審査が甘い・ゆるい銀行カードローンはある？通りやすい10行を厳選して紹介！

審査が甘い・ゆるい銀行カードローンはない。しかし比較的通りやすいと評判の銀行は存在する。銀行系カードローンは審査が厳格だといわれているものの、すべてが一様に厳しいわけではないためだ。

本記事は、審査が比較的緩やかだとされる銀行系カードローン10種を紹介し、どのような人が通過しやすいのかを明らかにする。

さらに、審査に自信がない人に向け、より通過しやすい他の選択肢についても解説する。借り入れを成功させたいと考えているなら、ぜひ参考にしてほしい。

目次

審査が甘い・ゆるい銀行カードローンはある？

さらに、銀行系カードローンは一般に審査が消費者金融より厳格だといわれている。業界の自主規制により、広告や審査にはより慎重に臨むよう取り決めがなされたほか、警察庁データベースへの照会も行われるようになっている。

カードローンのなかでは、銀行系の審査は比較的難しい傾向だ。

なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。
（1）警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
（3）対象者は、個人の融資申込者等とする。
全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。

出典：一般社団法人 全国銀行協会

ただし、銀行系カードローンは審査基準が各行で異なる。他の銀行と比較し、緩やかな審査を行うケースはあるだろう。学生やパート・アルバイト、専業主婦（夫）を受け付ける場合もある。

たとえばイオン銀行は、配偶者に収入があるなら、本人に収入がない専業主婦（夫）も申し込める。

審査が不安な人におすすめの銀行カードローン10選

また、審査に通るかどうか不安な場合は、事前診断がある銀行系カードローンも検討したい。申し込み前に審査の通過見込みをチェックできるため、借入できそうにない銀行に無駄に申し込むリスクを減らせるためだ。

周囲にバレるのが心配な人は、在籍確認の電話や郵送物が原則ない銀行も選択肢に入る。職場や自宅への連絡を減らせるため、カードローンの利用が知られるリスクは小さい。

次の表は、これらの条件を満たすおすすめの銀行系カードローンをまとめたものだ。専業主婦（夫）やパート・アルバイトなど、一般に返済能力が低い人でも申し込めるかを比較して確認できる。

住信SBIネット銀行カードローンはアルバイトでも申し込める

住信SBIネット銀行カードローンは、収入があり対象年齢を満たすなら誰でも申し込める。対象年齢は20歳以上～65歳以下で、パートやアルバイト定期的な収入があるなら主婦（夫）でも申し込みが可能だ。

住信SBIネット銀行カードローンはすぐ審査の結果を知りたい人におすすめだ。仮審査は最短60分で完了する。

事前に審査の通過見込みを知りたい人は「かんたん診断」を利用しよう。簡単なアンケートで融資の見込みを最短30秒でチェックできる。

住信SBIネット銀行カードローンは同行の口座が必要だ。とはいえ、申し込みは口座がなくても開始できる。同行はカードローンと同時に口座開設ができるためだ。

口座開設は3営業日程度、最短で即日に完了する。ただし、カードローンは仮審査後の本審査に数日を要する。

住信SBIネット銀行の
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三井住友銀行カードローンは申込完了後から最短当日に審査が完了

三井住友銀行カードローンは、20歳以上～69歳以下かつ原則として安定した収入があるなら申し込み可能だ。

ただし同行は、収入が全くない場合、審査の通過は難しいと考えられる。事前診断ツール（お借り入れ10秒診断）で「0円（収入なし）」を選ぶと「利用可能かどうか判断できない」旨のメッセージが表示されるためだ。

三井住友銀行カードローンは、審査は最短で申込完了の当日に完了するため、すぐに資金を準備したい人に向いている。（※）。オンライン本人確認なら、ローンカードの受け取り前でもインターネットからすぐに借り入れが可能だ。 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もがございます

特に、三井住友銀行カードローンは同行の口座を持っている人におすすめだ。口座がない場合と比べ入力内容が少なく、申し込みの手間を抑えられる。また契約後は手元のキャッシュカードですぐに利用を開始できる。

三井住友銀行カードローンの
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楽天銀行スーパーローンは会員ランクに応じ審査が優遇される

楽天銀行スーパーローン（カードローン）は、審査が比較的緩やかだと考えられる。パートやアルバイトはもちろん、学生や専業主婦（夫）も申し込みが可能だ。

学生と専業主婦（夫）の双方を受け付ける銀行は、今回紹介する10行では楽天銀行以外にない。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクが高いほど審査に通りやすくなる。同行は、原則として会員ランクに応じた優遇審査を行っている（※）からだ。会員ランクはダイヤモンド、プラチナ、ゴールド、シルバー、レギュラーの順で高いため、上位ランク会員ほど、審査に通りやすくなるだろう。

ただし、楽天銀行スーパーローンは在籍確認を勤務先への電話で行う。電話は非通知かつ個人名で行われるため、カードローンの申し込みが職場に知られることはないだろう。なお、専業主婦（夫）の場合は在籍確認の電話はない。

楽天銀行スーパーローンの
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イオン銀行カードローンは専業主婦（夫）でも申し込める

イオン銀行カードローンは20歳以上～65歳未満で、安定かつ継続した収入が見込める人が対象だ。就業形態は問わず、パートやアルバイト収入でも申し込みできるが、学生は申し込み不可だ。

イオン銀行カードローンは専業主婦（夫）でも申し込みができる。本人に収入がなくても、配偶者が収入要件を満たすなら審査の通過が望める。ただし、借入限度額の上限は50万円までとなる。

本人に収入がある場合、借入限度額は最大800万円だ。限度額は審査を通じイオン銀行が決定する。

イオン銀行カードローンは、できるだけ負担を抑えたい人におすすめだ。適用金利は最大でも13.8％と、通常金利の上限としては上述の10行で最も低い。

セブン銀行ローンサービスは在籍確認の電話が原則なし

セブン銀行ローンサービス（カードローン）は20歳以上～70歳未満が申し込める。申し込みに年収要件は設定されていない。

年収に不安がある人は、事前診断ツール「お借入診断」で確認しよう。ツールでは年収のほか、年代と他社カードローンの借入額の入力で審査の通過見込みを簡易的に把握できる。

セブン銀行ローンサービスはすぐにお金を借りたい人に向いている。申し込むには口座開設が必須だが、口座はスマートフォンアプリから最短10分で開設可能だ。開設後にアプリからカードローンに申し込むと、最短翌日に借入ができる。

PayPay銀行カードローンは自宅への郵送物なし

PayPay銀行カードローンは20歳以上～70歳未満で安定した収入があれば申し込める。専業主婦（夫）も、配偶者が年収要件を満たすなら申し込み可能だ。

PayPay銀行カードローンは、家族に知られたくない人に向いている。申し込んでも郵送物が自宅へ送られることがなく、それらから借り入れが家族に発覚する心配がないためだ。

ただし、同カードローンでは在籍確認が実施されるため、専業主婦（夫）は配偶者に知られることとなる。

PayPay銀行カードローンは返済額を選べるのも特徴だ。同ローンは3つのコースがあり、月々の返済額の大小を選択できる。コースの変更も可能なため、余裕のある月は多めに返済し、余裕のない月は返済額を抑えるといった使い方が可能だ。

SBI新生銀行カードローンは配偶者の収入で申し込める

SBI新生銀行カードローンは、原則として安定した収入がある20歳以上～70歳以下の人が申し込める。また専業主婦（夫）も、配偶者に収入があるなら審査の通過が期待できる。

SBI新生銀行カードローンは、審査や手続きに不安がある人におすすめだ。申し込みはコールセンターでも受け付けており、銀行スタッフのサポートを受けられる。コールセンターは契約後の相談もできるため、初めての申し込みでも安心して利用できる。

また、SBI新生銀行カードローンは現金での利用が多い人にも向いている。ATMの利用手数料が何度でも無料だからだ。

同行のカードローンは自社ATMがないが、コンビニなどの提携ATMで利用できるため、夜間や土日も含め、手数料無料で借り入れや返済が可能だ。

auじぶん銀行カードローンは学生も申し込みOK

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）は20歳以上～70歳未満かつ安定継続した収入がある人が申し込める。これを満たすなら、収入がパートやアルバイトに限られていても対象だ。属性は基本的に不問で、収入があるなら学生や主婦（夫）でも審査の通過が期待できる。

auじぶん銀行カードローンは、早くお金を借りたい人におすすめだ。審査は最短1時間で完了し、ローンカードの到着前でも電話で振込融資を依頼できる。ローンカードは通常1週間程度で到着する。

ただし、auじぶん銀行カードローンは申し込みが夜間だと審査回答が翌営業日以降にずれ込む。審査では在籍確認の電話が実施されるが、その時間帯は平日9時～20時または土日祝日9時～17時だ。これ以降の申し込みだと在籍確認が取れず、審査の停滞が懸念される。

横浜銀行カードローンは契約と同時に借り入れができる

横浜銀行カードローンは20歳以上～69歳以下で、安定した収入がある人が申し込め、対象には収入がパートやアルバイトのみの人も含まれる。

また、年収要件は配偶者が満たせばよく、専業主婦（夫）も申し込みが可能だが、学生は申し込むことができない。

横浜銀行カードローンは所在地に条件がある。対象の地域は東京都と神奈川県の全域、また群馬県の前橋市と高崎市および桐生市だ。これらに居住するか勤務している人でないと横浜銀行カードローンには申し込めない。

横浜銀行カードローンは、審査が最短で申し込みの当日に完了するため、借り入れを急ぐ人におすすめだ。借り入れはローンカードの到着前でも、契約と同時に振り込みでできるが、契約の時間によっては振り込みが翌営業日以降となる場合がある。

静岡銀行カードローンは全国どこからでも申し込める

静岡銀行カードローン「セレカ」は20歳以上～70歳未満が申し込め、申込条件に年収に関する設定がないため、パートやアルバイト、また主婦（夫）も審査の通過が望める。

ただし、通常の限度額は最大で1,000万円だが、これらの申込者は限度額が50万円に限られる。限度額は審査を通じ決定される。

また、静岡銀行カードローンは所在地に制限がないため、同行の営業エリア外に所在の人も申し込みが可能だ。

同行のカードローンは、全国からウェブで申し込みができ、同時に静岡銀行のインターネット支店が開設される。借り入れは初回のみ他行への振り込みが可能なほか、全国のコンビニATMでも現金を引き出せる。

静岡銀行カードローンは一時的な資金不足に対応したい人に向いている。契約から60日以内は利息が発生しないためだ。無利息期間内に完済すれば、元金のみの返済で利用できる。

銀行カードローンの審査基準！ネット銀行や地方銀行は緩い？

これは地方銀行やネット銀行も同様だ。カードローンの申し込みでは必ず審査が実施され、返済能力を超えて融資することはない。そのため、地方銀行やネット銀行にカードローンの審査が「甘い」ものはないのだ。

属性情報

属性情報とは申込者の基本的な個人情報を指し、年齢や年収、職業や勤続年数などが該当する。これは安定した収入があり、同じ勤務先に長く勤めている場合は評価が高くなりやすい。

審査では、申込者がいわゆる正社員であることも重視されやすい。会社員や公務員なら、定期的な収入が見込めるため、一般に返済能力は高く評価される。収入がパートやアルバイトに限られる人は、会社員や公務員と比べると不利になりやすいだろう。

年齢は、審査では若すぎたり高齢だったりするとリスクとみなされる場合がある。申し込み年齢の下限や上限に近い場合、審査の通過は難しくなる傾向だ。

なお、銀行系カードローンは学生を対象外とすることが多い。たとえばイオン銀行とセブン銀行は学生の申し込みを受け付けていない。

信用情報

【信用情報の例】
・申込者の個人情報（氏名、生年月日、住所、勤務先など）
・ローンやクレジットカードの申し込み内容
・ローンやクレジットカードの契約内容や返済状況
・ローンやクレジットカードの延滞、代位弁済、強制回収
・破産や民事再生の履歴

出典：全国銀行個人信用情報センター　センターの概要

他社からの借り入れ状況

他社の借入額は申込者の返済能力を圧迫し、与信の余地が小さくなるため、結果として審査に悪影響を与えることになる。

特に、銀行系カードローンはすでに年収の3分の1を超えて借りている場合は審査の通過が望めない。

貸金業法では年収の3分の1超を超える融資を禁じる総量規制が定められている。銀行は貸金業法の対象外だが、自主規制として総量規制に準拠している。

他社の借り入れ状況は件数も重要だ。借入額が少なくとも、多数の借入先を持つ申込者は、審査で資金繰りに窮していると判断されやすい。銀行系カードローンの審査通過を望むなら、不要な契約は整理しておくことも検討したい。

銀行カードローンの審査に通りやすくなるコツ

さらに、銀行系カードローンは申込条件が比較的緩やかなものを選ぶことも有効だ。審査の通過可能性が高くなることを期待できるためだ。

申込情報は正確に記入する

反対に、誤った情報では審査が停滞し、手続きに時間を要することが懸念される。特に、虚偽申告と判断された場合、審査落ちの原因となる場合がある。

銀行は審査を通じ申し込み内容が正しいか確認する。申込者の情報は信用情報にも登録されており、申告内容の誤りは銀行側で判明するため、申込時には年収や勤務先情報、他社借入状況を正直に入力することが大切だ。

特に、年収は過大に申告しないようにしたい。年収も信用情報との照会で銀行側は把握する。年収は返済能力の重要な要素であり、過大に申し込めば虚偽申告を疑われやすい。

一度に複数社に申し込まない

同時に複数の申し込みは、資金繰りに困っているとの判断につながりやすく、一般的に審査に悪影響を与える。

銀行系カードローンは、本当に必要な1社に絞って申し込むのが重要だ。自信がないからといって複数に申し込むと、かえって審査に悪影響をおよぼすことが懸念される。事前に比較検討を行ったうえで、申込条件が自身に合致する銀行を選びたい。

すでに他社へ申し込んだ人は、できれば新規の申し込みは半年以上の期間を開けて行おう。信用情報における申し込み情報の登録期間は、最長6ヵ月だからだ。6ヵ月を超えれば抹消されるため、少なくとも信用情報から多重申込を疑われる心配はない。

信用情報に問題があれば整理する

信用情報は一定期間の経過で自動的に消去されるが、登録期間は長く、契約終了後5年は続く。また破産や民事再生といった官報情報は最長7年残る。

これにより、申込者が覚えていなくても、記録が残っているケースが想定される。

信用情報は自身で開示できる。情報は信用情報機関が保有しており、いずれもインターネットなどで開示請求を受け付けている。

まずは自身の情報をチェックし、現状を把握することが審査突破への第一歩だ。

【信用情報機関の一覧】
・シー・アイ・シー（CIC）
・日本信用情報機構（JICC）
・全国銀行個人信用情報センター

他社の借り入れがない状態にしておく

借り入れの金額や件数が多いと、銀行は返済能力が低いと判断する可能性があり、審査に通りにくくなる。申し込み前に、可能な限り他社借入を完済または減額しておくことが重要だ。

他社の借り入れは、消費者金融や他行カードローンを優先的に整理したい。これらは総量規制または銀行の自主規制の対象であり、削減することで返済能力の向上につながりやすい。住宅ローンや自動車ローンといった総量規制の対象外のローンより、整理の優先度は高い。

申込条件がゆるめのカードローンを選ぶ

銀行系カードローンは、申込条件に属性を設けている場合がある。

たとえばオリックス銀行やりそな銀行は専業主婦（夫）の申し込みを受け付けておらず、イオン銀行とセブン銀行は学生の申し込みを受け付けていない。配偶者や本人に収入があっても、申し込みの対象外なら審査の通過は期待できない。

審査が不安な人には、幅広い属性を受け付ける銀行系カードローンがおすすめだ。パートやアルバイトのほか、学生や専業主婦（夫）も対象にしている場合がある。

一般的に返済能力が低いこれらの属性を受け入れる銀行であれば、審査には比較的通過しやすいと考えられる。

銀行カードローンに落ちた人やすぐにお金を借りたい人は大手消費者金融も検討

カードローンは銀行だけでなく消費者金融も視野に入れたい。消費者金融の審査基準は、一般的に銀行系より緩やかといわれているため、銀行の審査に落ちた人でも、消費者金融なら審査に通過するケースがあるだろう。

消費者金融系カードローンは、すぐにお金を借りたい人にもおすすめだ。

消費者金融は審査時間が短い傾向にあり、特に大手なら即日融資に対応する場合が多い。銀行は警察庁データベースへ照会することもあり、申し込みから借り入れまでは一般的に数日を要する。

また、消費者金融系カードローンは利便性も高く、借り入れや返済はATMや任意の口座を利用できることが多い。一方、銀行系は自行口座に限るケースが多いため、口座開設を必須としているところもある。

消費者金融は無利息サービスを提供することも特徴的だ。無利息サービスは、初回に限り一定期間の利息を免除するものを指す。消費者金融は大手を中心に無利息サービスを提供することが多いが、銀行は一部を除き提供されることが少ない。

注意したいのは、金利が消費者金融のほうが銀行よりも高い傾向にある点だ。

ここではおすすめの大手消費者金融を4社紹介していこう。

アコムは2.5人に1人が審査に通過

アコムは20歳以上かつ安定した収入と返済能力がある人なら誰でも申し込めるため、パートやアルバイトなどで収入があれば学生や主婦（夫）でも審査の通過が期待できる。

実際にアコムでは、申込者の約2.5人に1人（42.2％）が契約に至っている（2023年4月～2024年3月、出典：アコム　データブック）。

アコムは利用を周囲にバレたくない人に向いている。在籍確認の電話は原則ないため、職場に知られるリスクを下げられる。また原則、契約時の郵送物がないほか、電磁交付を指定すれば利用明細が発送されることもない。

また、アコムはすぐにお金を借りたい人も検討してほしい。アコムでは申し込みから最短20分で借り入れまで手続きでき（※）、申し込みから契約はウェブ上で完結する。

契約後は、スマートフォンアプリなどでATMからキャッシングできるほか、インターネットから振込で借り入れを指示できる。

アコムの口コミ

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プロミスは若い世代の利用が多く女性にもおすすめ

プロミスは18歳以上～74歳以下で安定した収入を持つ人が申し込める。中でも若い世代の利用が多く、2024年1月～7月は新規契約者の41％が20代で、学生を除く18歳～19歳も7％を占めた（出典：プロミス）。

プロミスは申し込みから最短3分で審査が完了する（※）ため、融資を急ぐ人におすすめだ。

プロミスではウェブ上で申し込みから契約まで手続きができ、契約後はすぐにインターネット振込で借り入れができる。入金までの時間は原則、最短10秒で、土日祝日や夜間の振り込みも対応する。

また、プロミスは女性専用のコールセンター「レディースキャッシング」を設置しており、女性オペレーターが対応してくれる。レディースキャッシングは、貸し付けの条件は通常のフリーキャッシングと変わらない。

プロミスの口コミ

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アイフルの審査は最短18分

アイフルは20歳以上～69歳以下で定期的な収入があるなら誰でも申し込めるため、パートやアルバイトなどで一定の収入があるなら、学生や主婦（夫）でも審査の通過が望める。2024年3月までの1年間は申込者の約3人に1人（35.9％）が審査に通過した（出典：アイフル　月次データ）。

アイフルはカードローンの利用を知られたくない人に適している。「WEB完結」なら申し込みから契約までオンラインで手続きでき、原則郵送物も発生しない。また在籍確認の電話も原則として実施されず、借り入れもインターネットまたは電話で振り込みを指示できる。

アイフルはすぐにお金を借りたいときにも有望だ。即日融資に対応しており、審査は最短18分で完了する（※）。WEB完結なら店舗へ行く必要もなく、契約後はスマホアプリでコンビニATMから現金を引き出せる。 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります

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レイクは最長365日の無利息期間あり

レイクは20歳～70歳の安定した収入を持つ人が対象だ。収入はパートやアルバイトでもよく、学生でも申し込めるが、収入のない専業主婦（夫）は申し込めない。2024年3月期は申込者の約4人に1人（24.2％）が契約まで進んだ（出典：SBI新生銀行　決算プレゼンテーション資料）。

レイクはWEBなら借り入れまで最短25分で完了する（※）ため、審査結果をすぐに知りたい人に向いている。レイクでは年末年始を除き、8時10分～21時50分（第3日曜日は8時10分～19時）の申し込みなら審査結果は最短15秒で表示される。さらに21時まで（日曜日は18時まで）の契約なら即日融資も可能だ。

レイクは利息の負担を抑えたい人におすすめだ。契約の翌日から最長365日は利息が発生しない。主な条件は収入証明書の提出と50万円超の契約だ。これらの条件を満たすと、借入金の全額が無利息の対象になる。

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よくある質問