クレジットカード最強の5枚がこれ！クレカを選ぶポイントと注意点も解説

(画像=MONEY TIMES編集部)

本稿では、編集部が厳選した最強のクレジットカード5枚を紹介する。”最強”の基準は年会費、ランク、ポイント還元率、国際ブランド、特典・付帯保険だ。

クレカ選びで重要となるこの「5つの基準」に沿う形で”最強”をピックアップした。

きっと、あなたのライフスタイルにぴったりのクレカが見つかるはずだ。

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※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

＞＞クレカ選びの5つの基準の詳細はこちら

最強のクレジットカード5枚！

カード名	三井住友カード（NL）	JCB CARD W	楽天カード	au PAYカード	エポスカード
年会費	永年無料	無料	無料	1,375円 （auの対象サービスや 年1回の利用で 年会費無料）	無料
還元率	0.5～最大7％ （※1）	1.00％～5.50％ （※2）	1.0～3.0％	1.0～2.0％	0.5～2.5％
審査・ 発行期間	最短10秒 ※最短10秒発行受付時間： 24時間 ※即時発行ができない場合があります。	最短5分で カード番号発行 （※3）	カード申込受付の メール到着後、 1週間～10日程度 でお届け	最短4日で カードをお届け	最短当日に マルイ店頭で 受け取り
国際ブランド	Visa／ Mastercard	JCB	Visa／ Mastercard／ JCB／ アメリカン・ エキスプレス （アメックス）	Visa／ Mastercard	Visa
ポイント制度	Vポイント	Oki Dokiポイント	楽天ポイント	Pontaポイント	エポスポイント
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）などの 「選べる無料保険」	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）	・海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯） ・ショッピング保険 最高年間100万円 （免責3,000円）	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （自動付帯）
申込条件	満18歳以上 （高校生は除く）	18歳以上39歳以下 （高校生は除く）	18歳以上 （高校生を除く）	・個人で利用の au IDを保有 ・18歳以上 （高校生は除く） ・本人または配偶者に 定期収入がある （学生を除く）	18歳以上 （高校生は除く）
新規入会 キャンペーン（例）	期間：2024年9月2日～ 新規入会＆条件達成で 3,000円分プレゼント	新規入会＋ Amazon.co.jpご利用で Amazon.co.jp 利用分20％ （最大10,000円） プレゼントなど	新規入会＆利用で 5,000ポイント進呈	新規入会＆利用特典 合計最大10,000 ポイントプレゼント	WEBからの 新規入会で 2,000円相当 プレゼント
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：三井住友カード、JCB カード W、楽天カード、au PAYカード、エポスカード、2023年4月11日時点
※1 スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1 Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2.最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
※3.モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください

さっそく、年会費がほぼ無料でポイント還元率や割引率が高い、“最強”の5枚を紹介しよう。

三井住友カード（NL）……象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7％ポイント還元（※1）

三井住友カード（NL）は、対象コンビニや飲食店のポイント還元率が高いクレジットカードだ。

カード番号を無くしたナンバーレス（NL）デザインや24時間365日の不正使用検知システムで、セキュリティにも強いカードである。

【三井住友カード（NL）が最強の理由】
・対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済の利用で最大7％ポイント還元（※1）。
・最短10秒※でアプリにカード番号が発行されて、すぐに使える。
・「選べる無料保険」で旅行傷害保険、日常生活安心プラン、ケガ安心プラン、持ち物安心プランの付帯保険を選べる。

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JCB CARD W……パートナー店でポイント最大21倍の高還元

JCB CARD Wは、いつでもポイント2倍でパートナー店ならポイント最大21倍の高還元を受けられるカードだ。

申込条件は18歳以上39歳以下（高校生は除く）で、40歳以上は申し込めないため気を付けたい。

【JCB CARD Wが最強の理由】
・パートナー店（スターバックスなど）の利用でポイント最大21倍。
・ナンバーレスを選べば最短5分でカード番号が発行。
・インターネットショッピング利用時の本人認証により不正利用を防止。

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楽天カード……楽天市場で3％のポイント還元など楽天経済圏がお得に

楽天カードは、楽天市場のお買い物で高還元率になるなど、楽天経済圏のサービス利用でメリットが大きいクレジットカードだ。通常の利用でも、1％のポイント付与がある還元率の高いカードである。

国際ブランドは、Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレスの4つから選べる。

【楽天カードが最強の理由】
・楽天市場でのお買い物で3％ポイント還元など、楽天グループの各種サービスがお得に。
・貯まったポイントをクレジットカードの月々の支払いに利用できる。
・別の国際ブランドを選んで2枚目の楽天カードを発行でき、使い分けが可能。

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au PAY カード……ショッピング保険付帯でau経済圏をお得に利用

au PAYカードは、通常のクレジットカード利用で1％の高還元率を受けられるカードだ。

au PAYマーケットで利用すると合計最大7％になるなど、au経済圏ならさらにお得に使える。

【au PAYカードが最強の理由】
・1％のPontaポイントが貯まり、au PAYマーケットなら合計最大7％のポイント還元。
・ショッピング保険（最高年間100万円）が付帯。
・auカブコム証券の投資信託積立で1％のポイント還元。

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エポスカード……マルイなどの優待特典やセキュリティ対策が充実

エポスカードは、マルイグループのエポスカードが発行するクレジットカードだ。

マルイでの利用特典だけでなく、10,000店ほどの優待店舗で割引などを受けられるお得なカードである。オンライン決済で使うときだけ有効にできる「エポスバーチャルカード」など、充実したセキュリティ対策を提供している。

【エポスカードが最強の理由】
・マルイのネット通販や、10,000店の優待店舗で割引やポイントアップを受けられる。
・オンライン決済を安心して利用できる「エポスバーチャルカード」。
・海外旅行傷害保険では、最高2,000万円が自動付帯で保険が適用。

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クレジットカード選びの5つの基準

クレジットカード選びで大切なポイントは下記の5つだ。

年会費

クレジットカードによって無料と有料のものがある。カードのランクが高いものや、サービスが充実しているものは年会費が高い傾向にある。自分が望む条件を満たすカードから、年会費が低いものを選ぶとよいだろう。

カードのランク

一般、ゴールド、プラチナ、ブラックの順に高くなり、サービスの充実度や利用限度額が上がる傾向がある。自分が望むサービスを受けられるランクのカードを選びたい。

ポイント還元率

クレジットカード利用額に応じてポイントが付与される率だ。1％以上なら高還元率といわれる。付与されるポイントの種類はクレジットカードによって異なるため、自分が利用しやすいポイントかも確認したい。

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国際ブランド

Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレスなどがある。クレジットカードはそれぞれの国際ブランドの加盟店で利用できる。よく利用する店舗が加盟する国際ブランドかどうか確認してから選択すると良い。

特典・付帯保険

特定の店舗での割引、空港ラウンジ、旅行保険、ショッピング保険などがある。希望する特典や付帯保険を利用できるカードを選ぼう。

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クレジットカード選びの注意点4つ

クレジットカードを選ぶ際の注意点は以下の4つだ。

カードのランクと利用限度額

一般カードの利用限度額は100万円以下が一般的だ。それより高額な利用が必要なら、ランクが高いカードを選ぼう。

カード発行会社のサービスとポイント還元率

クレジットカード発行のグループ会社で利用すると、ポイント還元率が高いことがある。よく利用する店舗があるなら、そのグループが発行するクレジットカードのポイント還元率を確認しておきたい。たとえば、楽天カードは楽天市場でポイント還元率が高いなどだ。

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国際ブランドの選択は特に海外利用で注意

地域によって加盟店が多い国際ブランドの傾向があり、国際ブランドの選択によってはカードを利用できないことがある。Visaはアメリカで、Mastercardはヨーロッパで強いといわれている。

旅行保険には自動付帯と利用付帯がある

自動付帯はカードを持っていれば補償を受けられる。利用付帯で補償を受けるには、旅行代金を払うなどの条件を満たす必要がある。旅行保険付帯のクレジットカードを選ぶなら、自動付帯と利用付帯のどちらかを確認しておきたい。

最強のクレジットカード5枚を参考にして自分に合うものを選びたい

紹介したクレジットカード5枚は、店舗・サービスによって最強のポイント還元率だといえる。自分が利用する店舗やサービスで還元率の高いカードがあれば、申し込みを検討したい。

【クレジットカード最強の5枚 比較表】

カード名	三井住友カード（NL）	JCB CARD W	楽天カード	au PAYカード	エポスカード
年会費	永年無料	無料	無料	1,375円 （auの対象サービスや 年1回の利用で 年会費無料）	無料
還元率	0.5～最大7％ （※1）	1.00％～5.50％ （※2）	1.0～3.0％	1.0～2.0％	0.5～2.5％
審査・ 発行期間	最短10秒 ※最短10秒発行受付時間： 24時間 ※即時発行ができない 場合があります。	最短5分で カード番号発行 （※3）	カード申込受付の メール到着後、 1週間～10日程度 でお届け	最短4日で カードをお届け	最短当日に マルイ店頭で 受け取り
国際ブランド	Visa／ Mastercard	JCB	Visa／ Mastercard／ JCB／ アメリカン・ エキスプレス （アメックス）	Visa／ Mastercard	Visa
ポイント制度	Vポイント	Oki Dokiポイント	楽天ポイント	Pontaポイント	エポスポイント
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）などの 「選べる無料保険」	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯）	・海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （利用付帯） ・ショッピング保険 最高年間100万円 （免責3,000円）	海外旅行傷害保険 最高2,000万円 （自動付帯）
申込条件	満18歳以上 （高校生は除く）	18歳以上39歳以下 （高校生は除く）	18歳以上 （高校生を除く）	・個人で利用の au IDを保有 ・18歳以上 （高校生は除く） ・本人または配偶者に 定期収入がある （学生を除く）	18歳以上 （高校生は除く）
新規入会 キャンペーン	期間：2024年9月2日～ 新規入会＆条件達成で3,000円分プレゼント	新規入会＋ Amazon.co.jpご利用で Amazon.co.jp 利用分20％ （最大10,000円） プレゼントなど	新規入会＆利用で 5,000ポイント進呈	新規入会＆利用特典 合計最大10,000 ポイントプレゼント	WEBからの 新規入会で 2,000円相当 プレゼント
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：三井住友カード、JCB カード W、楽天カード、au PAYカード、エポスカード、2023年4月11日時点
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※1 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1 Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2.最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
※3.モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください

文・松本雄一（セキュリティ・金融アドバイザー）
外資系コンピューター会社にて、ITサービス・トランジションやセキュリティ対策に携わり独立。自らの投資経験をもとに、株式・投資信託や証券会社などの情報を発信。金融アドバイザーとして、これまでに300件以上の金融記事を執筆。フィンテックや新しい金融商品などにも精通している。

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