専業主婦でも作れる審査が甘いクレジットカードは？おすすめのクレカ7選を紹介！

専業主婦（主夫）向けで「審査が甘い」と断言できるクレジットカードは、残念ながら存在しない。

しかし、自身の収入がない専業主婦でも審査に通りやすいクレジットカードはある。

この記事では、「自分に合うカードはあるの？」「収入がないのに審査に通るのか不安」と悩む専業主婦のために、2025年最新情報から特におすすめの7枚を厳選して紹介する。

さらに、審査通過のコツやカードの賢い選び方まで詳しく解説し、最適な1枚を見つける手助けをしていこう。

目次

専業主婦でも作れる審査が甘いクレジットカードはある？

クレジットカード会社は、貸し倒れのリスクを回避するため、申込者の支払い能力を慎重に審査するからである。

しかし、だからといって専業主婦がクレカを持つことをあきらめる必要は全くない。

実際には、自身の収入がない、または少ない専業主婦でも申し込みができ、審査に比較的通りやすいとされるクレジットカードはたしかに存在するのだ。

重要なのは、カード会社がどのような点を確認し、そして自分に合ったカードをどのように選ぶかを知ることである。ここでは、その疑問に答えていく。

専業主婦の申し込みで審査されるポイントとは？

これらの情報を総合的に見て、カード会社は発行可否を判断する。

つまり、専業主婦自身の収入がなくても、これらのポイントを押さえていればクレジットカードを持てる可能性は十分にあるということだ。

世帯としての支払い能力

専業主婦の場合、本人の収入が0円または少額であっても、配偶者の年収や勤務先、勤続年数といった情報から「世帯年収」として判断されることが多い。

これが、専業主婦でもクレジットカードの審査に通る大きな理由の一つだ。配偶者の収入が安定していると見なされれば、カード会社も安心してカードを発行しやすくなる。

申込者本人の信用情報

申込者本人の信用情報は、通称クレヒス（クレジットヒストリー）と呼ばれ、重要な審査ポイントだ。

クレヒスは、これまでのクレジットカード利用履歴やローンの返済状況、さらには携帯電話端末代金の分割払いの支払い状況なども含まれる。

信用情報は、信用情報機関（CICやJICCなど）に登録されており、カード会社は割賦販売法という法律により審査時に必ず確認する義務がある。

申込内容の適切性

申込内容の適切性も審査に影響する。申し込みフォームへの記入は正確に行い、誤字脱字や虚偽の記載がないようにすることが基本だ。

また、キャッシング枠（カードでお金を借りられる上限額）を希望すると、ショッピング枠とは別に貸金業法が適用されるため、一般的に審査のハードルが上がる傾向にある。

この点については、のちほど「専業主婦がクレジットカードの審査に通りやすくなる6つのコツ」で詳しく触れる。

これらのポイントを理解し、自身の状況を正確に伝えることが、審査通過への第一歩になるだろう。

家族カードと本人名義カード、専業主婦にはどっちがいい？メリット・デメリット比較

主な判断基準として、以下の2つのケースが考えられる。

どちらのカードにもメリットとデメリットがあるため、以下の表でそれぞれの特徴を比較し、自身の目的に合うほうを選ぼう。

上の表の通り、家族カードは発行の手軽さや家計管理のシンプルさがメリットだ。

家族カードは年会費を抑えつつ、配偶者のカード特典を共有できるが、利用明細も本会員に共有される点は十分に注意したい。

一方、本人名義カードは、自身の信用情報を育てられる点が最大の魅力だ。利用明細も自分で管理でき、好きなカードを選べるため、プライバシーと利用の自由度を重視するならこちらが良いだろう。

専業主婦でも審査落ちしにくいクレジットカードの選び方

これらのポイントを意識してクレカを選べば、審査通過の可能性をより高められるだろう。

ここでは、上記3つの選び方の有効性や具体的な見極め方法について詳しく掘り下げていく。

専業主婦でも申し込み可能、または条件がゆるいカードを選ぶ

具体的には、公式サイトの申し込み資格の記載内容から、主に次の3つのポイントに着目すると良いだろう。

これらのポイントに合致するカードは、専業主婦の状況に配慮した審査基準を設けている可能性が高く、結果として審査に通りやすい傾向がある。

「専業主婦でも申し込み可」と明確に記載されているクレジットカード

公式サイトに「専業主婦でも申し込みできます」などと直接的な記載があるカードは最も安心だ。カード会社が専業主婦を対象とし、その状況を前提とした審査が期待できる。

「配偶者に安定した収入があれば申し込み可」と読み取れるクレジットカード

「配偶者に安定収入があれば可」といった記載は、本人の収入を問わず世帯収入で判断される可能性を示唆する。これも専業主婦にとって有力な選択肢となるだろう。

「安定した収入」に関する条件記載がない、または申し込み条件が非常にゆるやかなクレジットカード

申し込み資格に収入に関する記載が一切ない、または年齢・連絡先のみといったシンプルな条件のカードもある。本人の収入を必須としない可能性があり、ハードルが低いと考えられる。

以下に、これらのポイントに該当する可能性のある代表的なカードの例と、その申し込み資格における注目点をまとめた。

これらのポイントに注目してクレカを選んでも、審査が全くなくなるわけではない。信用情報機関への照会は必ず行われ、過去の支払い状況なども審査に影響する。

しかし、最初から自身の状況に合ったカードを選ぶことで、不要な審査落ちを避け、スムーズなクレジットカード発行につながる可能性は高まるだろう。

流通系・消費者金融系のクレジットカードも検討する

なぜなら、これらのクレカは独自の審査基準を持つことが多く、他の系統のカードで審査に通らなかった場合でも、申し込める可能性があるからだ。

流通系クレジットカードの特徴

流通系カードは、主に自社グループの顧客囲い込みや販売促進を目的として発行されることが多い。

そのため、日常的にその店舗やサービスを利用する主婦層を重要なターゲットと見なしている。申込者の現在の収入状況だけでなく、将来的な購買意欲なども考慮して、比較的柔軟な審査を行うことも少なくない。

流通系カードは、特定店舗での割引やポイントアップといった家計に直接役立つ特典が多いことも魅力だ。

消費者金融系クレジットカードの特徴と注意点

消費者金融系のカードは、貸金業のノウハウを活かした独自の審査基準を持つといわれている。

そのため、他のクレジットカードの審査とは異なる角度からの評価が期待できる場合がある。

特にクレジットカードのショッピング機能に関しては、申込者本人に収入がなくても、配偶者の年収などを申告することで審査の対象となるケースがある。

ただし、キャッシング枠を希望する場合やカードローン一体型の場合は、貸金業法の総量規制（年収の3分の1までしか借り入れできないルール）の対象となり、申込者本人に安定した収入が求められることが一般的だ。

以下に、これらの系統に属し、専業主婦が検討する可能性のあるカード例をまとめた。

【2025年版】専業主婦におすすめのクレジットカード7選

これらのカードは、次のいずれかの条件を満たしたものだ。

まずは、これらのカードの主なスペックを一覧で比較してみよう。

ここでは、それぞれのクレジットカードが持つ特徴や年会費、ポイント還元率、そして特に専業主婦にとってどのようなメリットがあるのかについて詳しく解説していく。

楽天カードは基本還元率1.0％でポイントがたまりやすく使いやすい

楽天カードは、ポイントが貯まりやすく使いやすいのが特徴だ。多くの支払いで基本1.0％（100円で1ポイント）の高い還元率を誇る。

楽天市場での利用時には、楽天カードを使うことでポイントが常に3倍以上（※1）、さらにSPU（スーパーポイントアッププログラム）の各条件を達成すれば、ポイント還元率は最大18倍にまでアップする。日用品や食料品の購入で効率的にポイントを得られる点は大きな魅力といえる。

貯まった楽天ポイントは、1ポイント1円として楽天市場や街の多様な店で使え、無駄なく活用できる。楽天ポイントカード機能も搭載されているため、街の提携店でもカード提示でポイントを貯めたり使ったりすることが可能だ。

楽天カードの
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PayPayカードは普段使いでお得、PayPay連携も魅力

さらに、PayPayカードは、オンラインでの申込後、最短5分で審査が完了する。PayPayアプリ上でクレジットカード番号や有効期限が確認できるため、すぐにオンラインショッピングやPayPayの支払い方法として利用を開始できることも大きな魅力だ（※3）。

このクレジットカードの最大の魅力は、キャッシュレス決済サービスPayPayとの連携にある。

PayPayアプリに登録し「PayPayあと払い」に設定すれば、事前にチャージする手間なく、PayPay残高を気にせずにスムーズな支払いが可能になる。基本のポイント還元率は1.0％（※1）なので、日常の買い物でPayPayポイントが貯まる。

さらに、PayPayカードをYahoo!ショッピングやLOHACOで利用すると、毎日最大5％（※2）と高い還元率になる。

貯まったPayPayポイントは、全国のPayPay加盟店での支払いや、PayPayが提携するオンラインサービスでの支払いに1ポイント＝1円として幅広く利用できるため、ポイントの使い道にも困りにくい。

PayPayカードの
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プロミスVisaカードは独自の審査基準のため審査に不安な人におすすめ

このクレカは、プロミス会員になれば申し込める。クレジットカード機能は三井住友カードが発行・審査を行うが、プロミスが窓口となりカードローン機能も提供している。

消費者金融のカードローンで多様な顧客に対応してきたプロミスを通じて申し込めるという点で、独自基準の審査が期待できる。

申し込みには本人の安定した収入が必須となるため、パートやアルバイトをしている専業主婦は注意が必要だ。

プロミスVisaカードの大きな魅力は、対象のコンビニや飲食店でスマホのVisaのタッチ決済を利用すると、最大7％という高いポイント還元（※1）が受けられる点だ。これらの店舗を頻繁に使う人なら、効率よくVポイントを貯めることができるだろう。

貯まったVポイントは、1ポイント1円としてクレジットカードの支払いに充当できるキャッシュバックや、他社ポイント・マイルへの交換、景品交換など、使い道が豊富で無駄になりにくい。

プロミスVisaカードの
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リクルートカードはいつでも1.2％の高還元

リクルートカードは、日常の買い物や公共料金（※一部対象外や還元率が異なる場合あり）で効率よくリクルートポイントを貯められ、じゃらんやホットペッパービューティーなどのリクルート系サービスでは、さらにポイントがアップする。

貯めたリクルートポイントは、Pontaポイントやdポイントに等価交換できるため、コンビニや多くの提携店で1ポイント＝1円相当として利用可能だ。また、利用付帯の海外・国内旅行傷害保険やショッピング保険も付帯する点も心強い。

ただし、リクルートカードの場合、一部の電子マネーへのチャージはポイント付与の対象外であったり、月間の利用上限額（例：合計3万円まで）を超えた分はポイントが付与されないなどの制限があったりする。

そのためチャージでの利用のためにクレジットカードの発行を考えている場合は、注意が必要だ。

リクルートカードの
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イオンカードセレクトはイオングループでの特典多数

年会費は永年無料で、この1枚にクレジットカード、イオン銀行のキャッシュカード、そして電子マネーWAONの3つの機能が搭載されている。

イオングループの対象店舗（イオン、マックスバリュ、ダイエーなど）では、WAON POINTがいつでも基本の2倍、つまり実質1.0％の還元率で貯まる。

さらに、毎月20日・30日に開催される「お客さま感謝デー」では、イオンカードの買い物代金が5％OFFになる特典があり、家計の節約に大きく貢献するだろう。イオンシネマでの映画料金割引も魅力的な特典の一つだ。

イオンカードセレクトは、イオン銀行との連携によるメリットも豊富だ。

イオン銀行の口座を給与振込に指定や、クレジットカード利用額などに応じてイオン銀行Myステージのランクが上がると、普通預金金利の上乗せや、他行ATM利用手数料および他行宛振込手数料の無料回数が増えるなど銀行取引もお得になる。

イオンカードセレクトの
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Nudge（ナッジ）はクレヒスに自信がなくても作りやすい1枚

このカードのユニークな点は、一般的なポイントシステムがない代わりに、提携する多数の「クラブ」（アーティスト、スポーツチーム、クリエイター、社会貢献団体など）のなかから一つを選び、日常のカード利用を通じてその活動を応援できることだ。

利用額の一部がクラブの活動支援に充てられ、利用者にはクラブ限定の特典（限定の画像や動画、イベントへの参加権など）が提供される。

Nudge（ナッジ）の年会費は無料で、初回の利用可能枠は10万円と比較的少額に設定されているのが特徴だ。しかしカードを計画的に利用し、きちんと返済を続けることで利用枠を増枠できる可能性も上がっていくだろう。

支払いについては、毎月の最低返済額を支払う形が基本だ。ただしNudgeアプリからいつでも好きなタイミングで「全額返済」の手続きができ、その場合は手数料がかからない（※）。

Nudge（ナッジ）の
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エポスカードは優待が豊富で海外旅行保険も手厚い

マルイの店舗内エポスカードセンターで本カードを最短即日発行できる手軽さも魅力で、急な海外旅行の予定や、すぐにクレジットカードが必要な買い物にも対応しやすい。

エポスカードの最大の特長は、マルイ・モディで年4回開催される「マルコとマルオの10日間」期間中、多くの商品が会員優待価格の10％OFFで購入できることだ。

さらに、飲食店、レジャー施設、旅行予約、カラオケチェーンなど、全国1万店舗以上で割引や特典が受けられる「エポトクプラザ」の優待も日々の生活をお得にしてくれる。

エポスカードの基本のポイント還元率は0.5％（200円で1エポスポイント）と標準的だが、年会費無料にもかかわらず海外旅行傷害保険（利用付帯で最高3,000万円）が付帯する点も大きな安心材料だ。

貯まったエポスポイントは、マルイでのショッピング割引に使えるほか、各種商品券やギフト券、ANA/JALマイル、Pontaポイントやdポイントなど他社ポイントにも交換でき、使い道に困らない。

エポスカードの
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専業主婦がクレジットカードの審査に通りやすくなる6つのコツ

例えば、最も基本的な第一歩としては「専業主婦の申し込みに対応しているカード」を選ぶといった具合だ。

また、収入のない専業主婦にとっては返済能力をより慎重に判断される可能性があるため、「キャッシング枠を0円で申し込む」ことは審査通過の可能性を大きく左右する重要なポイントだ。

もちろん、これら以外にも、より審査を有利に進めるためのコツがいくつかある。ここでは、特に押さえておきたい以下の6つのポイントを詳しく解説する。

専業主婦の申し込みに対応しているクレジットカードを選ぶ

申し込み条件は、カード会社やカードの種類によって異なる。一部のカード会社では、申込者本人に安定した収入がない専業主婦でも、生計を同一にする配偶者に安定した収入があれば審査の対象にしている。

これらの会社は、世帯収入で支払い能力を評価するため、配偶者の情報（職業、年収など）の正確な申告が求められる。

一方で、本人自身の安定収入を必須であったり専業主婦の申し込みをそもそも受け付けていなかったりするクレジットカードもある。そのため、最初から対象外のカードに申し込んでも審査通過は期待できない。

実際に専業主婦の申し込みに対応し、人気のある代表的なクレジットカードの例と、その申し込み条件（を以下にまとめた。

申し込み情報は正確かつ正直に記入する（虚偽記載は厳禁）

専業主婦の場合は、まず職業欄を「専業主婦（主夫）」と記入することが大切だ。そのうえで、クレジットカード会社から求められる世帯年収や配偶者の年収・勤務先といった情報を正確に伝えることが、適切な審査を受けるための第一歩になる。

これら専業主婦の方が申告する情報に加え、氏名、生年月日、住所、電話番号といった基本的な個人情報、さらには他社からの借入状況など、提出されたすべての申込内容は、カード会社によって総合的に評価される。

その際、申し込み情報は信用情報機関（CICやJICCなど）の記録とも照合され、申込者の支払い能力や信用度を判断するための重要な材料になる。

そのため、クレジットカードの申込時における年収の水増しや借入状況の過少申告は絶対に避けるべきだ。

単純な誤字脱字、入力ミスといったケアレスミスも審査の遅延につながりる。申し込み情報を送信する前には、必ず複数回、丁寧に確認しよう。

収入がない場合はキャッシング枠を0円で申し込む

キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を借りられる機能のことだが、クレジットカード会社にとっては貸し倒れのリスクを伴うサービスだ。

専業主婦のように本人に安定した収入がない場合、返済能力がより慎重に審査されるため、高額なキャッシング枠を希望すると、それだけで審査のハードルが格段に上がってしまうことがある。

さらに、キャッシングは貸金業法の対象になるため、年収の3分の1を超える貸付を原則として禁じる「総量規制」というルールが適用される。

本人に収入がない専業主婦の場合、この総量規制によって新たなキャッシング枠の設定は基本的に難しい。「配偶者貸付」という例外的な制度を利用できる場合もあるが、手続きが煩雑で、すべてのカード会社が対応しているわけではない。

クレジットカードを作る目的がショッピング利用のみなら、キャッシング枠は申し込まないほうが賢明だ。

良好なクレヒスを意識する

クレヒスとは、クレジットカードやローンの契約・利用履歴、支払い状況といった個人の信用情報のことだ。これらは信用情報機関（CIC、JICCなど）に登録され、カード会社は審査時に必ず照会をかける。過去の取引での返済状況が、クレカ発行可否の重要な判断材料になるのだ。

専業主婦でも、過去に本人名義のクレジットカードやカードローンを使った経験や、携帯電話端末の分割払いなどをしたことがあれば、その取引履歴がクレヒスとして記録されている。延滞なく利用していれば、それは良好なクレヒスといえるだろう。

一方で、これまで現金主義を徹底しクレヒスが全くない「スーパーホワイト」状態の場合、特に30代以上だと審査で慎重に見られることもある。

自身のクレヒスが不安なときや内容を確認したい場合は、信用情報機関に情報開示を請求し、必要なら比較的審査に通りやすいカードで利用実績を積むことも一つの手だ。

良好なクレヒスを築くための基本は、カード利用代金や各種ローンの返済を期日通りにきちんと行うことだ。少額の支払いであっても延滞はクレヒスを傷つけ、審査に悪影響を及ぼす。

不労所得があれば申告する

専業主婦が申し込む際、一般的には世帯年収や配偶者の年収を申告する。これは、家計の基本的な支払い能力を示すものだ。

しかし、もしご自身に家賃などの不動産収入、株式の配当金、年金などの安定した不労所得があれば、これらを申告することで、収入の多様性と安定性をアピールできる。申込フォームに該当欄があれば、積極的に記入しよう。

短期間での多重申し込み（申し込みブラック）を避ける

カード会社は、審査の過程で信用情報機関（CIC、JICCなど）に申込者の信用情報を照会する。この際「いつどのクレジットカードに申し込んだか」という申込履歴も確認されるのだ。

短期間に多数の申し込み履歴があると、カード会社は申込者に対し「よほどお金に困っているのではないか」「複数のカード会社から借金をしようとしているのではないか」「貸し倒れリスクが高い人物ではないか」といった懸念を抱きやすくなる。

このような状態を俗に「申し込みブラック」と呼び、審査に通りにくくなる典型的なパターンの一つだ。

クレジットカードの申込情報は、信用情報機関に通常6ヵ月間記録される。もしあるクレカの審査に落ちてしまった場合でも、焦ってすぐに別のカードに申し込むのではなく、最低でもこの6ヵ月間は期間を空けるのが賢明だ。

専業主婦でもクレジットカードを作れた！実際の体験談・口コミ

ここでは、実際にクレジットカードを作れた専業主婦4名の方の体験談を紹介する。

彼女たちが語るカード選びの理由、利用して感じたメリット、また期待と異なった点についての率直な本音が、最適な1枚を見つけるための具体的なヒントになるだろう。

Hさん（35歳）はJCB CARD W plus Lを選択

Hさんは、配偶者の安定収入をもとにスムーズに発行できたようだが、ポイント制度には改善を望んでいた。

JCBカードW plus Lの
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Cさん（29）は支払い遅延があったが楽天カードを作れた

Cさんは、過去に支払い遅延の経験があったものの審査に無事通過したという。

楽天カードの
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Cさん（36歳）は夫の収入で審査を通過しエポスカードを即時発行できた

Cさんは、自身の収入がなくても夫の収入で即時審査を通過し、夫口座からの引き落とし設定や早期のゴールドカード招待にメリットを感じたという。

エポスカードの
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Mさん（32歳）はポイント還元とデザインで楽天カード（JCB）を選択

Mさんは、楽天カードのポイントの貯まりやすさに満足しているが、JCBブランドがコストコで使えず困った経験もあるとのことだった。

楽天カードの
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専業主婦がクレジットカード審査に落ちる主な理由と対処法

しかし、これらの原因を正しく理解し対策を講じれば、審査に通過する確率が高まるはずだ。

ここでは、具体的な審査落ちの理由と、万が一の場合の対処法、そしてクレヒス改善のポイントを解説する。

審査落ちの一般的な理由5選

1.申込情報の不備や虚偽記載

氏名、住所、生年月日などの基本的な情報の誤字脱字、記入漏れは意外と多い。また、年収（世帯年収や配偶者年収）や借入状況に関する意図的な虚偽記載は、発覚すれば即座に審査落ちとなるだけでなく、今後のカード作成にも影響する重大な問題だ。そのため情報は、正確かつ正直に記入することが大前提だ。

2.申込者本人（専業主婦）のクレジットヒストリー（クレヒス）の問題

過去に自分名義のクレジットカードやローン、あるいは携帯電話端末の分割払いなどで支払いの延滞や債務整理をした経験があるとクレヒスに傷がつき審査に通りにくくなる。また、これまで一切の信用取引経験がなくクレヒスが全くない、いわゆる「スーパーホワイト」の状態も年齢によってはかえって慎重な判断材料とされることがある。

3.配偶者の信用情報や支払い能力への懸念

専業主婦のクレジットカード審査では、生計を同一にする配偶者の収入状況や信用情報が特に重視される。そのため以下のような項目で支払い能力に懸念があるとクレジットカード会社に判断されると審査通過は難しくなるだろう。

4.世帯としての借入状況と総量規制

他社からの借入額が多い場合や、クレジットカード作成時に希望するキャッシング枠を含めて世帯全体の借入額が年収（世帯年収または配偶者年収）に対して過大だと判断されると返済能力を疑われやすい。特にキャッシング枠は、貸金業法の総量規制（年収の3分の1まで）の対象となるため、希望する際は注意が必要だ。

5.短期間での多重申し込み（申し込みブラック）

短期間に複数のクレジットカードを立て続けに申し込むと、信用情報機関にその申込履歴が多数記録され、「申し込みブラック」としてクレジットカード会社から警戒される。お金に非常に困っている印象を与え、貸し倒れリスクが高いと判断されやすいため、審査に通りにくくなる。

もし審査に落ちてしまったら？次に取るべき3つのステップ

主に取るべきステップは、次の3つである。

1.原因を冷静に推測し、必要なら信用情報を確認する

まず「審査に落ちた」という結果を冷静に受け止めよう。カード会社は、審査落ちの具体的な理由を開示しないため、自分で次のような原因を推測する必要がある。

より正確に自分の状況を把握したい場合は、信用情報機関（CICやJICCなど）に信用情報を開示請求し、内容を確認することも有効な手段だ。

2.すぐに再申し込みせず、最低6ヵ月は期間を空ける

審査に落ちたからといって、焦ってすぐに別のクレジットカードに次々と申し込むのは避けよう。

クレジットカードの申込情報は、信用情報機関に6ヵ月間記録される。この期間内に複数の申し込みを行うと、「お金に困っているのでは」とカード会社に警戒されやすい「申し込みブラック」という状態に陥り、さらに審査に通りにくくなる。

そのため一度審査に落ちた場合は、最低でも6ヵ月は期間を空け、落ち着いて次の準備をしたほうがいいだろう。

3.原因の改善に努め、次回の申し込みに備える

次の申し込みまで待つ6ヵ月の間に、審査落ちの原因の改善に努めよう。

例えば、クレヒスに延滞などの記録があった場合は、その情報が消えるのを待つか、他の債務があれば整理するなどだ。

また、次回の申し込みでは、より自身の現在の状況に合ったクレジットカード（例えば、今回落ちたカードとは異なる申し込み条件のカード）を慎重に選び直すことも重要だ。

信用情報の確認方法とクレヒスをクリーンにするためのポイント

まずは、信用情報の確認方法を知り、次に良好な状態を維持・改善するためのポイントを押さえよう。

信用情報は、以下の信用情報機関に登録されており、手数料を支払って開示請求できる。

良好なクレヒスを築き維持するには、次の点が重要だ。

文・MONEY TIMES編集部