20万を審査なしで借りる方法は？即日融資やどうしても必要な時の対策

今すぐ20万の現金が必要で、審査なしで借りる方法はないかと考える人もいるだろう。

金融機関から審査なしで20万円を借りる方法は存在しない。金融機関は法律に基づき、申込者の返済能力を調査することが義務付けられているためだ。

今すぐ20万円を借りたいなら、大手消費者金融のカードローンが最適だ。審査なしではないものの、最短3分で20万円を借りられるためだ。また、気楽に借りたいのであれば、LINEやPayPayなど、馴染みのあるスマホアプリで提供されるローンサービスを検討しよう。

今回は、どうしても20万円が必要な人向けに、法律を遵守している安全な借入先を紹介する。審査なしで20万円を用意する方法や、無職やブラックリストに載っている人が利用可能な手段についても紹介する。自分に合った借入方法を見つけるための参考にしてほしい。

20万を審査なしで借りる方法【即日・審査なし】

金融機関から審査なしで20万円を借りることはできない。金融機関が個人にお金を貸し出す際は、審査を行い申込者の返済能力を調査することが、貸金業法や銀行法によって義務付けられているためだ。

20万円を審査なしで借りたい場合、公的融資制度や生命保険の契約者貸付制度といった選択肢がある。ただし、これらの方法は手続きが煩雑であったり、特定の条件を満たす必要があったりするため、急ぎで現金を必要とする方には適していない場合がある。

今すぐ20万円を借りたいなら、即日融資が可能なカードローンやスマホアプリのローンサービスが最適だ。たとえば、プロミスであれば最短3分で20万円を借りられる。審査なしではないものの、扶養内で働く学生や主婦、パートやアルバイトの人も借りられる。返済期間が長期となる場合は、低金利な銀行カードローンを選ぶとよいだろう。

出典：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】

年収や審査に不安がある人や、ブラックリストに載っている人は、中小消費者金融を検討しよう。中小消費者金融は大手と比べて柔軟な審査が期待できるためだ。

また、長期延滞中や無職などで金融機関の審査に通らない人は、公的な融資制度や担保有りの借入方法が候補となる。それぞれ利用対象者や利用条件、融資スピードなどが異なるため、自分に合った借入方法を見つけよう。

無利息期間があるカードローンであれば、利息の負担を抑えられる。1〜2ヵ月程度で完済できる場合は、利息0円で20万円を借りることも可能だ。

プロミスは今すぐ20万借りたい人向け！業界最速3分融資

プロミスは、アプリローンなら業界最速の最短3分で20万円を借りられる（下表）。

プロミスの融資時間が短いのは、申込みから書類の提出、契約や借り入れまで専用のスマホアプリで完結するためだ。申込時に入力する内容は氏名や生年月日、メールアドレスのみなので、手間をかけずに申し込めることもメリットといえるだろう。

契約後は、専用のアプリからスマホATMやインターネット振込で借り入れが可能だ。

インターネット振込なら原則24時間、最短10秒で振込してもらえるので、土日祝日の急な資金需要にも対応できる。

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アイフルは柔軟な審査に対応！最短18分融資

アイフルは柔軟に審査対応を行っていると考えられる。大手消費者金融の中で唯一、銀行の傘下に入っておらず、親会社を挟まない独自基準で融資可否を判断できるためだ。

たとえば、利用者の22.4％はパートやアルバイトであることから、学生などの収入が少ない人にも積極的に融資を行っていることが伺える（出典：キャッシングローン ｜【消費者金融のアイフル公式】）。

また、Web申込後に電話をかけて相談すれば、優先審査を依頼することも可能だ。土日祝日などの混雑時期に申し込んだ場合でも、最短18分で20万円を借りられる。

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アコムは審査通過率が40％以上、手続き後10秒で着金

アコムは審査に不安がある人が検討したいカードローンだ。アコムの審査通過率は、他の金融機関と比較しても高い水準にあり、約4割の方が審査を通過している。つまり、5人中2人が審査に通過している計算になる。

アコムは、Web完結で申し込めば最短20分で20万円を借りられる。Web申込であれば店舗に足を運ぶ必要がないうえ、カードレス契約ができるためだ。

契約後は、アプリでの操作一つで最短10秒で振込融資を受けられる。振込先が楽天銀行なら原則24時間365日いつ手続きしても最短10秒で入金されるため、引き落としに間に合わせたい場合に重宝する。ほかの金融機関でも最短1分程度で借り入れすることが可能だ。

今すぐ現金が必要な場合は、セブン銀行ATMにてスマホATM取引を行えば、すぐに20万円を借りられる。

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レイクは60日間無利息で20万円借りられる

レイクを初めて利用する人は、60日間利息0円で20万円を借りられる。新規契約者は、Webから申し込むことで60日間無利息を適用できるためだ。契約日から2ヵ月程度で完済できれば利息は1円もかからない。

また、返済期間が長引く場合でも利息を大幅に抑えられる。たとえば、20万円を年18.0％の金利で借りて月々に最低返済額（8,000円）のみ返済する場合の利息は次のとおりだ。

レイクなら他社より1万円ほど利息を抑えられるため、返済負担を抑えたい人に適している。

レイクのメリットは、審査結果が最短15秒で分かることだ。 早く審査結果が知りたい人は、下記の時間内にWebで申し込もう。

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SMBCモビットは最短15分！電話連絡も郵送物もなし

SMBCモビットは、Web申込なら最短15分で20万円を借りられる。申し込みから契約手続きまでWebで完結するためだ。原則として電話による在籍確認も行われないので、スムーズに審査が進む。

さらに、Web完結で申し込めば自宅に届く郵送物も一切ない。契約後はスマホ一つで20万円を借りられるうえ、利用明細や契約内容もアプリで確認できる。

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イオン銀行カードローンは無職の専業主婦が20万円借りられる

イオン銀行カードローンは、本人に収入がない専業主婦も20万円を借りられる。配偶者の年収を世帯年収とみなしたうえで審査してもらえるためだ。

専業主婦が申し込む場合でも、配偶者の同意なしでお金を借りられる。審査の過程で配偶者の勤務先に在籍確認の電話が入ることもないので、夫（妻）にバレずに20万円を借りることが可能だ。

イオン銀行カードローンで契約したあとは、次のいずれかの方法で20万円を借りられる。

イオン銀行ATMや提携ATMで借り入れすれば取引内容が記帳されないので、夫に通帳を見られてもバレずに済むだろう。

三井住友銀行 カードローンは低金利で審査時間が最短当日

三井住友銀行カードローンは、上限金利が年14.5％と低めに設定されている。そのため、利息を抑えて20万円を借りたい人に最適だ。

たとえば、20万円を借りる場合、三井住友銀行カードローンは、消費者金融と比べて、1ヵ月で575円、1年で7,000円、5年で35,000円もの利息が安くなる。

三井住友銀行カードローンは最短当日での融資に対応し、カードレスで契約できる。同行の口座未開設の人は振り込みでの借り入れに限られるが、ローンカードを持ち歩く必要がないので周囲に借り入れがバレにくい。

さらに、三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる人は、年8.0％以下の金利で借りられる。住宅ローン利用者は金利優遇を受けられるためだ。

楽天銀行スーパーローンは金利10％未満で借りられる

楽天銀行スーパーローンは、金利半額キャンペーン期間中に申し込めば年10.0％未満で20万円を借りられる。一定期間は年0.8〜7.25％の金利が適用されるためだ。

たとえば、上限金利で20万円を借りた場合、通常は1ヵ月で2,384円の利息が発生するところ、キャンペーン期間中は1,192円で済む。金利が年18.0％の消費者金融と比較すると、1ヵ月で1,767円も利息を抑えることが可能だ。

さらに、楽天銀行スーパーローンで借り入れすれば、最大31,000円分の楽天ポイントをもらえる。楽天経済圏で生活している人にとってはメリットが大きいといえるだろう。

Oliveフレキシブルペイはアプリでクレジットもデビットも利用可

三井住友銀行が提供するOliveフレキシブルペイは、大手ならではの安心感が魅力だ。カードローンの利用に抵抗がある人もOliveなら安心して利用できるだろう。

20万円を借りたければ、三井住友銀行アプリでクレジットモードを選択し商品購入時などに利用するとよい。決済した分は翌月26日に三井住友銀行の口座から引き落とされるので、今お金を持っていない人も利用可能だ。

さらに、Oliveフレキシブルペイを対象のコンビニや飲食店で利用すれば、最大20％のポイント還元を受けられる。

上記のお店をよく利用する人なら、持っておいて損はないだろう。

LINEポケットマネーはLINEアプリ完結！LINEスコアで審査

LINEポケットマネーは、最短10分で20万円を借りられる。早く借りられる理由は、申し込みから書類の提出、契約や借り入れまでLINEアプリで完結するためだ。通勤時間や休憩時間などの空き時間を使って、手軽に申し込めることもメリットといえるだろう。

LINEポケットマネーの審査では、LINEスコアの数値も加味される。LINEスコアとは、属性やLINEの利用頻度から算出される数値のこと。LINEスコアの数値が高いほど、より良い条件で借り入れできる（下表）。

LINEマンガやLINEギフトなど、LINEのサービスを利用すれば審査で優遇される可能性がある。

実際に、筆者は、LINEギフトを利用したあとにLINEスコアが上がっていたことがあります。

まずは、LINEアプリでLINEポケットマネーを開き、仮の利用限度額や貸付利率を確認してみるとよいだろう。

メルペイスマートマネーはメルカリの売上で返済できる

メルペイスマートマネーは、メルカリで得た売上金を返済に充てることができる。不用品の販売や転売などで得た売り上げを活用すれば、返済負担を軽減することが可能だ。普段からメルカリを利用している人にとってメリットが大きいサービスといえるだろう。

さらに、メルペイスマートマネーの審査では、メルカリの利用実績が考慮され、金利や利用限度額が決定される。そのため、普段からメルカリで出品や購入を繰り返している人は、最高金利（年15.0％）より低い金利で20万円を借りられる可能性がある。

まずは、メルペイスマートマネーの公式サイトで仮の利用限度額や金利を確認してみるとよいだろう。

dスマホローンはドコモユーザーなら低金利で20万円借りられる

dスマホローンは、ドコモユーザーなら低金利で20万円を借りられる。ドコモ回線やdカード、d払いを利用している人は最大年3.0％の金利優遇を受けられるためだ。もし次のすべてのサービスを利用しているなら、年14.9％以下の金利で20万円を借りられる。

さらに、dスマホローンは17:00までに申し込めば最短即日で融資を受けられる。申込時にはdアカウントの情報が反映されるため、最小限の入力内容で簡単に申し込めることもメリットだ。

PayPayアプリはスマホ1つで申し込みから借り入れまで完結

PayPayアプリから申し込めるPayPay銀行カードローンは、申し込みから書類の提出、契約や借り入れまでスマホ1つで完結する。申し込みは最短3分、仮審査結果は最短60分で通知され、最短当日に20万円を借りることも可能だ。店舗に出向くことなく20万円を借りられるため、通勤中や仕事の合間で契約を済ませることができる。

さらに、PayPay銀行カードローンは申し込みの条件が、比較的ゆるい点もメリットだ（下表）。

ファミペイ ローンはファミペイアプリで24時間いつでも即時借り入れ可

ファミペイローンは、審査さえ通ればファミペイアプリを使って24時間365日いつでも瞬時にお金を借りられる。借入方法はファミペイ残高へのチャージ、または銀行口座への振り込みとなる。クレジットカードなどの引き落としに間に合わせたい場合は銀行口座へ振り込み、買い物で利用したい場合はファミペイ残高へのチャージで20万円を借りるとよいだろう。

さらに、ファミペイローンは17:00まで申し込めば最短即日で融資を受けられる。急な冠婚葬祭や飲み会などで、お金が必要になった場合にも困らない。急ぎの場合は、ファミペイアプリの「サービス」をタップし、ファミペイローンページより申し込もう。

ただし、アプリ内のファミペイローンボタンがグレーになっている場合は申し込めないため注意が必要だ。

フタバは他社借り入れが4社以内であれば申し込める

フタバは、他社借り入れが4社以内であれば申し込める。そのため、借入件数が多くて審査に不安がある人も、20万円を借りられる可能性がある。

当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
出典：お申込みについて│キャッシングのフタバ

一般的に、借入件数が多いほどローンの審査に通りにくい。他社借り入れが多い人は、多重債務状態であると判断されやすいためだ（出典：多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向）。

しかし、フタバなら4社までであれば借り入れできる可能性があり、柔軟に審査していると考えられる。まずは公式サイトにある3秒診断を利用して、簡易的な審査結果を確認してみよう。

エイワは審査に通らないけどどうしても20万必要な時の選択肢

創業から50年以上の歴史を持つエイワでは対面審査を行っているため、どうしても20万円が必要な事情を汲んだうえで融資してもらえる可能性がある。たとえば、20万円が必要な理由や、どのように返済額を工面するのかを話せば、他社で断られた人も借り入れできる可能性があるだろう。

実際、エイワの審査では現在の収入や借入状況が重視される。

Q.他の金融機関で断られたのですが、借りられますか？
A.現在の状況をご確認させて頂き、ご融資を検討します。
出典：よくあるご質問│キャッシングのエイワ

ブラックリストの人も審査を通過できる可能性があることから、比較的柔軟に審査対応していると考えられる。長年の融資経験があるエイワだからこそ安全であり、かつ柔軟に対応してもらえるだろう。

クレジットカードなら無審査で20万キャッシングできる

クレジットカードにキャッシング枠が設定されている人は、次のいずれかの方法で20万円を借りられる。

今すぐ現金を借りたい場合は、コンビニなどの提携ATMを利用しよう。ATMでカードを挿入するだけで、すぐに現金を借りられる。公共料金の支払いや住宅ローンなど、引き落としに間に合わせたい場合は、銀行口座への振り込みで20万円を借りるとよいだろう。

また、所有するクレジットカードにキャッシング枠が未設定の場合は、新たに申し込みをして審査を受けなければならない。キャッシングの審査は貸金業法に基づいて行われるため、カードローンなどの審査に通らない人は借りられない可能性が高い（出典：貸金業法Q&A：金融庁）。

まずは、次のいずれかの方法でキャッシング枠の有無を確認してみよう。

家族や友人から借りる

審査なしで20万円を借りる方法として、家族や友人から借りる方法がある。20万円が必要な理由を正直に話せば、協力を得られる可能性があるだろう。金利や返済期限を設けずに20万円を貸してくれる可能性もあるため、現時点で返済する目処が立っていない人にも有効な手段だ。

しかし、家族や友人から20万円を借りることで、疎遠になったりトラブルに発展したりする可能性がある。たとえば、友人にお金を貸してほしいと伝えるだけで、嫌な顔をされるかもしれない。また、いつまでも返済せずにいると、訴訟問題に発展することもあるだろう。

そのため、家族や友人を頼る場合は、現在の状況やお金の使い道、いつまでに返済するのかなどを正直に話す必要がある。

借用書には、次の内容を記載する必要がある。

借用書の作成はパソコンや手書きのどちらでも問題ないが、必ず正本2通を準備し、お互いが1通ずつ所有するようにしよう。

公的融資制度は無職でも20万円借りられる

たとえば、次の公的融資制度を利用すれば、無職でも20万円を借りられる可能性がある。

公的融資制度の審査では、貸付けによって自立が見込まれるかどうかが重要となる。たとえば、働く意思があることが伝われば、無職でも審査を通過できる可能性がある。

まずは、最寄りの社会福祉協議会、または市役所の福祉担当窓口で相談してみよう。

生活サポート基金ならブラックでも借りられる

生活サポート基金では、金融機関の審査に通らない人に向けて生活再生に必要なお金を貸し出している。
出典：生活再生ローンのご案内

借り入れに際して審査は行われるものの、金融機関の審査基準とは異なる。お金を貸し出すことで生活再建が見込まれる場合は、ブラックの人も借り入れが可能だ。たとえば、次のような目的でお金を借りられる。

生活再生ローンを利用できる人は、原則として収入を得ている人に限られるが、無職でも安定した収入のある家族への貸し付けが認められることがある。

生命保険の契約者貸付制度も審査なしで20万万

たとえば、次のような、解約返戻金がある保険に加入している人は、契約者貸付制度を利用できる可能性がある。

さらに、契約者貸付制度は金利が年1.5〜6.5％程度とカードローンより低いことも魅力だ。年1.5％の金利で20万円を借りた場合、消費者金融のカードローンと比較すると1ヵ月で2,712円、1年で33,000円も利息を抑えられる。

ただし、保険に加入したばかりの人は20万円を借りられない可能性がある。生命保険に加入したばかりの人は、保険料がまだ十分に積み立てられておらず、その結果、解約返戻金が少ないためだ。

生命保険の契約者貸付制度で借りられる金額は、解約返戻金の6〜8割程度が上限となる。20万円を借りるには、現時点で34万円程度の解約返戻金が必要だ。
※解約払戻金は、払い込んだ保険料の一部が積み立てられ、解約した際に積立金の一部が返ってくる仕組み

まずは、会員サイトや電話で契約者貸付制度を利用できるか確認してみるとよいだろう。利用できる場合は手続き後、最短即日〜3営業日程度で20万円が振り込まれる。

会社からお金を借りる

金融機関からお金を借りられない人は、会社からお金を借りられないか確認してみよう。勤務先の福利厚生として従業員貸付制度が設けられている場合は、会社から20万円を借りられる。所定の審査は行われるものの、信用情報や借入状況などは確認されないため、金融機関の審査に通らない人も利用可能だ。

従業員貸付制度の具体的な内容は会社によって異なるが、一般的に次のような内容となっている。

従業員貸付制度の主な目的は従業員の救済であるため、基本的には急な資金需要が生じたとき以外には利用できない。また、借入額は勤続年数に応じて設定されている場合が多く、転職したばかりの人は利用できないこともある。

とはいえ、従業員貸付制度の内容は各社で異なる。社内規定を確認したうえで、直属の上司に相談してみるとよいだろう。

なお、パートやアルバイトの人は従業員貸付制度の対象外だ（出典：従業員貸付金制度規程）。

出典：労働基準法第２５条（非常時払）について

高時給アルバイトで短期間で20万作る方法もある

本業がある人も休日や空き時間を活用すれば、アルバイトをすることが可能だ。タイミーやIndeedなどのアプリや求人サイトを見ると、即日払いや短期バイトなどを見つけられるだろう。

たとえば、日給2万円のアルバイトで10日働けば20万円を稼げる。次のようなサイトから、高時給アルバイトを探すとよいだろう。

たとえば、イベントスタッフなどのアルバイトであれば、未経験でも1日12,000円〜3万円ほど稼げる。

本業があって長時間働けない人は、タイミーやショットワークスなどでスキマバイトを探すとよいだろう。なかには、1時間から働けるアルバイトもある。面接や履歴書は不要で、即日働けることもあるため、今すぐお金を稼ぎたい人にもおすすめだ。

ただし、次のようなアルバイトは闇バイトである可能性が高い。

安易な気持ちで闇バイトに手を出すと、抜け出すことが困難なうえ、逮捕されるリスクも高い。どうしても20万円が必要な状況であっても、絶対に手を出してはいけない。

よくある質問

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