作りやすいクレジットカード10選！スグ欲しい人、審査が不安な人向けに紹介

すぐにクレジットカードが欲しい、もしくは審査が不安で作りやすいクレジットカードを探しているのなら、以下に当てはまるカードがおすすめだ。

・早く使いたいなら…即日発行に対応したカード
・審査が不安なら…独自基準や他社と異なる工程の審査をうたうカード

昨今は即日発行どころか、最短数10秒で発行されるクレジットカードも登場している。スピーディーな対応を求めるのであれば、そのようなカードを選ぼう。

なお、審査と聞くと身構えてしまう人もいるかもしれないが、一部のハイグレードなものを除き、一般的なクレジットカードの審査は決して難易度が高いものではない。

無収入の学生や専業主婦（主夫）でも作れるカードは多く、「安定した収入」を申込条件として掲げるクレジットカードであっても、正社員でなければ不可ということもない。

おすすめ！作りやすいクレジットカード12選

審査がスピーディーですぐに作れる、審査が不安な人にもおすすめなど、作りやすさの種別に応じてそれぞれおすすめのクレジットカードをまとめた。

上表の6枚はいずれも最短で即日発行が可能なクレジットカードである。すぐにクレジット決済を利用したいのなら、このなかから選べば間違いないだろう。

なかでも早いのはPayPayカードの最短2分発行だ。

次いでJCB CARD W、セゾンカード インターナショナル、イオンカードセレクトは、最短5分発行に対応している。セゾンカード インターナショナルは、さらにセゾンカウンターでの即日受取も可能だ。

エポスカードも同様にエポススマホカードが即時発行に対応しているほか、通常のエポスカードに関しても店頭まで足を運べるのであれば、即日受け取れる。

すでに審査落ちを経験している人には、一般的なクレジットカードとは異なる基準で審査を実施しているクレジットカードがおすすめだ。

ライフカードは公式サイト上で、独自審査であること以外にも、「審査が不安な人や審査落ちしている人におすすめ」であることをうたっている。

Nexus Cardも同じように「審査が不安な人におすすめ」をうたっているが、こちらはデポジット型のクレジットカードならではの基準で審査を実施しているためだと思われる。

楽天カードは通常還元率が1.0％であるほか、楽天ポイントカード加盟店でのカード提示や、楽天ペイとの組み合わせによってポイントの2重取り、3重取りができる。合計還元率は1.5～2.5％還元だ。

楽天カードは、たとえ楽天ユーザーでなくてもポイントをためやすく、おすすめできる。

リクルートカードは、通常還元率が1.2％と業界屈指の高還元カードだ。使う店舗を選ばないので、クレジットカード初心者でも使いやすいだろう。

エポスカード

エポスカードは、アプリ上でカード情報が確認できるエポススマホカードの24時間・即時発行だけでなく、プラスチックカード本体の即日受け取りも可能なのが大きな特徴だ。

即日受け取りを利用する場合は、申し込みの際に「店頭受取」を選択し、審査結果が届いたらエポスカードセンターまで向かおう。

エポスカードセンターは、マルイやモディなどの施設内に設置されている。

最寄りの施設での受け取りが可能であるかを確認してから申し込むとよいだろう。

店頭での受け取りを望まない場合でも、エポスカードはマルイのセールをよく利用する人や、優待特典の豊富さにひかれる人にはおすすめだ。

JCB CARD W

JCB CARD Wは、最短5分発行に対応したクレジットカードだ。審査完了後、すぐにMyJCBアプリ内でカード情報を確認できる。

JCB CARD Wは株式会社ジェーシービーが発行する若年層向けのクレジットカードであり、18～39歳（高校生は除く）までを申込対象（※）としている。

（※）発行後は40歳以上も継続して利用可能

その代わり、JCBカードのなかでは珍しい1.0％の高還元、かつ年会費も永年無料で作りやすい。

年齢制限内であり、JCBカードならではのメリットにひかれるのであれば、JCB CARD Wがおすすめだ。

セゾンカード インターナショナル

セゾンカード インターナショナルは、カード受け取りが可能な店舗がエポスカードに比べると限られているのは難点だ。

通常還元率も、世の中に多くある1.0％還元のカードと比べると、セゾンカード インターナショナルは0.5％で低い。

ためたポイントはカタログ商品や共通ポイントに交換できるほか、カードの請求金額に充当もできる。

PayPayカード

PayPayカードは、最短2分（※）での発行に対応したクレジットカードだ。

（※）申し込みは24時間対応。ただし、21時30分～翌10時までの申し込みは、翌日12時以降から審査開始

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは「スマホに即時発行」サービスを利用すれば、最短5分で審査が完了し、すぐにイオンウォレットアプリ上でカード情報を確認できる。

さらに申込時に「店舗でのカードお受取り」を選べば、即日でプラスチックカードも受け取れる。

よってイオンカードセレクトの即日・店頭受取は、「お客様感謝デー（※）に合わせてすぐに作りたい」といったときに適している。

（※）総合スーパーイオンスタイル、イオン、清水フードセンターで毎月20日・30日に開催。食料品・衣料品・暮らしの品が5.0％OFFで購入可能

即日・店頭受取に対応した店舗自体は、エポスカードやセゾンカード インターナショナルと比べても非常に多い。

ライフカード

ライフカードは、年会費無料のカードと有料のカードが同名であり、うち有料のカードは独自審査としている。

5,500円（税込）の年会費はかかるが、審査落ちが続くなかでどうしてもクレジットカードが必要な場合、ライフカードを試してみるとよいだろう。

ポイント還元率も、初年度はポイント1.5倍の0.75％、誕生月は毎年ポイント3倍の1.5％といった特典がある。

ただし、ライフカードはポイントの使い道によって交換レートが大きく異なる。交換によって還元率を下げないためには、以下の使い道を利用しよう。

※ライフカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

なかでもお得なのは、AOYAMAギフトカードセットだ。サンクスポイントは1ポイントあたり通常5円の価値だが、AOYAMAギフトカードセットは以下のレートで交換できる。

どちらも1ポイントあたり10円相当だ。

Nexus Card

Nexus Cardはデポジット型といって、事前に預けた保証金の金額に応じた利用可能枠を与えられるクレジットカードだ。

かつNexus Cardは、公式サイト上で「審査が不安な人やフリーランス、個人事業主におすすめ」とうたっている。

ただし、Nexus Cardには以下のような難点がある。特に保証金が必要なのは、デポジット型ならではの特徴だ。

ほかにはポイント還元率が0.5％と低いことや、またそのほかの付帯特典や保険が特にないことも人によってはデメリットになり得るだろう。

「一般のクレジットカードではどうしても審査落ちしてしまう」ときこそ、Nexus Cardはおすすめだ。

楽天カード

楽天カードは楽天市場での常時3.0％還元をはじめ、楽天グループでお得になる特典が豊富だが、そのほか街の店舗でもポイントを効率よくためやすい。

なぜなら楽天カードには楽天ポイントカード機能が付帯しており、さらにはスマホ決済の楽天ペイと組み合わせることでポイントの2重取りや3重取りが可能になるためだ。

楽天ポイントカード加盟店では、ポイントの2重取りができる。合計還元率は1.5～2.0％だ。

楽天ポイントカード加盟店かつ楽天ペイ加盟店であれば、ポイントの3重取りができて合計還元率は2.0～2.5％だ。

楽天ポイントカードと楽天ペイはどちらも加盟店が豊富なので、1.5％以上の還元率で決済できる機会は多いだろう。

両方に加盟していてポイント3重取りが可能な店となると数は減るが、他社に比べると多い。

リクルートカード

リクルートカードは、通常還元率が1.2％のクレジットカードだ。年会費が永年無料でここまで高還元のクレジットカードは、現時点ではない。

0.2％の還元率差であっても、使えば使うほどたまるポイントには明確な差がつく。

リクルートカードでは、共通ポイントに交換しないままだと使い道がリクルートグループのサービスに限られる。

学生や専業主婦（主夫）でもクレジットカードを作れる？

ただし、なかには本人が収入を得ていることを申込条件とするクレジットカードもあるので、それ以外から選ぶことだけ注意すればよい。

特に2022年に成年年齢が18歳へと引き下げられてから、学生はよりクレジットカードを作りやすくなった。これまでは「20歳未満の申込者は保護者の同意を必須」としていたカード会社の多くが、その条件を撤廃したためだ。

学生のみを申込対象とする学生カードであっても、同様に高校生以下は除かれることが多い。

フリーター・個人事業主でもクレジットカードを作れる？

フリーター（パート・アルバイト含む）や個人事業主（フリーランス含む）であっても、クレジットカードは原則作れます。

個人事業主は契約条件によっては時給制や月給制を選べることもあるが、クレジットカードの申し込みフォームに報酬形態を選ぶ項目はまずない。

よって「個人事業主＝収入は不安定」とみなされることが多く、審査ではやや不利となる。

とはいえクレジットカードの審査では、年齢や住まいの状況などさまざまな申請情報の兼ね合いから支払い能力が十分であるかを判断される。収入だけで結果は決まらない。

自己破産歴・長期延滞歴があってもクレジットカードを作れる？

自己破産歴や長期延滞歴がある人は、一般的にはクレジットカードは作れない。

これらの、信用情報機関に「異動」として登録される出来事のあった人は、カード会社にとっては要注意人物とみなされるためだ。

信用情報は、種類ごとに情報の保存期間が定められている。長期延滞であれば、延滞解消から最長5年が保存期間だ。

5年の期間中は、貸し倒れリスクが極めて高い申込者と判断され、審査に落ちる可能性が高い。

学生や社会人でも若年層のうちは怪しまれないが、中年層以降になると異動経験を疑われて審査に響きかねない。

よって異動経験者は、以下の順に対策を取るのがおすすめだ。

信用情報機関とは

信用情報機関とは、「信用情報の収集、管理、提供」を主な業務とする機関だ。

いずれの機関も、支払い能力を超える契約を防止することが運営目的である。

カード会社は申込者の信用情報を調査することと、機関に申込情報や利用情報を提供することが義務付けられている。

つまりクレジット契約やローン契約において不誠実なことをした場合には信用情報に登録され、カード会社には隠せない。

作りやすいクレジットカードの選び方5選

作りやすいクレジットカードを探しているのなら、以下を意識するとよい。

手軽にすぐ作れるカードを探しているのなら、エポスカードなど即日発行可能なものから選ぼう。

信用情報に不安があったり、審査落ちを経験していたりする人は、独自審査を実施しているカードがよいだろう。ライフカードやNexus Cardなどである。

作りやすいクレジットカードが欲しい人であれば、いずれにしてもゴールドカードや外資系カードは避けるのが無難である。審査基準が比較的高く、発行までに時間もかかりやすいためだ。

即日発行可能なクレジットカードを選ぶ

クレジットカード選びの第一条件がすぐに作りやすいことなのであれば、即日発行に対応したクレジットカードを選ぼう。

※PayPayカード、JCB CARD W、セゾンカード インターナショナル、イオンカードセレクト、エポスカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在
※1：イオンカードセレクトの即日受取可能なプラスチックカードは即時発行専用カードであり、イオンマークのある店舗でのみ利用可能

即日発行が可能なクレジットカードは仕様上、勤め先への在籍確認は基本的にしない（※）と考えられる。

（※）申請情報や信用情報の兼ね合いによっては即日発行カードでも在籍確認をすることがある

つまり収入条件に重きを置いていないクレジットカードであり、審査基準はそこまで高くないと予想される。審査が不安な人にも、これら即日発行に対応したカードはおすすめだ。

プラスチックカードを用いた決済にしか対応していない店舗での利用では、カードが郵送されるまでの数日間は待たなくてはいけない。

「流通系」「消費者金融系」のカードを選ぶ

審査基準が高くないクレジットカードがよいのであれば、流通系もしくは消費者金融系がおすすめだ。

クレジットカードの○○系とは、発行元の業界による分類である。

一般的には、流通系や消費者金融系の審査基準は信販系や銀行系に比べるとやさしいといわれている。

しかし近年は信販系であっても、JCB CARD Wのようにステータス性よりも作りやすさを重視したクレジットカードが続々とリリースされている。

発行元にこだわりすぎず、自分の利用想定や申請情報および信用情報に合ったカード選びを優先するとよいだろう。

申込条件に収入の記載がないカードを選ぶ

収入や雇用形態、勤続年数などを理由に審査が不安なのであれば、申込条件に収入に関する記載がないクレジットカードを選ぼう。

以下のクレジットカードは収入条件が一切ないため、記載があるカードよりも審査基準がやさしいと推察される。

※エポスカード、JCB CARD W、セゾンカード インターナショナル、イオンカードセレクト、楽天カード、ライフカードの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

収入条件がないクレジットカードであれば、収入なしの学生や専業主婦（主夫）も原則、申し込みが可能だ。

またPayPayカードやリクルートカードのように配偶者や扶養者に安定した収入がある場合には、収入なしの学生や専業主婦（主夫）の申し込みを可としているカードもある。

信用情報に不安があるなら、独自審査があるカードを検討する

短期間の延滞経験をはじめ信用情報に不安があるのであれば、独自審査を実施しているクレジットカードがおすすめだ。

特に以下2枚のクレジットカードは、審査が不安な人にもおすすめのカードであることを公式サイト上でうたっている。

※ライフカード、Nexus Cardの公式サイトを参照して筆者作成、2023年11月10日現在

ほかのクレジットカードで審査落ちをしている人でも、この2枚であれば通過できる可能性があるだろう。

ゴールドカードや外資系カードは避ける

どのような理由であれ、作りやすいクレジットカードを探しているのなら、ゴールドカードをはじめとしたステータス性の高いカードや外資系企業が発行するクレジットカードは避けるのが無難だ。

いずれも審査基準が比較的高いだけでなく、年会費が有料のカードが多い。特に初めてクレジットカードを作る場合は、使いこなせない恐れが高いだろう。

審査に不安がある方にも！ クレジットカードを作りやすくする注意点

初めてクレジットカードを作る人や審査落ちの経験者は、申し込み前に以下の注意点を押さえるとよい。

全てを守って申し込めば、みだりに審査時の評価を下げずに済むので、審査に通過しやすくなるだろう。

一度に何枚も申し込まない

複数枚のクレジットカードに短期間で申し込むことは、避けよう。「多重申し込み」といって、生活困窮者であることを疑われる恐れがあるためだ。審査に通過しづらくなってしまう。

なお、多重申し込みの判断基準はカード会社によって異なるほか、申込者の状況によっても異なる。

期間の起算日が分からないときには、信用情報機関へと手続きすれば自分の情報は一定の手数料を支払うだけで簡単に照会できる。

どの信用情報機関に登録されているかは、申し込んだカード会社がどの機関に加盟しているかによる。加盟会員検索（CIC、JICC、KSC）を用いて、照会先を決めるとよいだろう。

限度額は30万円以下で申請する

クレジットカードの申込時、ショッピング枠の利用限度額は30万円以下で申請しよう。

厳密な調査により審査難易度が上がることを避けたいのであれば、利用限度額の希望は30万円以下にするとよい。

ただし、以下に当てはまる場合や、カード会社が必要と判断したときには利用限度額にかかわらず、支払可能見込額の調査が実施される。

支払可能見込額調査の省略が認められないケース
・信用情報に延滞の記録がある
・自社での債務額が50万円を超えている
・自社と他社の債務額が合わせて100万円を超えている

債務額は現時点の金額だけでなく、今回申し込んだキャッシング枠との合計額が該当する。

キャッシング枠は0に設定する

キャッシング枠は必要ないのであれば、希望額を0もしくは付帯しない設定で申請しよう。

キャッシング枠を付帯した場合、割賦販売法だけでなく貸金業法が適用されるためだ。貸金業法では、割賦販売法と異なり、返済能力調査が義務付けられている。

キャッシング枠を付帯するだけでより調査が厳密になり、審査難易度が上がってしまうのだ。

申請内容に虚偽やミスがないようにする

審査を通過するために収入や勤め先を事実よりもよく申請するのはもちろん、誤入力も避けよう。

なお虚偽申告は、カード会社に見抜かれる可能性が高い。申請情報は、確認書類や信用情報などと照合されるためだ。

審査通過率を高めたいのであればこそ、虚偽申請は避けるのが無難である。

引っ越し・転職・独立直後の申し込みは避ける

引っ越し・転職・独立直後の場合、審査に影響を及ぼす恐れがいくらかある。

クレジットカードの審査では、申請情報の1つずつが点数化されるが、居住年数や勤続年数（または事業年数）の項目でスコアを落としてしまうためだ。

クレジットカードの審査では何をチェックされる？

クレジットカードの審査でチェックされるのは、主に以下の2点だ。

申請情報は不審点がないかを確認されるだけでなく、属性スコアリングによる機械的な審査が行われる。

そうして合計点が各社や各カードの基準を満たした場合は審査通過となり、信用情報の照会へと続く。

信用情報はその名前の通り契約に値する信用を持つ人物であるかを判断するための指標であり、過去のクレジットやローンの利用歴だ。

申請情報と信用情報のどちらにも問題がなく、契約に適した申込者と判断されれば審査通過となり、契約締結へと進める。

なお、以下の調査が実施されるかは、ケースバイケースだ。一般的には申請情報や信用情報を基に、必要とされた場合のみに調査される。

在籍確認とは、申請された勤め先に間違いがないかを確かめるための調査だ。申請した勤務先の電話番号にカード会社から連絡が入るが、プライバシー保護のため原則、担当者個人名での連絡となる。

支払可能見込額とは、「年収－生活維持費－1年間のクレジット支払予定額」で算出されるものだ。生活維持費は、国が法律で世帯人数ごとに定めた基準を用いる。

クレジットカードの審査に落ちやすい人とは

クレジット契約は消費者の信用によって成り立つため、異動の登録がある貸し倒れリスクの高い申込者は敬遠されやすい。

信用情報にこれといった問題がない場合は、審査基準が比較的やさしいクレジットカードであれば無職（学生や専業主婦または主夫を除く）でない限りは、審査に落ちることは少ないだろう。

実際、クレジットカード全体で見ても審査通過率は例年高く、2022年度では3,587件の申込中、2,699件が審査に通過（約75％）している。（2023年発表『クレジット関連統計（1年間の申込・契約・解約状況）』）

よくあるQ&A

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