プロミスとアイフルを比較！審査通過率や金利の違いと落ちた時の対策

プロミスとアイフルはいずれも即日融資に対応する消費者金融だが、プロミスは三井住友銀行グループの消費者金融であるのに対し、アイフルはメガバンク傘下に属さない独立系企業だ。

プロミスとアイフルの違いは審査通過率の高さと融資スピード、新規申込者数だ。

プロミスは審査に不安がある人や早く借りたい人におすすめだ。なぜならプロミスはアイフルより審査通過率が6％高いからだ。また、公表する融資スピードを比較すると、プロミスは3分となっており、アイフルより15分早い。

アイフルは人気がある消費者金融でお金を借りたい人におすすめだ。なぜなら新規申込者数を比較すると、アイフルはプロミスより2万5,000人多いからだ。

本記事では、審査通過率・融資スピード・無利息期間など15項目から、プロミスとアイフルの違いを徹底比較して解説する。

※本記事でご紹介している審査通過率（成約率）について、プロミスは「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標」、アイフルは「アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data (2024/4～2025/3)」、レイクは「SBI新生銀行｜四半期データブック」、アコムは「2025年3月期アコムマンスリーレポート」を参照しています。（2025年10月1日更新済）

プロミスとアイフルの違いは？審査や融資スピード・無利息期間など徹底比較！

プロミスとアイフルの審査通過率を比較すると、プロミスが35.7％で、アイフルは29.3％となっており、プロミスの方がアイフルより約7％高い。

一方、両社が公表する融資スピードを比べると、プロミスは最短3分、アイフルは最短18分となっており、プロミスの方がアイフルより15分早い。

一方でアイフルとプロミスの新規申込者数を比較すると、アイフルの方がプロミスより2万5,000人多い。

アイフルとプロミスは無利息期間の開始日も異なっている。アイフルが契約日の翌日から開始するのに対し、プロミスは初回借入日の翌日からなので無駄になりにくい。

審査通過率｜プロミスの方が高いので審査に不安がある人におすすめ

プロミスとアイフルの審査通過率を比較すると、プロミスが35.7％、アイフルが29.3％で、プロミスのほうが6％程度高い。

ただし、審査通過率は申し込みの時期や申込者の属性によって変動するため、必ずしも「審査が甘い・厳しい」といった基準を示すものではない。

それでも、審査に不安を感じていて、できるだけ安心したい人はプロミスを選ぼう。

プロミスの
詳細はこちら

※本記事でご紹介している審査通過率（成約率）について、プロミスは「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標」、アイフルは「アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data (2024/4～2025/3)」を参照しています。（2025年10月1日更新済）

金利｜下限金利はプロミスの方が低いので高額な借入れをする人におすすめ

ただし、下限金利を比較するとプロミスの方がアイフルより0.5％低く設定されている。下限金利は主に数百万円などの高額を借りるときに適用されやすいため、まとまった金額を借りたい人にとっては、プロミスの方が利息を抑えられる可能性がある。

例えば300万円を下限金利で借りる場合、プロミスはアイフルより年間約1万5,000円利息が安くなる。

カードローンの金利は、借入金額や信用情報によって変わる。一般的に初回借入時や借入額が少額の場合は上限金利が適用される。

下限金利が適用されるのは、「高額の借入」「信用情報が良好」「安定した収入」「長期利用」といった条件を満たした場合に限られる。新規契約や少額の借入ではほとんど関係のない比較ポイントだ。

プロミスの
詳細はこちら

※2025年9月更新：アイフルの「ファーストプレミアム・カードローン」の新規取扱いは、2025年7月31日（木）を以って終了しました。出典：アイフル公式「【廃止】ファーストプレミアム・カードローン」

融資スピード｜プロミスは最短3分でアイフルより15分早いので急ぎの人におすすめ

プロミスとアイフルの融資スピードを比較すると、プロミスは3分でアイフルは18分となっており、プロミスはアイフルよりも15分早い。できるだけ早くお金を借りたい人にはプロミスがおすすめだ。

具体的に、プロミスは最短3分での融資を公式に謳っているのに対し、アイフルは最短18分である。

もちろん、これはあくまで「最短」の時間であり、実際の融資時間は審査状況や申込の時間帯によって変動する可能性はある。

とはいえ、両社が公式に明示している「最短時間」には明確な差があるため、融資スピードを重視するのであれば、プロミスを選ぶメリットは大きい。

たとえば、急な出費で「すぐにお金が必要」というときは、15分の早さでも大きな安心につながる。

プロミスは審査通過後に、現金が振り込まれるまでの時間もはやい。

インターネット振込であれば、三井住友銀行や三菱UFJ銀行をはじめとした全国約200の金融機関へ、24時間365日、最短10秒で送金される（振込手数料0円）。

Webで申し込み、審査通過後にこのサービスを利用することで、曜日や時間を問わず迅速に資金を手にすることが可能となる。

ただし、最短時間での融資には以下の条件がある。

プロミスの
詳細はこちら

無利息期間｜どっちも30日！プロミスは借入日スタートでお得

なぜなら、プロミスは「初回借入日の翌日」から日数がカウントされるため、契約後すぐに借入をしなくても無利息期間を無駄にしにくいからだ。

一方、アイフルは「契約日の翌日」からカウントされるため、借入が遅れると無利息期間が短くなってしまう。

例えば、4月1日に契約だけを済ませ、給料日前の4月20日に初めてお金を借りたケースを考えてみよう。

このように、 「念のために契約だけしておき、必要な時だけ借りたい」 と考える人にはアイフルよりプロミスがおすすめだ。

プロミスの
詳細はこちら

審査受付時間｜ネットはどっちも24時間、電話対応はプロミスの方が長いので仕事終わりに相談しやすい

ただし、電話対応時間には違いがある。プロミスは夜9時まで受け付けるが、アイフルは夕方6時までだ。

申込手続きでわからない点を聞きたいときや、審査の進み具合を確認したいときなど、仕事終わりに問い合わせたい場合は、プロミスの方が利用しやすいだろう。

プロミスの
詳細はこちら

ATM｜プロミスの方が数が多く手数料無料にできる

プロミスは自社ATMに加え、三井住友銀行ATMも手数料無料で利用できる。 そのためATMをよく使う人にとってはプロミスの方がお得だ。

具体的に、アイフルはセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMなど主要なコンビニATMで借入・返済ができる。

プロミスも同様にセブン銀行やローソン銀行など主要なコンビニATMでも借入・返済が可能だ。加えて、プロミスは、SMBCグループ会社であるため、全国に数多く設置される三井住友銀行のATMも利用できる。

※アイフルは、2024年1月31日をもって店舗併設のATMサービスを終了（廃止）。また、約580カ所ある店舗を2027年3月末までにゼロにする予定です。

プロミスの
詳細はこちら

返済方法｜Vポイントを日常的に利用している人にはプロミスがおすすめ

返済方法を柔軟に選びたい人やVポイントを日常的に利用している人には、アイフルよりプロミスがおすすめだ。

プロミスでは、利息200円ごとにVポイントが1ポイント貯まり、そのポイントを借入金の返済に充てることができる。

日常的にVポイントを貯めている人なら、その分を返済に充てられるため、現金で支払う利息を減らすことができる。

返済日｜アイフルは自由に選べるので給料日直後に返済したい人におすすめ

返済日を自分の都合に合わせやすいのは、プロミスよりアイフルの方だ。たとえば、給料日の直後に返済日を設定できるので、計画的に返済したい人にはプロミスよりアイフルがおすすめだ。

プロミスでは返済日を「毎月5日・15日・25日・末日」から選択し、毎月同じ日に支払う仕組みだ。

一方、アイフルは返済日を自分の好きな日に設定できる（約定制）。

月のうち、自分の好きな日に返済したい人はアイフルがおすすめだ。

なお、アイフルでは「サイクル制（35日ごと）」も選択できる。サイクル制は、前回の返済日から35日後が次回の返済日になる仕組みで、毎回の返済日がずれる点が特徴だ。そのため日付の安定性に欠け、返済ペースが遅れることで利息が増えやすいデメリットもある。

アイフルの
詳細はこちら

申込条件｜プロミスの方が緩やかで18歳から申し込める

申込条件を比較すると、プロミスの方がアイフルより緩やかだ。申し込み可能な年齢について、アイフルが20歳～69歳までであるのに対し、プロミスは18歳～74歳となっている。

18歳、19歳の人や70代前半の人はプロミス一択となる。

アイフルとプロミスの申込できる年齢を比較すると、アイフルが「20歳～69歳」であるのに対し、プロミスは「18歳～74歳」と幅広い。

そのため、アイフルの申し込み対象とならない18歳・19歳の人や、70歳以上のシニア層の人は、プロミスを選ぼう。

ただし、18歳・19歳の人がプロミスに申し込む場合、収入証明書（給与明細など）の提出が必要だ。

プロミスとアイフルはどちらも、申し込むには、「安定した収入があること」が条件となっている。

安定収入とは、毎月継続して得られる収入のことだ。プロミスとアイフルいずれも、正社員でなくても、パートやアルバイトで毎月働いて収入があれば申し込みできる。

在籍確認｜どっちも電話無しでバレにくい

プロミスとアイフルはいずれも、原則として電話による会社への在籍確認を行わないため、この点においては両社に差はない。

基本的には、2社とも提出書類などによって勤務先を確認する対応が取られる。そのため、職場にいきなり電話がかかってくる心配は少ない。

ただし、プロミスもアイフルも、審査の過程で必要と判断された場合は、在籍確認の電話が行われる可能性もある。その場合でも、本人の同意なしに電話がかかることはなく、事前に相談すれば柔軟に対応してもらえるケースが多い。

新規申込者数｜アイフルの方がプロミスより3万人多く人気が高い

新規申込者が多いということは、それだけ多くの人に選ばれているということだ。

多くの人に選ばれる背景には、サービスへの信頼感や知名度の高さがあると考えられる。

特にアイフルはシリーズCMを長く続けており、その効果でブランドイメージが浸透し、新規申込につながっている可能性がある。

アイフルとプロミス、いろいろな項目で比較したけど決められない、というときは、多くの人に選ばれているアイフルを選ぶとよい。

アイフルの
詳細はこちら

スマホアプリ｜どっちも使いやすくて便利

プロミスとアイフルはどっちも、スマホアプリで申込みから審査、借入・返済まで完結する。

どちらのアプリにも利用残高や返済日を確認する機能や、Q&A機能など基本的な機能が搭載されており、スペック面で大きな差はない。

スマホアプリでのプロミスとアイフルの違いは、アイコンの着せ替え機能とポイントサービスだ。 アイフルはホーム画面に置くアプリアイコンを、アイフルとは分からないデザインに変更できる。

「スマホを他人に見られた際に、借入がバレるリスクを減らしたい」と考える人にはアイフルがおすすめだ。

一方、プロミスのアプリにはポイントサービスがあり、この点はアイフルにはない特徴だ。 アプリの利用やキャンペーン参加でVポイントを貯めることができる。

少しでもお得にカードローンを利用したい人にはアイフルよりプロミスがおすすめだ。

限度額｜アイフルもプロミスもどっちも800万円で同じ

借入限度額は、アイフルもプロミスもどっちも800万円で同じだ 。

実際の限度額は申込者の信用力や返済能力（年収など）に応じて審査で決まる。 特に初回契約時は信用実績がないため、限度額が数百万円と、高く設定されることはほとんどない。

なお消費者金融は、貸金業法の「総量規制」により、年収の3分の1を超える金額を借りられない。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

出典：日本貸金業協会　お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）

例えば年収300万円の場合、借入できる上限は100万円だ。この上限はアイフルやプロミスなど複数の会社からの借入れを合計して計算され、合計が100万円を超えてはならない。

最低返済額｜プロミスは1,000円でアイフルより安いので月々の返済負担を抑えやすい

プロミスとアイフルの最低返済額を比較すると、少額（3万円以下）を借りる場合はプロミスの方が安く、月々の返済負担を抑えやすい。10万円以上になると両社とも同じ水準になる。

例えば、3万円借りる場合の最低返済額を比較すると、プロミスが1,000円、アイフルが4,000円となっており、プロミスがアイフルより3,000円安い。

10万円借りる場合はプロミスもアイフルも4,000円、30万円借りる場合はプロミスもアイフルも1万1,000円で同じだ。

最低返済額は両社とも「借入残高」に応じて決まる仕組みであり、残高が大きくなるほど返済額も段階的に上がる。

プロミスははやくお金を借りたい人におすすめ

プロミスは早くお金を借りたい人におすすめだ。なぜならプロミスは大手消費者金融の中で最も融資スピードがはやいからだ。

公表する融資スピードについて、プロミスは3分となっており、アイフルやアコム、レイク、SMBCモビットより10分以上はやい。

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する大手消費者金融だ。

プロミスのメリットには、融資スピードがはやいことに加え、審査通過率が大手の中で比較的高いこと、初回は借入日の翌日から30日間利息がかからない無利息サービスを利用できることがある。

プロミスの会社情報

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融サービスブランドだ。SMBCグループの100%の完全子会社で、安定した経営基盤を持つ。

SMBCグループということもあり、消費者金融の利用がはじめてで不安な人でも安心して利用できる。

プロミスは申込から契約までWebで完結でき、スマートフォンのアプリを使用することで、郵送物なしのカードレスで利用することができる。

またプロミスでは、お金を借りたり返済したりするとき、三井住友銀行のATMを利用すれば無料で借入・返済ができる。さらには、SMBCグループ各社で使えるVポイントがプロミスの利用で貯めたり使うことも可能だ。

プロミスの
詳細はこちら

プロミスのメリット・デメリット

プロミスのメリットは審査通過率が高いことだ。例年30％～40％となっており、大手消費者金融のアイフル、レイクと比較して高くなっている。

また、プロミスは、Web申込ならば最短3分という大手消費者金融のなかでトップクラスの融資スピードを誇る。

初めての利用者は借入日の翌日から30日間無利息となるサービスが適用されるのもプロミスの大きな特徴だ。カードローンの無利息期間は、初回「契約日」の翌日から始まるのが一般的だ。

しかし、プロミスの無利息期間は初回「借入日（実際にお金を借りた日）」の翌日からスタートする。つまり、無利息期間の開始時期を自身で選べるということだ。

プロミスのデメリットは三井住友銀行以外の提携ATMが有料である点だ。取引額1万円以下の場合は借り入れ・返済時にいずれも110円、1万円超なら220円かかる。

プロミスの口コミ・評判

プロミスは審査が早く、思ったより簡単に借りられたという口コミが目立った。一方、悪い口コミのなかでは、金利の高さを指摘する声が多かった。利用する前に確認して返済計画を立てることを心がけたい。

プロミスの
詳細はこちら

アイフルは人気が高い消費者金融でお金を借りたい人におすすめ

アイフルは人気が高い消費者金融でお金を借りたい人におすすめだ。なぜなら、大手消費者金融の中で比較的、新規申込者数が多いからだ。

月間の新規申込者数を比較するとアイフルは約10万人、プロミスとアコムが約7万人となっており、アイフルはプロミスやアコムより約3万人多い。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行グループに属さない独立系の企業だ。

銀行系と比べて柔軟な審査に期待できる点はアイフルのメリットといえる。

また2025年オリコン顧客満足度調査（消費者金融部門）で1位を獲得しており、利用者からの信頼も厚い。

アイフルの会社情報

アイフル株式会社は、1978年（昭和53年）に設立された大手消費者金融会社である。本社は京都市下京区に所在し、東京証券取引所プライム市場に上場している（証券コード：8515）。資本金は940億円（2024年3月末現在）、従業員数は連結で1,373名、単体で1,010名と業界内でも大規模な体制を有している。

主な事業内容は消費者金融業を中心に、事業者向け金融や信用保証業など幅広い金融サービスを展開している。グループ会社には、クレジットカード事業を担うライフカードや、事業者金融を行うAGビジネスサポート、投資関連のAGキャピタルなどがあり、多角的に金融事業を運営している点も特徴である。

貸金業登録番号は「近畿財務局長（13）第00218号」であり、法令に基づいた正規の金融業者として登録されている。銀行グループに属さない独立系の大手消費者金融として、独自の審査基準を持つ点も他社との大きな違いである。

アイフルの
詳細はこちら

アイフルのメリット・デメリット

アイフルのメリットは、独立系の消費者金融であるため柔軟な審査が期待できることだ。銀行グループに属していないため、親会社の与信ポリシーに縛られず柔軟な審査対応が期待できる。

アイフルは、2025年のオリコン顧客満足度調査で1位を獲得している。利用者からの評価が高く、サービスの質や対応面でも信頼できる。

プロミスは提携ATMのうち三井住友銀行のATMなら手数料がかからない。しかし、アイフルは、すべての提携ATMで手数料がかかる利用金額が1万円以下なら110円、1万円を超えると220円）。

またアイフルに申し込めるのは20～69歳に限られ、プロミスよりも年齢要件が狭い。取引中でも満70歳になると新たな借入ができなくなるため、70歳近い人は注意が必要だ。

アイフルの口コミ・評判

アイフルは審査スピードと、在籍確認の電話が勤務先にかかってこない点を評価する意見が多かった。一方、悪い口コミとしてアイフルも金利に関するものが多かったが、ATM手数料が負担になる口コミもあった。

アイフルの
詳細はこちら

アコム、アイフル、プロミス、レイクの審査は厳しい？通過のコツや落ちた時の対策

アコム、アイフル、プロミス、レイクで審査に通りやすいのはどこ？

アコム・アイフル・プロミス・レイクの4社が公表しているデータによれば、最も審査通過率が高いのはアコムであり、次いでプロミスが続く。

アイフルとレイクはやや厳しめの傾向があるため、同じ条件の申込者でも落ちる可能性が高くなることがある。

ただし、審査通過率の高さはあくまで全体の統計であり、個別の申込者にそのまま当てはまるわけではない。

他社借入の状況や安定収入の有無、信用情報に延滞があるかどうかといった要素の方が、実際の審査結果には大きく影響する。したがって、「どこが通りやすいか」という一般的な傾向を踏まえつつも、自身の状況に合った会社を選ぶことが重要である。

例えば、18歳や19歳で申込みできるのはプロミスのみであるため、18歳や19歳の人にとってはプロミスが唯一の選択肢となる。

また、アイフルは大手の中で唯一銀行グループに属さない独立系の消費者金融だ。そのため、アコムやプロミスなど銀行系の審査に通らなかった人でも、アイフルであれば通過する可能性がある。

アイフルの
詳細はこちら

アコム、アイフル、プロミス、レイクの審査に通過するためのコツ

アコム、アイフル、プロミス、レイクの審査に通過するためには、信用情報を確認し必要な対策を講じること、他社からの借入残高を可能な限り減らしておくこと、虚偽の申告をしないこと、安定した職についてから申し込むことが重要だ。

事前にCICやJICCで信用情報を確認し、延滞や未払いがあれば解消しよう。 信用情報は、株式会社CIC、株式会社日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）といった信用情報機関に開示請求することで確認できる。

審査に通過するには、他社からの借入残高を減らすことも重要だ。他社の借入額が減ることで、審査で「返済能力がある」と判断されやすくなる。

申込時は虚偽の申告をしてはならない。他社借入があるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入額を記載したりすると、信用情報との照合で瞬時に判明し、その時点で審査落ちとなってしまう。

そして、安定した職についてから申込むことは、継続的な収入があることを示し、審査で最も重視される返済能力を裏付けることにつながる。これらの対策を実行することが、審査通過の可能性を高める近道である。

消費者金融に審査落ちした履歴は残る？落ちた後の対策

消費者金融や銀行などの金融機関に申込むと、その申込み内容は 信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど） に「申込情報」として記録される。

審査に落ちた場合も「申込みをした」という履歴自体は残り、一般的に 6か月間 保管される仕組みだ。

たとえばアコムに申込みをして審査に落ちた場合、結果そのものは信用情報に残らないが「アコムに申込んだ」という事実だけは6か月間記録される。

したがって、その直後にプロミスやアイフル、レイクへ申込むと、各社の審査担当者からは「短期間に複数社へ申込んでいる利用者」と見られる可能性がある。これは返済能力に不安があると判断されやすく、不利に働く場合がある。

消費者金融に審査落ちした後、別の会社に申し込む時は、6ヵ月以上あけて信用情報がリセットされてから申し込むようにしよう。

プロミス・アイフル以外でおすすめの消費者金融はアコムとレイク

プロミス、アイフル以外におすすめの消費者金融はアコムとレイクだ。

アコムは、公表データで大手トップクラスの審査通過率が40%台を誇る（※）。カードローン利用が初めてで不安を感じる人や、審査に自信がないと考える人におすすめだ。

一方のレイクは、初回限定で365日無利息という、他社よりも長い期間を設けている。また、Web申込なら最短15秒での審査が可能だ。

各社の特徴を理解することで、自身の状況に最も適した選択が可能となるだろう。

レイクは「無利息期間を最大限活用したい人」や「審査結果を早く知りたい人」におすすめ

レイクの最大の特長は、業界トップクラスの無利息期間だ。初めて契約する人向けに、365日間の無利息期間（※）を提供している。

これは他社（プロミス、アイフル、アコムは主に30日間）と比較して非常に長く、特に少額を長期間にわたって借りたいと考えている人にとって、利息を大幅に抑えられる大きなメリットとなる。

また、レイクは審査結果が最短15秒で分かり、融資も25分で可能という迅速さも魅力だ。これは、急いで借り入れの可否を知りたい人にとって非常に心強い。

さらに、Web申し込み後、指定の銀行口座へ振り込みで借り入れる場合、原則として電話による在籍確認がないため、勤務先への連絡を避けたい人にも適している。

（※）Web以外の申し込みは60日間。または5万円まで180日間。

レイクの
詳細はこちら

アコムは「審査に不安がある人」や「初めてのカードローン利用で安心感を求める人」におすすめ

アコムは、大手消費者金融の中でも特にバランスの取れたサービスと高い顧客基盤を持つ。2025年6月期のデータでは、新規申込者数、成約件数ともに消費者金融業界でトップクラスの実績を誇っている。

そのため、初めてカードローンを利用する人でも、多数の利用実績と安定したサービス運営に安心感を覚えるだろう。

また、アコムの審査通過率は他の大手消費者金融と比較して高い。そのため、「他社で審査に落ちた経験がある」または「審査に通るか不安がある」といった人にも有力な選択肢となる。

アコムの
詳細はこちら