振り込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）、提携ATM （コンビニ/銀行）の3つの借り入れ方法がある。このうち、銀行振り込みであれば手数料無料で借り入れできる。アイフルの詳細を見る
（公式サイト）

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レイクは審査結果が最短15秒でわかり180日間無利息で借りられる

(画像=レイク公式サイトより引用)

レイクは一時的に少額を借りて、短期間で返済したい場合に最適な借入先だ。なぜならレイクには180日間の無利息期間が用意されているためだ（5万円まで）。

例えば、契約日に8万円を借り入れて、毎月1万円を返済する場合、180日間無利息を利用していれば4,000円以上の利息を軽減できる。短期間で完済できない場合でも、利息額の軽減が可能だ。たとえば、5万円を年18.0％の金利で借りて月々に最低返済額のみ支払う場合、無利息期間がない他社を利用するより4,237円も利息額を軽減できる。

レイクは、審査結果がすぐにわかる点もメリットだ。審査結果は申込完了後、最短15秒で分かる。レイクの詳細を見る
（公式サイト）

≪レイクの60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

≪レイクの30日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～500万円まで
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息
※Web以外（自動契約機や電話）で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる
≪レイクの60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

《レイクの借入額5万円まで180日間無利息の注釈》
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方

≪貸付条件≫
1.融資限度額：1万円～500万円
2.貸付利率：年4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
3.申込資格：年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、
安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
4.遅延損害金（年率）：20.0％
5.返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
6.返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
7.必要書類：運転免許証・健康保険証等
収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
年収証明(書),所得証明(書)
8.担保の有無：不要
9.商号並びに関東財務局番号：
新生フィナンシャル株式会社
関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号

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クレジットカードは審査なしで即日キャッシングできる

クレジットカードにキャッシング機能が付帯しているなら、すぐにATMで現金を引き出せる。なぜなら、キャッシング枠が設定されている場合は、クレカ発行時などのタイミングで、すでにキャッシングの審査を通過しているためだ。

クレジットカードは保有していてもキャッシング枠がついていない場合もあるため、クレジットカードの利用明細などで確認しよう。通常、ショッピング枠とキャッシング枠がそれぞれ設けられており、キャッシング枠がついている場合には限度額の金額が明示されている。

もしキャッシング枠がついていない場合には、後付けもできるためクレジットカード発行会社へ申請しよう。ただし、キャッシングを利用するとショッピング枠が減らされることもある点には注意だ。

クレジットカードのキャッシングは、消費者金融や銀行のカードローンと比べて利用枠が小さい。したがって、消費者金融や銀行からの借入よりも少額の融資に向いていると言える。金利はキャッシングのほうが高い傾向にある。

クレジットカードのキャッシングがおすすめなのは、事前審査や在籍確認などをせず、すぐに資金が必要な人である。

審査なしですぐにお金が必要なら「質入れ」

質入れとは

所有物を担保にして貸付を受ける方法だ。

個人の信用情報は一切関係なく、質入れをする物品の価値に対して借入可能額が変動する。

質入れの方法は、質屋に物品を持ち込みその場でお金を借りる流れだ。取り決めた期間までに、貸付金額と利息を返済すれば担保にした物品は手元に戻ってくる。

利息や貸付金の返済ができない場合には、預け入れた物品は「質流れ」という状態になり戻ってこない。質流れの状態になれば、同時に貸付契約も終了となるため返済義務もなくなる。

質入れは、担保として価値がありそうな物品を所有している場合や、個人信用情報が不安な場合に検討することをおすすめする。

公的融資制度は無職でも一時的な生活費を借りられる

公的融資制度は、生活困窮者の救済を目的とした国や自治体の融資制度であるため、無職の人でも市役所でお金を借りられる。

公的融資制度とは、国や地方公共団体から借り入れができる制度の総称だ。前述の民間金融機関からの借入とは違い、低金利または無利息での借り入れが可能だ。一方で原則としていずれも即日融資には対応しておらず、制度によっては借入できるのが数ヵ月後になることもある。

各制度の詳細や特徴を把握したうえで、利用を検討することをおすすめする。それぞれ詳しく紹介しよう。

● 生活福祉金貸付制度
● 緊急小口資金
● 総合支援資金

生活福祉金貸付制度

生活福祉金貸付制度は、低所得世帯・高齢者世帯・障害者世帯が対象で、経済的自立などを確保することを目的としている。銀行など民間の金融機関で融資を断られた場合でも、生活福祉金貸付制度なら審査に通ることもあるため、申請を検討してもいいだろう。

緊急小口資金

緊急小口資金とは

最大10万円で緊急的かつ一時的に資金が必要となった場合に「つなぎ融資」のように借り入れができる制度だ。

たとえば急なけがや病気で一時的な収入減を補うためや、失業、公共料金や税金滞納への充当などが該当する。公的融資制度のなかでは、もっとも融資可能な日数が短いのが特徴だ。それでも通常で1週間はかかるため、やはり早めに申請するのがよいだろう。

総合支援資金

総合支援資金とは

失業などを理由に生活に困窮している人の生活再建を手助けし、社会福祉協議会やハローワークと連携して実施している制度である。

総合支援資金には「生活支援金」と「住宅入居費」「一時生活再建費」の3種類あり、それぞれ用途や融資条件が定められているのできちんと確認したい。いずれも連帯保証人を立てられる場合には無利子で利用でき、連帯保証人がいない場合は年1.5％となる。生活支援費には次の2つの特徴がある。

● 期間は原則3ヵ月間（最大12ヵ月間まで延長可能）
● 生活再建までの生活費として月20万円まで（単身世帯の場合は月15万円以内）

住宅入居費は、敷金、礼金など住宅の賃貸契約を結ぶための資金として、40万円までの貸付をする。一時生活再建費は、就職活動や技能習得、家賃や公共料金などの滞納の立て替え払い、債務整理の費用などについて60万円までの融資を実施する。

どこからも借りられないなら家族や知人を頼る

どうしてもお金を借りたいけれど、金融機関から融資を受けるのが難しい状況にある人や消費者金融を利用することに抵抗がある人は、家族や友人にお金を貸してもらえないか相談してみよう。

信頼できる家族や友人であれば無償でお金を貸してくれる可能性がある。

家族や友人からお金を借りるときの注意点として、人間関係に影響を与える可能性があることを考慮する必要がある。ただ「お金を貸してほしい」と頼むのではなく、何のために必要なのかを具体的に説明することが重要だ。金額の根拠やどうして他の方法での調達が難しいのかなど、状況を率直に伝えることで相手の理解を得やすくなる。

どのように、いつまでに返済するのかを明確に伝えることも重要だ。具体的な返済期日や、返済のペース（分割で返すのか、一度に返すのか）も一緒に示すことで、相手に安心感を与えることができる。

そして、家族や友人に、無償でお金を貸してもらう際に、金融機関のような厳密な返済期限や金利はないが、借用書を作成することで、トラブルを未然に防ぐことができる。借用書に記載すべき最低限の項目は、貸主の氏名、借用日、借入金額、借主の住所および氏名だ。印鑑がない場合でも、借主が自署すれば基本的には問題ないが、拇印を押しておくとより安心だ。

一時的にお金を借りる際に絶対にやってはいけないこと

(画像=MONEY TIMES編集部)

お金がどうしても必要な状況でも絶対にやってはいけないことは、闇金からお金を借りることだ。無審査で即日融資などという触れ込みは信用してはいけない。

闇金とは

貸金業の登録の有無にかかわらず、刑罰が課される出資法の上限金利を超える金利で金銭貸付を行う違法な金融業者のことである（出典：金融広報中央委員会）。

なによりも取り立てがすさまじく、本人だけでなく家族や職場にも被害が及ぶこともある。それでも闇金への借り入れを考え始めた時点で、すでに債務超過状態に陥っている可能性もある。その場合は行政や弁護士会などの債務相談を利用して解決法を探すのも有効だ。