【最新】バーチャルカードは審査なしで後払いできる？即日決済できるアプリおすすめ16選！

目次

審査なしで後払いできるバーチャルカードはある？

審査なしで後払いできるバーチャルカードを探す人は、簡易な審査で使えるカードや、チャージ式で審査不要のプリペイド型カードを検討しよう。審査なしで後払いが可能なバーチャルカードが存在しない法的な理由と、現実的に利用できるサービスを紹介する。

審査なしで後払いできるバーチャルカードは存在しない

審査なしで後払いできるバーチャルカードは存在しない。カード会社が後払い式のバーチャルカードを発行する際は、クレジットカードと同様に、割賦販売法に基づき申込者の支払い能力を審査することが義務付けられているからだ。バーチャルカードの提供は、割賦販売法における登録少額包括信用購入あっせん業者の事業に該当する。登録少額包括信用購入あっせん業者には、一定の基準を満たす与信審査の手法や与信審査に係る体制整備が求められる。

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限度額が低いバーチャルカードは簡易審査で利用できる

限度額が10万円程度と低いバーチャルカードは、簡易審査を通過することで利用できる。これは、利用限度額が低いためカード会社の貸し倒れリスクが小さく、クレジットカードに比べて審査基準が比較的緩やかになるためである。 また、カード会社が割賦販売法に基づく「少額包括信用購入あっせん業者」として登録されている場合、法的規制が緩やかになるため、クレジットカードの審査よりも通りやすくなると言える。 ※出典：経済産業省「割賦販売法（後払分野）の概要」、e-Govポータル「割賦販売法」 そのため、信用情報に不安がある人は、次のように利用限度額が低いバーチャルカード（後払いアプリ）であれば、利用できる可能性がある。 これらのバーチャルカードは、クレジットカードの代わりとして後払い決済に利用できる。いずれもクレジットカードや銀行口座と紐づける必要がなく、発行時に審査も行われない。後払いサービスの決済の都度審査が行われるが、利用額や規約違反の有無などの簡易的な審査であればブラックでも通過できる可能性がある。 最短1分！
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プリペイド型バーチャルカードは審査なしで決済できる

プリペイド型バーチャルカードは審査なしで決済できる。プリペイド型は事前にチャージした金額の範囲内でのみ利用できるため、信用取引（後払い）ではなく、前払い方式となる。

このため、クレジットカードのような審査は不要で、基本的に誰でも発行・利用できる。

また、バーチャルカードの支払い方法をキャリア決済（電話料金合算払い）にするのであれば審査なしで後払いが可能だ。

カードの利用額を後払いする方法の中には、月々の電話料金と合算して支払う、つまりキャリア決済ができるものもある。本記事で紹介するカードの中では、ソフトバンクカードやdカード プリペイドがこれに該当する。 ただしそのバーチャルカードに対応するキャリアの回線を契約している人だけがキャリア決済を利用できる。具体的に、ソフトバンクカードの場合はソフトバンク、ワイモバイル、ラインモのいずれか、dカード プリペイドの場合はドコモ、ahamo、irumoのいずれかを利用している必要がある。

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後払いできるバーチャルカードおすすめ16選！審査なしや即日決済できるアプリ

審査に通過できるかオンラインで手軽にチェックできる3秒診断の活用がおすすめ

ACマスターカードには、審査に通過できるかどうか、オンラインで事前に診断できる「3秒診断」のサービスを用意している。年齢、年収（総支給額）、カードローンの他社借入状況の3つの項目を入力するだけで、審査通過の可能性を診断できる（氏名の入力は不要）。

審査に不安がある場合は、3秒診断を利用して審査通過の可能性を事前に確認してから申し込むといいだろう。ここでは、以下、ＡとＢの次の2通りの条件で3秒診断を行った結果を比較してみよう。

これらの結果から、年齢と年収が同じでも、他社からのカードローンの借り入れがすでにあるか否かで結果が分かれる可能性があると考えられる。

Nudge（ナッジ）

Nudge（ナッジ）の概要

申し込みから発行まですべてアプリで手続きできる。審査に通過するとアプリにカード有効化コードが届くため、リアルカードがなくても最短当日でオンライン決済で利用可能だ。

学生やアルバイト、パートも申込対象で、審査はAIによって行われる。限度額は最大10万円のため、使いすぎが不安な方も安心して利用できる。

2ヵ月間利息なしで利用できる

Nudgeでは利息が取引確定月の翌々月1日以降に発生するため、支払い確定日の翌月末まで無利息で返済できる。

利息が発生する前にアプリで通知があるため、返済忘れの心配も不要だ。最短で決済日翌日に返済できる。

例えば、10月中に3万円分利用した場合は11月30日までの返済なら利息が発生しない。後払いサービスの手数料や利息による負担が大きいと感じる場合にうれしい仕組みといえるだろう。

学生やアルバイト、パートも申込対象

Nudgeは学生やアルバイト、パートやフリーランスなども申込対象となっている。審査はAIを活用した簡易審査で独自の基準に基づいて行われるため、一般的なクレジットカード審査に通りにくい場合でも利用できる可能性がある。

アプリで当日中に決済できる！最短5営業日でカードが届く

Nudgeのクレジットカードはアプリから申し込むことができ、審査含めて最短5営業日で手元にカードが届く。

申込手順は次の通りだ。

届いたカードは、Visa加盟店で利用可能だ。

また、申し込み後の審査に通過するとアプリにカードの有効化コードが届く。有効化すれば、アプリに表示されたカード情報を使ってオンライン決済が可能だ。そのため、リアルカードが手元になくても最短当日で利用できるようになる。

口座自動引き落としでの返済なら手数料無料

返済方法は口座自動引き落としのほか、セブン銀行ATMまたは銀行振込から選択できる。口座自動引落しなら手数料無料で返済できる。

エポスバーチャルカード

エポスバーチャルカードの概要

支払いをメインのエポスカードと合算できるバーチャルカード

エポスバーチャルカードは、リアルカードを発行せずに使えるクレジットカードだ。ネットショップではメインカードと異なるクレジット番号を入力して利用するため、メインカードの不正利用のリスクを抑えられる。

メインカードとバーチャルカードそれぞれの利用状況はエポスNetで確認できる。支払いは合算できるため、カードごとに管理する手間が省ける。利用可能額もエポスカードの限度額に合わせて自分で設定できるので、使いすぎ防止にもなるだろう。

バーチャルカード発行にはエポスカードの発行とエポスNetへの登録が必要

エポスバーチャルカードを発行するための条件は、エポスカードを発行していることと、エポスNetに登録していることだ。エポスカードを持っていない場合は、まずはエポスカードの発行から手続きを始めよう。

ここではエポスカードの入会・発行手順、エポスNetの登録手順、エポスバーチャルカードの発行手順をそれぞれまとめているため、参考にしてほしい。

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digitalの概要

SAISON CARD Digitalはバーチャルカードの即時発行に対応しており、申し込んだ当日中に決済に利用できるクレジットカードだ。手数料が無料で、セゾンカードの永久不滅ポイントが貯まるなどのメリットもある。国際ブランドをVisa、Mastercard、JCB、American Expressの4種類から選べる点も特徴だ。

カード発行前の審査とセゾンPortalアプリのダウンロードが必要

SAISON CARD Digitalを発行するには審査があり、セゾンPortalアプリをダウンロードする必要もある。発行申請は次のような手順でWebから行える。

支払口座の情報を手元に用意しておくと、申し込みもスムーズに行えるだろう。申込開始から最短5分でアプリにバーチャルカードが発行される。

SAISON CARD Digitalはネットショップのほか、コンビニやスーパーなどの全国のQUICPay加盟店でも支払いに利用できる。

オンラインキャッシングが使える

SAISON CARD Digitalを申し込む際にオンラインキャッシング利用枠を設定すると、オンラインキャッシングも利用できるようになる。キャッシングを利用すると最短数十秒で希望した金額が振り込まれるため、手持ちの現金が少ないときや、急な出費が発生した際に役立つだろう。

国際ブランドを4種類から選べる

バーチャルカードはあらかじめ国際ブランドが決められているものが多いが、SAISON CARD DigitalはVisa、Mastercard、JCB、American Expressの4つの国際ブランドから選択できる。どの国際ブランドにすべきか悩んだ場合は、シェア率が世界的に高く加盟店数が多いVisaがおすすめだ。

有効期限がない永久不滅ポイントが貯まる

SAISON CARD Digitalは、ほかのセゾンカードと同様に永久不滅ポイントが1,000円（税込）につき1ポイント貯まる。貯めたポイントは請求金額へ充当したり、ギフト券やアイテムと交換したりと使い道も豊富だ。

ポイントを請求金額に充当する場合、200ポイントごとに請求金額から差し引くことができる（200ポイント＝900円分）。

例えば、30,000円の請求金額に対して2,000ポイント分充当する場合は9,000円が請求金額から差し引かれるため、支払額は21,000円となる。

請求金額へ充当する場合は、200ポイント単位で交換したポイント分の金額が請求金額から差し引かれる仕組みとなっている。200ポイント＝900円分で交換可能だ。

Visaプリペ

Visaプリペの概要

Visaプリペは審査なしで誰でも簡単に申し込めるプリペイドカードだ。

チャージ方法が多彩・キャッシュバック特典があるなど、メリットも多いため、他社の後払いサービスの審査通過が難しい場合に検討してみるのもおすすめです。

申込対象は6歳から！審査なしで発行できるプリペイドカード

Visaプリぺは6歳以上で本人確認できる人であれば、誰でも発行できるプリペイドカードだ。

利用するにはリアルカードを発行する必要があるが、審査なしで発行できてVisa加盟店やApple Payに対応したネットショップでも利用できるため、他のバーチャルカードの発行が難しい場合に検討したい一枚と言える。

申込手順や利用可能店舗は次の通りである。

カードが手元に届くまで他のバーチャルカードと比べて日数がかかるため、スケジュールに余裕を持って早めに申し込みたい。

また、Visaプリぺはチャージ方法の選択肢が多い。

三井住友カードのクレジットカードの利用額に応じて貯まるVポイントを、1ポイント＝1円分でVisaプリぺの残高としてチャージすることもできる。

一部のチャージ方法を除いてチャージ手数料が無料

Visaプリぺは、下記の方法でチャージするなら手数料が無料となる。

・クレジットカード（三井住友カードおよびVJAグループが発行するVisaカード、Mastercardのクレジットカード、Olive（クレジットモード・デビットモード）、SMBCデビット（Visa）でチャージする場合）
・セブン銀行ATM
・ローソン店頭
・Vポイントと交換

これらの方法でチャージすると、1回あたり204円の手数料がかかってしまう。

利用額に応じてキャッシュバックの特典も

Visaプリペは、毎月の利用額の0.25％が、翌月10日に残高へキャッシュバックされる。

例えば11月分の利用総額が3万円だった場合は、0.25％の75円がVisaプリぺの残高へキャッシュバックされる。

ポイント交換の手間や有効期限切れの心配がなく、貯まったポイントを日常生活で無駄なく活用できる点がメリットだ。

dカード プリペイド

dカード プリペイドの概要

dカード プリペイドは審査なしで12歳以上ならだれでも発行できるプリペイドカードだ。利用額に応じてdポイントが貯まり、貯めたポイントをチャージに使える点も魅力だ。

キャリア決済なら審査なしで後払いできるプリペイドカード

dカード プリペイドは12歳以上であれば誰でも申し込めるプリペイドカードだ。

電話料金と合算するキャリア決済なら手数料無料で後払いができる。

申し込みにはdアカウントの登録が必要

dカード プリペイドに申し込むには、dアカウントの登録が必要だ。

ここではdアカウントの開設手順とdカード プリペイドの発行申込手順をまとめたので、参考にしてほしい。

手元に届いたカードはネットショップのほか、全国の実店舗（Mastercard加盟店とiD加盟店）で利用できる。

利用額に応じてdポイントが貯まる

dカード プリペイドで買い物をすると、200円（税込）につき1ポイントdポイントが貯まる。貯めたｄポイントは、1ポイント＝1円としてdカード プリペイドにチャージ可能だ。

なお、チャージ方法別の手数料は次の通りである。

Smartpay（スマートペイ）

Smartpay（スマートペイ）の概要

クレジットカードか銀行口座を登録すれば手数料なしで後払いができる

Smartpayは、支払い方法としてクレジットカードか銀行口座を登録する必要がある。登録が完了すれば、後払いサービスのデメリットといえる手数料や利息なしで利用できる点がメリットだ。

さらに3回無料分割払いも利用できるため、高額決済に利用したい場合にも一括で支払う負担を避けられる。通常、クレジットカードの分割払いを利用すると手数料が発生するが、Smartpayならそのリスクを避けられる。

Smartpayはボルボ・カーやアウトドア用品を取り扱うスノーピークなどの一部の実店舗でも利用できる。本人確認を行えば、利用限度額を引き上げることも可能だ。

即時口座引き落とし（バンクダイレクト）なら国内200以上の金融機関で利用可能

Smartpayのバンクダイレクトは、オンライン決済で銀行口座から即時引き落としができる、国内初の後払い決済・BNPL（Buy Now, Pay Later）サービスだ。同じく決済時に即時引き落としがされるデビットカードと同様の使い方ができる。

バンクダイレクトはメガバンクから地方銀行まで全国200以上の金融機関で利用できるため、銀行口座は保有しているもののクレジットカードを持っていないという方でも利用しやすい。

バーチャルカードの種類とおすすめの人

バーチャルカードは大きく、後払いサービス、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカードの4つのタイプに分けられ、それぞれ利用できる場所や限度額、審査の有無が異なる。それぞれどのような方におすすめなのかを見てみよう。

クレジットカードやカードローンのように信用情報の照会を行わない、簡易的な審査にとどまるバーチャルカードも存在する。後払いサービスやデビットカード、プリペイドカードが該当するが、これらのタイプならブラックリストでも審査に通過できる可能性がある。

後払いできるバーチャルカードの種類

バーチャルカードの種類ごとの違い

表からもわかるように、後払いサービスやクレジットカードといった利用額をカード会社に一時的に立て替えてもらい後日支払う形態のサービスは、必ず審査が行われる。

一方、口座残高から利用額が即時引き落とされるデビットカードや事前チャージ式のプリペイドカードなら、審査なしで利用できる。

クレジットカードやカードローンの利用が難しい学生や主婦、審査に通れるか不安な状況の方などに特に向いている。

後払いのバーチャルカードを利用する際の注意点

手数料は後払い方法によっては高額になることがあり、予想以上に利用総額が増えてしまうことがある。また、限度額が5万円～10万円程度と低いことと、利用できる店舗が一般的なクレジットカードと比べて一部に限られる点にも留意しなければならない。

手数料がかかる

実際に手数料がいくらかかるのかは、カードの種類や金額によって異なる。特定の支払い方法を選択すると手数料が無料になるバーチャルカードもある。

利用総額が膨らみすぎないよう、手数料の詳細をよく確認した上で利用することが大切だ。

バーチャルカードの後払いサービスの手数料はカードの種類や利用額によって異なる

後払いサービスの手数料は、利用するカードの種類やチャージする金額によってさまざまだ。

本記事で紹介した16種類のバーチャルカードの手数料は次の通りである。

バーチャルカード16選の手数料比較

限度額が低い

限度額が低い理由として、バーチャルカードを提供する多くの企業が「登録少額包括信用購入あっせん業者」に該当していることが挙げられる。この種の業者は、法的に10万円を超える限度額を設定することができない。

バーチャルカードの限度額は5万円～10万円程度と少額

バーチャルカードの限度額は高くても5万円から10万円程度と少額だ。

本人確認を行うことで限度額を引き上げたり、クレジットカードと紐づけて限度額をクレジットカードと同等にできたりするカードもあるが、一般的なバーチャルカードの限度額は5万円程度と考えて良いだろう。

限度額が低い理由はバーチャルカード提供会社が登録少額包括信用購入あっせん業者に該当するから

限度額が低い理由としては、バーチャルカードを提供する会社の多くが、登録少額包括信用購入あっせん業者に該当することが挙げられる。

登録少額包括信用購入あっせん業者がクレジットカード発行等の包括信用購入あっせん業を営むことができるのは、極度額10万円の範囲内となっている。

加えて、利用限度額が低いバーチャルカードを提供する事業者が行う与信審査は、カードローンやクレジットカードの審査よりも簡易的なものであることが認められている。

利用できる店舗が一部に限られる

カードの種類や店舗によっては利用できるため、発行する前に、自分が主に利用したいシーンで問題なく使えるかどうかを確認することが大切だ。

バーチャルカードの後払いに対応する実店舗は増えつつある

ネットショップと比べるとまだ少ないが、バーチャルカードのタッチ決済が利用できる実店舗は大手のコンビニやスーパー、ドラッグストア、チェーン系飲食店などで増えつつある。

例えば、Visa加盟店で利用できてスマートフォンのタッチ決済も設定できるバーチャルカードなら、全国のVisaタッチ対応店舗でも利用できる。QUICPayも、スマホアプリで設定を行うと全国約267万ヵ所で電子マネーとして使える。

よくある質問

バンドルカードとリアルカードの違いは？

リアルカードとは、Visa加盟店で支払いを行えるバンドルカードの一種だ。

バンドルカードは基本的にインターネットのみで決済できるバーチャルカード、実店舗の一部で利用できるリアルカード、リアルカードよりさらに多くの店舗で使えるリアル＋（プラス）カードの3種類がある。

バンドルカードのうちバーチャルカードは、本人確認なしで無料で発行できる。リアルカードやリアル＋カードとは異なり、物理的なカードは存在せず、スマートフォンのアプリ上にカード情報が表示されるのみだ。基本的にオンライン決済専用であり、Google Payなどを経由しなければ実店舗で利用できない。

一方、バンドルカードのうちリアルカードとリアル＋カードは別途申し込みをすることで発行されるプラスチックカードであり、リアルの店舗で提示すればスマートフォンを使わなくても決済できる。ただし発行には手数料が300円～700円かかる。リアル＋カードについては本人確認も必須である。

クレジットカードのバーチャルカードは必ず審査がある？

クレジットカードのバーチャルカードは、発行時に必ず審査が行われる。

どのような審査が行われるのかはカードによって異なるが、本人確認と信用情報の照会は必ず行われる。カードによっては電話による職場への在籍確認が行われる場合もある。

クレジットカード以外のバーチャルカードについては、後払い利用時に簡易な審査が行われるケースが多い。ただし、携帯料金と合算するキャリア決済により支払いを遅らせる場合は、審査なしで利用できる。

バーチャルカードには後払い以外の使い方もある。事前に金額をチャージして利用するプリペイドカード、口座から利用額が即時引き落とされるデビットカードの利用であれば審査なしで利用可能だ。

関連記事＞＞審査なし・必ず審査が通るクレジットカードは？即日発行で通りやすいカード13選！

審査なしで後払いするには？

携帯料金と合算するキャリア決済を選択すれば、審査なしで後払いサービスを利用できる。

本記事で紹介したバーチャルカードの中では、ソフトバンクカードやdカード プリペイドでキャリア決済が利用可能だ。キャリアに対応する決済アプリをダウンロードしてバーチャルカードを発行するだけで利用できるようになり、発行時や決済時に審査も行われない。

キャリア決済以外の後払いサービスは、カード発行時や決済時に必ず審査が行われる。審査なしで利用できるカードにはデビットカードやプリペイドカードもあるため、後払い以外の選択肢も検討してみると良いだろう。

後払いアプリはコンビニで使えますか？

スマートフォンのタッチ決済に対応できる後払いアプリなら、コンビニでも利用できる。

例えばソフトバンクカードの場合、iPhoneならApple Pay、AndroidならiDでそれぞれ設定すると、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンなどのコンビニや全国チェーンの飲食店といった実店舗でもタッチ決済で利用できるようになる。

後払いできるバーチャルカードのおすすめは？

Paidy（ペイディ）は後払いできるバーチャルカードの中でも特におすすめだ。

利用に必要なのは電話番号とメールアドレスの入力のみで、最短5分で利用できる手軽さと、口座振替なら手数料無料となる点が魅力だ。

また、ペイディの分割あと払いは支払いを3回・6回・12回に分割できる。こちらも口座振替なら分割手数料無料のため、高額な出費が発生しても手数料の負担を抑えて月々の支払額を調整できるだろう。

バーチャルカードはアプリで使える？

バーチャルカードはアプリ内課金やECサイトなどのネットショップで幅広く利用できる。アプリ内の決済での使い方は、大きく次の2通りに分けられる。

・クレジットカードと同様にカード番号、セキュリティコード、カードの有効期限、名義人名を入力する
・注文時に支払方法から利用したい後払いサービスを選択する

審査なしのバーチャルカードは？

審査なしで後払いできるバーチャルカードは存在しない。カード会社が後払い式のバーチャルカードを発行する際は、クレジットカードと同様に、割賦販売法に基づき申込者の支払い能力を審査することが義務付けられているからだ。

ただし、携帯料金と合算で支払うキャリア決済を利用できるバーチャルカードであれば、実質後払いするかたちでも審査なしで利用可能だ。キャリア決済はソフトバンクカードやdカード プリペイドで利用できる。

審査なしで即日で使えるバーチャルカードは？

発行時の審査なしで即座に利用できるバーチャルカードは、次の4枚だ。いずれもアプリのダウンロードや電話番号、メールアドレスの入力といった簡単な手続きだけで済むため、手軽に利用開始できる。

・バンドルカード
・Paidy（ペイディ）
・ultra payカード後払い（ミライバライ）
・Kyash（キャッシュ）

なお、バーチャルカードの後払いサービスを利用する場合は決済の都度審査が行われる点に留意しよう。

10万を審査なしで後払いするには？

10万円というまとまった金額を、完全に「審査なし」で後払いできる正規のサービスは、残念ながら基本的に存在しません。

理由は、後払いという仕組みが、サービス提供側が利用者に対して代金を立て替える（信用供与する）ものであり、貸し倒れのリスクを避けるために、何らかの形で支払能力や信用度を確認するプロセス（＝審査）が必ず伴うからです。

ただし、「厳しい信用情報に基づく審査ではない」「書類提出などが不要で手軽に利用開始できる」といった意味合いで、「審査なしに近い」「簡単な審査」と捉えられる可能性のある方法としては、以下のようなものが挙げられます。しかし、これらも10万円の利用には制限があったり、何らかの確認が必要になったりします。

後払いサービス（BNPL：Buy Now, Pay Later）
Paidy (ペイディ), NP後払い, atone (アトネ) など。

マエカリ後払いは審査なし？

「マエカリ後払い」は、申し込みの時の審査は不要なので、手軽に始められます。
しかし、実際に利用するたびに、その利用が可能かどうかの確認（審査）が毎回行われます。
そのため、この確認に通らない場合は、その時はサービスを利用できないことがあります。