アコム・プロミス・アイフルどれがいい？金利・審査・即日融資を比較解説

アコム・アイフル・プロミスはいずれも大手の消費者金融で、即日融資や無利息期間といった利便性の高いサービスを提供している。基本スペックは似ているが、融資スピード・金利・審査通過率など、細かい違いに着目することで自分に合った会社を選びやすくなる。特にプロミスは融資までの最短時間が3分と最速で、利息も抑えられる。

一方、審査通過率が高いアコムは初めて利用する人向き、柔軟な商品構成のアイフルは高額借入に対応可能など、それぞれ強みに差がある。

目次

アコム・アイフル・プロミス3社の金利・審査・融資スピードなど徹底比較！

人気度｜顧客数・新規申込者数ではアコムが優勢

借入先
顧客数	約182万5,000件	約161万1,000件	約124万3,600件
新規申込件数	約153万2,000件	約93万9,300件	約94万4,600件

顧客数はアコムが2024年6月時点、プロミス・アイフルが2024年3月時点。新規申込件数は2024年度の合算

顧客数と新規申込者数ではアコムが最多で、顧客数は182.5万人、新規申込者数は153万件超と、プロミス・アイフルよりも多くの利用者を獲得している。「はじめてのアコム」のCMが浸透しており、初回利用者に選ばれやすい傾向があるだろう。プロミスも近年では18歳から申し込める点などが話題となり、申込数は伸びている。アイフルは女性専用ローンや低金利ローンなどの差別化戦略で一定の支持を得ている。利用者数からも各社の個性がうかがえる。

融資時間｜最速はプロミスの最短3分。アイフルは最短18分・アコムは最短20分

借入先
融資時間	最短20分	最短3分	最短18分
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

融資スピードにおいて最も優れているのはプロミスで、アプリ申込を活用すれば最短3分で借入可能だ。次いでアイフルが最短18分、アコムは最短20分と続く。いずれも即日融資に対応しているが、実際の所要時間は申込のタイミングや混雑状況により異なるため、確実に早く借りたいなら早めの申込が基本だ。プロミスは土日祝日でも審査可能で、三井住友銀行ATMとの連携により即時融資もしやすい。

ただし、融資までの時間は、各社とも「あくまで最短である」ことを強調している。

最短20分融資も可能です！

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典：アコム公式サイト

最短3分でお借入可能！

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典：プロミス公式サイト

最短18分融資 ※1

※1 申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルでは土日祝関わらず、毎日9:00~21:00まで審査を実施。申込後のご連絡は原則Eメールで行うため、電話に出られない状況でも問題ありません。
※年末年始など、一部対応外となるケースがあります。

出典：アイフル公式サイト

申込条件｜アルバイトでも申込OK！プロミスは18歳から可能

借入先
申込条件	20歳〜72歳で安定した 収入が必要	18歳～74歳で安定した 収入が必要	20歳～69歳で安定した 収入が必要
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

アコム・アイフル・プロミスの3社はいずれも、アルバイトやパートなど定職に就いていれば申し込み可能だ。正社員でなくても、安定した収入があれば審査対象になる。特にプロミスは18歳から申し込みでき、学生や若年層にも間口が広い。

実際各社の公式サイトでは、以下のように明記されている。

一方、アコムは20～72歳と上限年齢が高く、シニア層にも対応している。アイフルは20～69歳が基本だ。年齢層ではプロミスがやや幅広いが、職業や雇用形態を問わず利用できる点は3社共通の安心材料だ。

プロミスの詳細を見る

申込受付時間｜アコム・プロミス・アイフルいずれも21時まで

借入先
申込受付時間	・Web /アプリは24時間 ・自動契約機（むじんくん）は 9：00～21：00 ・電話は9：00～18：00 ※年中無休（年末年始は除く）	・Web /アプリは24時間 ・自動契約機は9：00～21：00 ・電話は9：00～18：00 ※審査受付は21：00まで	・Web /アプリは24時間 ・無人契約機は9：00～21：00 ・電話は9：00～18：00
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

アコム・アイフル・プロミスはいずれも21時まで申し込み・審査に対応しており、仕事終わりの遅い時間でも即日融資を狙える。ただし、申し込み完了から審査・契約・振込実行までには一定の時間がかかるため、20時までに手続きを終えるのが望ましい。

WEB完結型を利用すれば、郵送物なし・電話連絡なしでスムーズに進められるケースが多い。ただ、深夜帯の申し込みは翌日扱いになるため、即日融資を希望するなら当日21時までに審査を完了させる意識が重要だ。

金利｜上限金利はプロミスが1番低くて利息を抑えられる

借入先
金利	年3.0％～18.0％	年4.5%～17.8%	年3.0％～18.0％
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

アコム・アイフル・プロミスの通常カードローン商品を比較すると、上限金利が最も低いのはプロミス（年17.8％）。アコムとアイフルはともに年18.0％であり、利息の差はわずかだが、繰り返し利用する場合にはプロミスの方が支払総額を抑えられる。

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無利息期間｜アコム・プロミス・アイフルいずれも30日間

借入先
無利息期間	初回契約日の翌日 から30日間	初回借入日の翌日 から30日間	初回契約日の翌日 から30日間
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

アコム・アイフル・プロミスはいずれも初回利用時に30日間の無利息サービスを提供しているが、適用条件と開始タイミングが異なる。アコムとアイフルは契約日の翌日から30日間であるため、契約後すぐに借りないと無利息期間が無駄になる可能性がある。

一方、プロミスは「初回借入日の翌日から30日間」であるため、使い始めのタイミングを自分で調整できる。事前契約して備えておきたい人には、プロミスの仕様が最も使い勝手がよい。

借入限度額｜アコム・プロミス・アイフルで借りられる金額はほぼ同じ

借入先
借入限度額	最高800万円	最高500万円	最高800万円
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

最大限度額はアコム・アイフルが800万円、プロミスが500万円と差があるものの、実際には初回契約で数百万円の枠がつくことはまれで、ほとんどの人にとって違いは小さい。

年収や信用情報などにより個別に審査され、最初は10万〜50万円前後での契約が一般的だ。返済実績を積むことで増額も可能だが、そもそも貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借り入れはできない。

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

このため、数百万円単位の金額を借りるのはあまり現実的ではないかもしれない。

もっとも、将来的に高額融資を希望する人や、年収が高く審査に自信がある人にとっては、上限800万円のアコムやアイフルの方が伸びしろはあるだろう。

在籍確認｜アコム・プロミス・アイフルともに職場への電話なしでバレにくい

借入先
電話による在籍確認	原則なし	原則なし	原則なし
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

アコム・アイフル・プロミスはいずれも「原則として勤務先への電話連絡なし」で在籍確認を行っており、家族や職場に借入がバレにくい仕組みになっている。

実際、各社とも「電話による在籍確認の実施状況」を調査して、それぞれ公式サイトに公表している。それが以下のデータだ。

書面や本人申告内容などで確認を完了するケースが大半で、電話確認が必要になった場合も、事前に本人の同意を得たうえで実施される。実際のデータでも、電話確認が実施されなかった人の割合はアコム99.0%、プロミス98％、アイフル99.1％など高水準。プライバシーへの配慮を重視する人も安心して申し込める。

郵送物｜アコム・プロミス・アイフルともになしでバレにくい

借入先
郵送物	なし（Web完結可）	なし（Web完結可）	なし（Web完結可）
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

アイフル・アコム・プロミスの3社はいずれも「Web完結申込」に対応しており、契約書類やカードなどの郵送物を一切省略できる。家族と同居していて郵送物が届くとバレる恐れがある人にとって、この対応は非常にありがたい。

また、本人確認もアプリやオンラインで完了できるため、スマホひとつで申し込みから借り入れまで完結する。Web完結を利用するには、口座登録や本人確認書類の種類に条件があるため、各社の公式サイトで事前に確認しておくと安心だ。

審査通過率｜アコムが最も高い

借入先
審査通過率	39.7%	37.8%	33.2%
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

2024年度の審査通過率で比較すると、アコムが最も高く39.7％、次いでプロミスが37.8％、アイフルが33.2％となっている。審査に不安がある人は、まずアコムを検討するとよいだろう。決して「通過率が高い＝審査が甘い」というわけではないが、利用者層の幅広さや柔軟な対応、申込受付体制の整備などが反映された結果といえる。

なお、審査通過率は時期や属性によっても変動するため、申し込みの際は自身の状況を客観的に見極めることも大切だ。

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ATM｜プロミスが最も数が多く手数料もお得

借入先
提携ATMの銀行	14行	14行	10行
自社ATM	539カ所	681カ所	738カ所
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

ATMの利便性を重視するなら、プロミスが優れている。自社ATMが681カ所に設置されているだけでなく、三井住友銀行ATMと連携しており、手数料無料で借り入れ・返済が可能だ。提携ATMも充実しており、主要コンビニATM（セブン銀行・ローソン銀行など）を含む14行と提携している。

一方、アコムは提携ATMの数がプロミスと並ぶ14行だが、地方銀行にも強みがある。アイフルは自社ATMの設置数が最も多い（738台）。都市部で無料ATMを重視するならプロミス、地方での使いやすさを求めるならアコムが有力だろう。

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最低返済額｜借入額によりどこが安いか異なる

借入先
最低返済額 （10万円借りた場合）	3,000円（※1）	4,000円	4,000円（※2）
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在
※1 契約極度額が30万円超〜100万円の場合
※2 約定日制の場合

最低返済額は借入額や返済方式によって異なり、どの会社が一概に「最安」とは言えない。一般的に、少額の借入では返済額に大きな差はなく、例えば10万円を借りた場合の月々の最低返済額は各社とも4,000～5,000円程度が目安だ。

アコム・プロミス・アイフルの返済金額に関するルールは以下のとおりだ。

アコムは契約限度額に応じて一定の割合が設定され、借入残高にその割合を掛けた金額が毎月の返済金額になる。

プロミスでは、借入残高に一定の割合をかけた金額が毎月の返済金額になる（定額）。

アイフルでは、借入残高に応じて毎月の返済金額が設定されている（定額）。

プロミスやアイフルは借入額に応じて一定額での返済方式を提示しているが、アコムは定率リボルビング方式を採用しており、借入額が増えると月の返済額も比例して上がる。

毎月の負担を抑えたい人は、返済シミュレーションで比較するのが確実だ。

スマホアプリ｜アイフルは着せ替えできてバレない配慮が抜群

借入先
スマホアプリの使い勝手	◯	◯	◯
公式サイト	アコムの詳細を見る	プロミスの詳細を見る	アイフルの詳細を見る

アコム、プロミス、アイフルの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月7日現在

アコム・アイフル・プロミスはいずれも専用アプリを提供しており、申し込み・借入・返済・残高確認までスマホで完結できる。ただし、アイフルのアプリは特にユニークで、アイコンのデザインを変更できる「着せ替え機能」があり、家族や知人にスマホ画面を見られてもバレにくい配慮がされている。

ローンアプリとわからないような控えめなアイコンに切り替え可能なのは大きな安心材料。他2社にはない機能のため、プライバシー重視派にはアイフルがおすすめだ。

アプリのアイコンは着せ替えが可能だ。うっかりスマホをのぞかれた時でも、借入がバレにくい工夫がされている
(画像=アイフル公式サイトから引用)

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アコムは審査に不安がある人、初めて消費者金融を利用する人におすすめ

アコムは在籍確認の柔軟さはもちろん、郵送物なしのWeb完結申し込み、最短20分の審査スピードなど、初めての不安を和らげる工夫が多い。顧客数・新規申込件数も最多で、選ばれている実績も信頼の裏付けとなる。審査に自信がない人は、まずアコムを検討したい。

アコムの会社情報

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の大手消費者金融。創業は1936年と歴史が長く、現在は東証プライム市場にも上場している。

信用力と知名度は業界でもトップクラスで、個人向け無担保ローンのほか、クレジットカード（ACマスターカード）なども発行している。2024年6月時点での顧客数は182.5万人、新規申込件数は153万件を超えており、業界最大規模を誇る。グループの信頼感と実績を重視するなら、アコムは最有力候補のひとつだ。

アコムのメリット・デメリット

アコムの最大のメリットは、審査通過率の高さだ。2024年度で39.7％と、他の大手2社よりも上回っており、審査に不安がある人でも通りやすい。また、原則として在籍確認なし・郵送物なしで申し込み可能な点や、最短20分の融資スピードも魅力だ。

一方で、最高金利は18.0％とプロミスより若干高く、借入額が増えると利息負担がやや大きくなる点がデメリットだ。初めて利用する人や少額借入には強いが、大口借入には他社が向くケースもある。

アコムの評判・口コミ

利用者の口コミ情報によると、アコムは審査が早く、即日融資が可能だが、金利の高さに注意が必要だという声が多い。

申し込みから融資までのスピードが速く、最短10分程度で指定口座に振り込まれたという意見もあった。特に、急ぎでお金が必要なときに24時間オンライン申し込みができる点や、スマホアプリの使いやすさを評価する声も多い。

一方で、はじめは無利息期間があっても、通常金利に戻ると返済の負担が大きくなり、「少額ずつの返済では利息が膨らみ、一生返済し続けるような気がした」という声もあった。

また、「利用限度額が低く、計画的に返済しないと厳しくなる」との意見や、「カスタマーサポートの対応にばらつきがある」と指摘する人もいた。

N.Nさん｜女性｜40代｜神奈川県

インターネットから申し込みして10分程度で指定口座に振り込まれた。簡単に借りられて返済もインターネットから手軽に手続きできるので、良かったです。気軽に借りれるため罪悪感がないところと、金利が高いのでなるべく早めに完済できる計画性を練った上で借りないと利子がどんどん膨らむので、少額返済だと一生返済し続けないといけない恐怖感がある。

ままやさん｜男性｜50代｜東京都

審査が早いのは良かったです。とにかく急いで必要だったから、なるべく早く簡単に申し込みができて、早く使えるのは良いと思います。金利が高いです。はじめに金利がゼロ（※）だったから油断していました。普通の、金利になったら、かなり高いから返済がかなりきつかった。

※ アコムでの契約が初めて

nkさん｜女性｜20代｜東京都

アコムの良い点は、審査が迅速で、最短20分融資（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）が可能なところです。また、24時間オンラインで申し込みでき、使いやすいアプリも提供されています。柔軟な返済プランも魅力です。アコムの悪い点は、金利が高めであることです。また、利用限度額が低い場合があり、返済が難しくなる可能性もあります。さらに、カスタマーサポートの対応にばらつきがあることも懸念されます。

アコムの詳細を見る

プロミスは融資スピードを重視する人におすすめ

プロミスは3社の中で最も融資スピードに優れており、「今すぐ借りたい」というニーズに強く応える消費者金融だ。最短3分という業界最速の融資スピードに加え、申込対象が18歳からと若年層にも門戸が広い。さらに、無利息期間は「初回借入日の翌日から30日間」と無駄がなく、必要なタイミングで確実に利息負担を減らせる点も魅力。三井住友銀行ATMとの連携で手数料無料の利便性も高い。スピード・効率・利便性を重視するなら、プロミスが有力な選択肢となる。

プロミスの会社情報

プロミスは、SMBCグループ（旧三井住友フィナンシャルグループ）傘下の大手消費者金融で、設立は1962年。現在はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営しており、グループの信頼性と安定性を背景に幅広い層から支持されている。

2024年3月時点での顧客数は161万人、新規申込件数は約94万件。銀行ATMとの連携やWeb完結の利便性に加え、若年層向けにも対応している柔軟な審査基準が特徴。業界でも最速レベルの融資スピードを誇る。

プロミスのメリット・デメリット

プロミス最大のメリットは、融資までのスピードと使い勝手の良さ。アプリからの申し込みで最短3分という業界トップクラスの速さに加え、初回借入日の翌日から無利息期間がスタートするため、契約後に借りるタイミングを自由に選べる。一方で、最大限度額が500万円とアコム・アイフルよりやや低く、上限金利は17.8％とわずかに優位。高額借入にはやや不向きだが、少額・即日融資を重視するなら非常にバランスの取れた1社といえる。

プロミスの評判・口コミ

利用者の口コミ情報によると、審査から融資までのスピードが速く、10分程度で借りられたという意見が目立つ。また、在籍確認がない場合もあり、手間がかからずスムーズに利用できたとの声もあった。

さらに、24時間いつでも入金や返済が可能な点や、コンビニATMが使える点も利便性が高いと評価されている。加えて、返済でvポイントが貯まるのが嬉しいという意見もあった。

一方で、金利が高いため、返済の負担を感じたという声も多かった。「返済しても利息ばかりで、なかなか元本が減らなかった」との指摘があり、長期間利用する際には注意が必要だ。

また、「長年利用しても金利の優遇がなかった」「おまとめ返済を提案されたが、金利が1%しか下がらずメリットを感じなかった」という意見もあり、金利面での不満を持つ利用者も少なくないようだ。

syさん｜男性｜30代｜兵庫県

無料期間が長くて、在籍確認もなくて、困ってる時にとても助かりました。余計な手間もなくて、スムーズに借りることができました。特にありません。私にとってはいいことしかありませんでした。困ってる時によく親身に対応してくれるし、スムーズに借りることができました。

TKさん｜男性｜50代｜栃木県

審査が短く10分程度で融資をうけることができてスピード感があった。 コンビニのATMでも借り入れや返済ができて便利であった。金利が高く、返済が利息分ばかりになりなかなか元本がへらなかったこと。 長年利用しても金利の優遇が受けられなかったこと。

kkさん｜女性｜40代｜東京都

審査も入金もスピーディー。入金、返済については24時間対応なのも急遽現金が必要になったときに助けられてよかった。返済するとVポイントがたまるのも良い。利が高い。他社とのおまとめ返済の提案をもらったが、金利が1%しか下がらずメリットを感じなかったため利用には至らなかった。

プロミスの詳細を見る

アイフルは独立系で柔軟な審査を重視する人におすすめ

アイフルは大手消費者金融の中では珍しい独立系で、柔軟な商品設計ときめ細かな審査対応に強みがある。特に「ファーストプレミアム・カードローン」は、100万円以上を低金利で借りたい人向けに設計されており、条件を満たせば年3.0％～9.5％の好条件での借入が可能。女性向けローン「SuLaLi」やバレにくい着せ替えアプリなど、利用者の属性や不安に寄り添ったサービスも充実している。審査基準が画一的でない分、他社で断られた人にもチャンスがある点が魅力だ。

アイフルの会社情報

アイフルは、京都に本社を構える独立系の大手消費者金融。三菱UFJグループのアコムや三井住友系のプロミスとは異なり、銀行資本に属さない純粋な貸金業者として独自路線を貫いている。

2024年3月時点の顧客数は124万人、新規申込件数は約94万件。設立は1978年と比較的若く、柔軟な商品設計や女性向けサービスの提供など、時代に応じた対応力に定評がある。企業スローガンは「どうする？アイフル！」。親しみやすいイメージ戦略も特徴のひとつ。

アイフルのメリット・デメリット

アイフルのメリットは、柔軟な審査姿勢と多彩な商品構成だ。中でも「ファーストプレミアム・カードローン」は、年収300万円以上・100万円以上の借入を希望する人に適した低金利商品（年3.0％〜9.5％）で、利息負担を大幅に抑えられる。

一方、通常の上限金利は18.0％と高めで、少額借入ではプロミスに劣る。また、ファーストプレミアムは条件が厳しく、審査ハードルもやや高い。全体として、年収や借入希望額に応じて使い分けるべき会社といえる。

アイフルの評判・口コミ

アイフルの口コミでは「審査や融資が早い」「家族や職場にバレずに借りられた」といった声が目立つ。午前中の申し込みで当日中に現金を受け取れたケースや、アプリで状況確認や借入が簡単にできたという利便性も高評価。女性や初めての利用者でも安心して申し込めたという声が多い。

一方、「スマホを見られると借入がバレる可能性がある」「金利が高い」「本人確認に時間がかかる」といったデメリットを指摘する声もある。スピードと利便性は高いが、金利やバレ対策には注意が必要だ。

Aさん┃女性┃30代┃パート・アルバイト┃勤続2年～4年┃年収96万円

カードや郵送物が送られてこないため、家族にバレずに借り入れできることを魅力に感じて、アイフルに申し込みました。原則的に電話での在籍確認がないため同僚に怪しまれることもないですし、審査に通過すればその日のうちに借り入れできることや、無利息期間が設けられているのも選んだ理由です。


アイフルは申し込みから審査通過までが比較的スピーディーだったのがよかったです。午前中に申し込んでお昼には借り入れが可能になり、その日のうちに現金を手にすることができました。無利息期間があるため、その期間中に完済すれば、無駄なお金を払わずにやりくりができるのもよかったポイントです。

実際に利用してみて感じたデメリットは、カードなしで借り入れするにはアプリをダウンロードする必要があるため、郵送物は送られてこなくてもスマホを見られると家族や友人に借り入れがバレる可能性があることです。また、アプリの借り入れ額と借り入れ可能額の表示方法が、もっと借り入れしてもいいかのように見えるところもネックです。

Aさん┃女性┃30代┃会社員（正規）┃勤続2年～4年┃年収300万円

知名度がある会社なので、一番安心して利用できると思いアイフルを選びました。審査や融資のスピードが他の会社よりも早いということを知人から聞いたのも決め手になったと思います。

アイフルは実際は審査や融資のスピードが早かったので、思っていたよりもスムーズに借り入れができて良かったです。利用状況を確認したいとき、スマホアプリですぐに状況を確認できるところも魅力だと思います。

Dさん┃男性┃30代┃会社員（正規）┃勤続4年～8年┃年収340万円

アイフルを選んだ理由としては、CMを昔から見ていて好印象を持っていたのが一番大きいと思います。お金に困ったら利用してみようと漠然と考えていました。

アイフルは簡単に借り入れできてとても助かりました。経済的に結構切羽詰まった状況だったのでそれを打開できてよかったです。借り入れをするまでのやり取りもわかりにくいことは特になく、迅速に話が進んでいったので非常に効率的だと思いましたし、好印象でした。

アイフルの詳細を見る

アコム・プロミス・アイフルで複数借りるのはあり？

アコム・プロミス・アイフルに限らず、複数の金融機関から借入をするのは慎重になったほうが良い。結果として借りすぎになるリスクが避けられないからだ。

そもそも貸金業法の総量規制により「年収の3分の1まで」という借入上限があるため、2社以上から借りても合計額は制限される。

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

また、複数契約になると返済管理が複雑になり、支払い遅延のリスクも高まる。金利も上がりやすく、結果的に利息負担が増える可能性がある。どうしても1社で足りない場合は、低金利かつ柔軟な対応が期待できる会社を追加で選ぶのが望ましい。

アコム・プロミス・アイフルで全部審査に落ちたらどうする？

審査に落ちる主な原因と次の対策

審査落ちの理由としては、申し込み条件を満たしていない、他社借入が多い、信用情報に問題があるなど、さまざまなパターンがある。何度も申し込むのは逆効果なので、まずは信用情報機関に連絡して信用情報の開示を検討したい。

そのうえで条件の合うローンを選ぶ、借入を整理する、一定期間を空けるなどの対策をとることが重要だ。どうしても借入が必要な場合は、次に紹介するような別のカードローンの選択肢を検討してほしい。

信用情報機関（CICやJICC）は以下のとおりだ。

アコム・プロミス・アイフル以外の選択肢！おすすめカードローン

3社で審査落ちしてしまった人でも、まだ選択肢はある。

例えば、無利息期間が長いレイク、職場への電話なし・郵送物なしで借りられるSMBCモビットなどが候補だ。独自審査を行う中小消費者金融や、条件を柔軟に設定しているアプリローンも視野に入れたい。

審査の傾向や商品内容が異なるため、属性によっては通過の可能性がある。信用情報や返済能力を踏まえて、自分に合った会社を絞り込もう。

レイクは利息負担を抑えたい人におすすめ

(画像=MONEY TIMES編集部)

レイクは初回契約時の無利息期間が「60日間または180日間」と、業界最長水準を誇る。特にWeb申し込みの場合、60日間無利息が選べるため、短期で返済を終えられるなら大きな利息削減につながる。

申し込み条件はプロミスに近く、20歳以上で安定した収入があれば利用可能だ。初めて借りる人で、返済のメドが立っているならレイクは有力な選択肢になる。

レイクの詳細を見る

SMBCモビットは絶対バレたくない人におすすめ

(画像=MONEY TIMES編集部)

SMBCモビットの概要

金利（年率）	年3.0%～18.0%
審査時間（融資）	最短30分（※7）
審査通過率	非公開
バレにくさ	Web完結申込なら原則電話連絡なし
無利息期間	なし
契約受付時間	Web/アプリ：24時間（審査回答は9:00～21:00）
ATM	SMBCモビットATM、三井住友銀行ATM、提携ATM（コンビニATM等）
アプリの有無	申し込みも借り入れ・返済も可
借入限度額	最高800万円
最低返済額	借入後残高スライド元利定額返済方式（借入残高に応じて変動、例：10万円以下なら月4,000円～）
レディースローン	なし（女性向けダイヤルは有り）
公式サイトURL	SMBCモビットの詳細を見る

SMBCモビットの公式サイトからMONEY TIMES編集部作成。2025年7月1日現在 ※7 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある

SMBCモビットは、電話連絡・郵送物を一切省略できる「WEB完結申込」が強みだ。三井住友銀行の口座と勤務先の給与明細があれば、原則として在籍確認の電話なし・自宅への郵送物なしで手続きが完結する。職場や家族に絶対バレたくない人には最適だ。

金利や限度額はアコム・アイフルとほぼ同等で、即日融資にも対応している。しかも、三井住友銀行のATMなら手数料無料で借入や返済が可能だ。

SMBCモビットの詳細を見る

注意！アコム・プロミス・アイフルに同時に申し込むのはNG？

アコム・アイフル・プロミスなど複数社に同時申し込みするのは、できるだけ避けるべきだ。信用情報には申込履歴が記録され、金融機関はその情報をもとに審査を行う。短期間に複数申し込みがあると、「お金に困っている」「返済能力に不安がある」と判断され、審査に不利になることがある。いわゆる“申し込みブラック”に陥るリスクを避けるためにも、1社ずつ順に申し込むのが基本。1社目で落ちた場合は原因を分析し、間を空けてから次を検討しよう。

アコム・プロミス・アイフルのよくある質問（Q＆A）

文・MONEY TIMES編集部

アコムは誰でも審査に通る？審査は甘い？審査基準や審査落ちの原因・落ちた時の対処法を解説

アコムとアイフルどっちがおすすめかの最終結論！金利や職場にバレるかなどを比較！

アコムとプロミスはどっちがおすすめ？審査通過率や金利など違いを比較！