クレジットカードおすすめ15選「総合ランキング」の根拠

(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードおすすめランキングの算定基準と根拠

当サイトのランキングは年会費、還元率、ポイント、申込条件など12項目について、各クレジットカード会社の調査と専門家による独自の視点を鑑みて作成した。

ランキング作成にあたっての参照情報と算定基準は以下の通りだ。

ランキング算定基準の参照情報

対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
専門の機関へのヒアリング情報
金融庁や経済産業省など公的機関の統計データおよび公開資料

年会費	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
還元率	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
ポイント利用例	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
国際ブランド	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
審査・発行期間	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
スマホ決済	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
電子マネー	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
優待特典	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
付帯保険	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
マイル	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
限度額	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報
申込条件	対象となるクレジットカードの公式サイト掲載の情報

年会費

年会費については以下のように配点した。

年会費が無料：20点
年会費が5,500円以下：10点
年会費が有料のカードのうち、無料化の条件あり：＋2点

	年会費	年会費無料の条件	配点
三井住友カードプラチナプリファード	3万3,000円		0
JCBプラチナ	2万7,500円（税込）		0
dカード GOLD	1万1,000円		0
三井住友カードゴールド（NL）	5,500円	年間100万円以上利用で永年無料	12
JCBゴールド	1万1,000円（税込）	初年度無料	2
dカード	無料		20
楽天カード	無料		20
エポスカード	無料		20
au PAY カード	1,375円	所定の通信契約、またはカード利用があれば無料	12
三井住友カード（NL）	無料		20
JCBカードW	無料		20
JCBカードW plus L	無料		20
イオンカードセレクト	無料		20
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	1,100円	初年度無料	12
セブンカード・プラス	無料		20

還元率

還元率については、下限と上限をそれぞれ以下のように配点し、両者を合算した。上限の還元率を適用させるには一般に条件が限られる点を鑑み、下限の配点を重くしている。

下限が1％以上：10点
下限が0.5％以上：6点
下限が0.5％未満：2点
上限が10％以上：6点
上限が5％以上：4点
上限が5％未満：2点

	還元率	配点
三井住友カードプラチナプリファード	1～10％	16
JCBプラチナ	0.50％～10.00％ ※	6
dカード GOLD	1～16％	16
三井住友カードゴールド（NL）	0.5～10％	12
JCBゴールド	0.50％～10.00％ ※	6
dカード	1～15％	16
楽天カード	1～3 ％	12
エポスカード	0.5～15％	12
au PAY カード	1～7％	14
三井住友カード（NL）	0.5～10％	12
JCBカードW	1.00％～10.50％　※	10
JCBカードW plus L	1.00％～10.50％　※	10
イオンカードセレクト	0.5～10.5％	12
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	約0.5～15％	12
セブンカード・プラス	0.5～1.5％	8

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

ポイント利用例

ポイント利用例については、以下の項目を満たす場合にそれぞれ2点ずつ加点した。

カード利用代金の充当：＋2点
ポイントと交換、電子マネーまたはスマホ決済のチャージ：＋2点
景品と交換：＋2点
金券と交換：＋2点
ポイント投資：＋2点

	カード利用代金の充当	ポイントと交換、電子マネーまたはスマホ決済のチャージ	景品と交換	金券と交換	ポイント投資	配点
三井住友カードプラチナプリファード	〇	〇	〇	〇	〇	10
JCBプラチナ	〇	〇	〇	〇		8
dカード GOLD		〇			〇	4
三井住友カードゴールド（NL）	〇	〇	〇	〇	〇	10
JCBゴールド	〇	〇	〇	〇		8
dカード		〇			〇	4
楽天カード	〇	〇	〇		〇	8
エポスカード		〇	〇	〇	〇	8
au PAY カード	〇	〇			〇	6
三井住友カード（NL）	〇	〇	〇	〇	〇	10
JCBカードW	〇	〇	〇	〇		8
JCBカードW plus L	〇	〇	〇	〇		8
イオンカードセレクト		〇	〇	〇		6
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	〇	〇	〇	〇		8
セブンカード・プラス		〇				2

国際ブランド

国際ブランドについては以下のように配点した。

国際ブランドを4つから選べる：10点
国際ブランドを3つから選べる：8点
国際ブランドを2つから選べる：5点

	国際ブランド	配点
三井住友カードプラチナプリファード	Visa	0
JCBプラチナ	JCB	0
dカード GOLD	Mastercard Visa	5
三井住友カードゴールド（NL）	Visa Mastercard	5
JCBゴールド	JCB	0
dカード	Mastercard Visa	5
楽天カード	Mastercard Visa JCB American Express	0
エポスカード	Visa	0
au PAY カード	Mastercard Visa	5
三井住友カード（NL）	Mastercard Visa	5
JCBカードW	JCB	0
JCBカードW plus L	JCB	0
イオンカードセレクト	Mastercard Visa JCB	8
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	American Express	0
セブンカード・プラス	JCB	5

審査・発行期間

審査・発行期間については以下のように配点した。

申し込みから最短2分または5分：10点
申し込みから最短当日：5点

	審査・発行期間	配点
三井住友カードプラチナプリファード	最短5分	10
JCBプラチナ	最短5分　【１】【２】※	10
dカード GOLD	最短5分	10
三井住友カードゴールド（NL）	最短5分	10
JCBゴールド	最短5分　【１】【２】※	10
dカード	最短5分	10
楽天カード	最短5分	0
エポスカード	最短当日	5
au PAY カード	最短2分	10
三井住友カード（NL）	最短5分	10
JCBカードW	最短5分　【１】【２】※	10
JCBカードW plus L	最短5分　【１】【２】※	10
イオンカードセレクト	最短当日	5
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	最短5分	10
セブンカード・プラス	最短1週間	0

【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

スマホ決済

スマホ決済については以下のように配点した。

利用できるスマホ決済が5つ：10点
利用できるスマホ決済が4つ：8点
利用できるスマホ決済が3つ：6点
利用できるスマホ決済が2つ：4点
利用できるスマホ決済が1つ：2点

	スマホ決済	配点
三井住友カードプラチナプリファード	Apple PAY Google PAY	4
JCBプラチナ	Apple PAY Google PAY	4
dカード GOLD	おサイフケータイ Apple PAY d払い	6
三井住友カードゴールド（NL）	Apple PAY Google PAY	12
JCBゴールド	Apple PAY Google PAY	4
dカード	おサイフケータイ Apple PAY d払い	6
楽天カード	Apple PAY Google PAY 楽天カードタッチ決済（スマートフォン）楽天PAY	8
エポスカード	Apple PAY Google PAY EPOS PAY	6
au PAY カード	au PAY Apple PAY	4
三井住友カード（NL）	Apple PAY Google PAY	4
JCBカードW	Apple PAY Google PAY	4
JCBカードW plus L	Apple PAY Google PAY	4
イオンカードセレクト	Apple PAY イオンiD	4
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	Apple PAY Google PAY	4
セブンカード・プラス	Apple PAY	2

電子マネー

電子マネーについては以下のように配点した。

利用できる電子マネーが3つ：10点
利用できる電子マネーが2つ：6点
利用できる電子マネーが1つ：2点

	電子マネー	配点
三井住友カードプラチナプリファード	iD PiTaPa WAON	10
JCBプラチナ	QUICPay	2
dカード GOLD	iD	2
三井住友カードゴールド（NL）	iD PiTaPa WAON	10
JCBゴールド	QUICPay	2
dカード	iD	2
楽天カード	楽天Edy	2
エポスカード	楽天Edy	2
au PAY カード		0
三井住友カード（NL）	iD PiTaPa WAON	10
JCBカードW	QUICPay	2
JCBカードW plus L	QUICPay	2
イオンカードセレクト	WAON	2
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	QUICPay iD	6
セブンカード・プラス	QUICPay nanaco	6

優待特典

優待特典については、以下の項目を満たす場合にそれぞれ3点ずつまたは2点ずつ加点した。

コンシェルジュ、デスクサービス：＋3点
ラウンジサービス：＋3点
入会または継続・利用特典：＋2点
商業施設の優待、割引：＋2点

	コンシェルジュ、デスクサービス	ラウンジサービス	入会または継続・利用特典	商業施設の優待、割引	配点
三井住友カードプラチナプリファード	〇	〇	〇	〇	10
JCBプラチナ	〇	〇	〇	〇	10
dカード GOLD	〇	〇	〇		8
三井住友カードゴールド（NL）	〇	〇	〇	〇	10
JCBゴールド	〇	〇	〇	〇	10
dカード	〇		〇		5
楽天カード		〇	〇		5
エポスカード	〇		〇	〇	7
au PAY カード			〇		2
三井住友カード（NL）	〇		〇		5
JCBカードW			〇		2
JCBカードW plus L			〇	〇	4
イオンカードセレクト	〇		〇	〇	7
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード			〇	〇	4
セブンカード・プラス			〇	〇	4

付帯保険

付帯保険については以下のように配点し合算した。

旅行保険（国内外）：5点
旅行保険（海外のみ）：3点
ショッピング保険：5点
その他の保険：1つにつき1点

	旅行保険	ショッピング保険	その他	配点
三井住友カードプラチナプリファード	（国内外）5,000万円	500万円	日常生活安心プラン（個人賠償責任保険など）ケガ安心プラン（傷害入院保険など）持ち物安心プラン（携行品損害補償保険など）	13
JCBプラチナ	（国内外）最大1億円	最大500万円	旅行保険（利用付帯）ショッピング保険（海外国内）※ 航空機遅延保険（利用付帯） JCBスマートフォン保険　※	12
dカード GOLD	（国内）5,000万円（海外）1億円	300万円	dカードケータイ補償	11
三井住友カードゴールド（NL）	（国内外）2,000万円	300万円	日常生活安心プラン（個人賠償責任保険など）ケガ安心プラン（傷害入院保険など）持ち物安心プラン（携行品損害補償保険など）	13
JCBゴールド	（海外）最大1億円（国内）最大5,000万円	最大500万円	旅行保険（利用付帯）ショッピング保険（海外国内）※ 航空機遅延保険（利用付帯） JCBスマートフォン保険　※	12
dカード	（国内）1,000万円（海外）2,000万円 ※29歳以下限定	100万円	dカードケータイ補償	11
楽天カード	（海外のみ）2,000万円			3
エポスカード	（海外のみ）500万円			3
au PAY カード	（海外のみ）2,000万円	100万円		8
三井住友カード（NL）	（海外のみ）2,000万円		日常生活安心プラン（個人賠償責任保険など）ケガ安心プラン（傷害入院保険など）持ち物安心プラン（携行品損害補償保険など）	6
JCBカードW	（海外のみ）最大2,000万円	最大100万円（海外のみ）		8
JCBカードW plus L	（海外のみ）最大2,000万円	最大100万円（海外のみ）		8
イオンカードセレクト		50万円		5
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード				0
セブンカード・プラス		100万円		5

※①～②の条件を満たしている場合、補償が適用されます。
①補償対象スマートフォンの通信料の支払いに、JCBプラチナを指定またはJCBゴールドを指定
②事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う

マイル

マイルについては、以下のように配点した。

2社以上のマイルと交換できる：10点
1社のマイルと交換できる：5点

	交換できるマイル	配点
三井住友カードプラチナプリファード	ANA	5
JCBプラチナ	JAL ANA デルタ航空	10
dカード GOLD	JAL	5
三井住友カードゴールド（NL）	ANA	5
JCBゴールド	JAL ANA デルタ航空	10
dカード	JAL	5
楽天カード	ANA JAL	10
エポスカード	ANA JAL	10
au PAY カード	JAL	5
三井住友カード（NL）	ANA	5
JCBカードW	JAL ANA デルタ航空	10
JCBカードW plus L	JAL ANA デルタ航空	10
イオンカードセレクト	JAL	5
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	JAL ANA	10
セブンカード・プラス	ANA	5

限度額

限度額については以下のように配点した。

500万円：10点
300万円：6点
200万円：4点
100万円：2点

	限度額	配点
三井住友カードプラチナプリファード	500万円	10
JCBプラチナ	－	6
dカード GOLD	300万円	6
三井住友カードゴールド（NL）	200万円	4
JCBゴールド	－	0
dカード	100万円	2
楽天カード	100万円	2
エポスカード	非公開	0
au PAY カード	非公開	0
三井住友カード（NL）	100万円	2
JCBカードW	－	2
JCBカードW plus L	－	2
イオンカードセレクト	非公開	0
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	非公開	0
セブンカード・プラス	非公開	0

申込条件

申込条件については以下のように配点した。申込年齢に上限がある場合は1点差し引いている。

18歳以上：10点
20歳以上：6点
25歳以上：2点

※申込年齢に上限あり：－1点

	申込条件	配点
三井住友カードプラチナプリファード	20歳以上	6
JCBプラチナ	25歳以上	2
dカード GOLD	20歳以上	6
三井住友カードゴールド（NL）	20歳以上	6
JCBゴールド	20歳以上	6
dカード	18歳以上	10
楽天カード	18歳以上	10
エポスカード	18歳以上	10
au PAY カード	18歳以上	10
三井住友カード（NL）	18歳以上	10
JCBカードW	18歳以上39歳以下	9
JCBカードW plus L	18歳以上39歳以下	9
イオンカードセレクト	18歳以上	10
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	18歳以上	10
セブンカード・プラス	18歳以上	10

総合スコア

総合スコアは、上述した「年会費」から「申込条件」までの12項目の配点を合算して算出した。

15種のクレジットカードを総合スコアが大きい順に並べたものを「総合ランキング」としている。同様に、10種の一般カードに限定して並べたものを「一般カードランキング」、5種のプラチナ・ゴールドカードに限定して並べたものを「プラチナ・ゴールドカードランキング」とした。

	総合スコア
三井住友カードプラチナプリファード	94
JCBプラチナ	70
dカード GOLD	79
三井住友カードゴールド（NL）	101
JCBゴールド	70
dカード	96
楽天カード	90
エポスカード	83
au PAY カード	76
三井住友カード（NL）	99
JCBカードW	85
JCBカードW plus L	87
イオンカードセレクト	84
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	76
セブンカード・プラス	67

文・MONEY TIMES編集部