プロミスとレイクはどっちがおすすめ？特徴を徹底比較！

すぐにお金を借りたい人はプロミス、無利息サービスを長期間利用したい人はレイクがおすすめだ。

プロミスは最短3分で借り入れできるため、至急お金が必要な人に向いている。上限金利は他の大手消費者金融カードローンと比較して0.2％低く、利息の支払い負担を軽減することも可能だ。18歳から申し込めることや、返済やアプリの利用でVポイントがもらえることなどもメリットといえる。

レイクは初回無利息サービスが60日間と180日間から選べ、他の大手消費者金融カードローンより長い点も魅力だ。お得な無利息期間を長期間利用したい人に適している。返済日を自由に設定できるのもメリットのひとつだ。

プロミスとレイクはどっちがおすすめ？12項目を徹底比較！

プロミスとレイクにそれぞれに独自の特徴やサービスがあるため、両者を比較して自分に適しているほうを選ぶことが大切である。プロミス・レイクのどちらに申し込むか迷っているときの、判断材料のひとつとして活用してほしい。

金利はプロミスのほうが安い

金利を比較すると、プロミスのほうがレイクよりも上限金利が0.2％低い。支払利息をできるだけ抑えたい人は、プロミスが向いている。

たとえば、50万円を借り入れて3年間で返済する場合の支払利息は、プロミスは14万8,936円、レイクは15万736円で1,800円の差が出る。

ただし、適用金利に差があるのは、借入金額が100万円未満の場合だ。100万円以上を借り入れる場合の最高金利は、プロミス、レイクともに15.0％になり、どちらを選んでも差はない。

したがって、100万円未満の少額を借り入れる人には、プロミスのほうが0.2％低いためおすすめだ。

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審査通過率はプロミスのほうが高い

審査通過率（成約率）を比較すると、プロミスが34.7％、レイクが26.6％で、プロミスのほうが高い。

この審査通過率は比較時点が異なる。レイクの成約率は2023年6月までしか公開されていないため、同じ期間では比較できない。

そのため、レイクで公開されている2022年12月から2023年6月までの成約率をプロミスと比較した。

いずれの月においても、成約率はプロミスのほうがレイクよりも10％ほど高い。

なお、プロミスの2024年5月〜7月の審査通過率は次のとおりだ。

プロミスの審査通過率は35％～36％程度であり、2022年12月からのデータと比較しても、大きな差はなく安定している。

申込条件はプロミスなら18歳からでも借りられる

申し込み年齢はプロミスのほうが対象年齢が幅広い。プロミスは18歳～74歳まで、レイクは満20～70歳までだ。

特に、18歳や19歳の申し込みに対応しているのは、大手消費者金融カードローンの中でプロミスだけだ。

プロミスでは18歳でも高校生は申し込めない。また、申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要になる。

プロミスは74歳まで申し込み可能だが、収入が年金のみの人は対象外だ。レイクは70歳までだが、年金収入のみでも申し込める。

70歳までで収入が年金のみならレイク、71〜74歳でほかに収入源があるならプロミスが良いだろう。

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新規の申込数、契約者数はレイクが多い

新規申込数と新規契約者数は、レイクのほうが多い。多くの人が利用しているカードローンを選びたい人は、レイクが適しているだろう。

ただし、レイクは2023年6月以降、新しいデータが公表されていないため、正しく比較できない。2022年12月〜2023年6月のデータを比較すると次のようになる。

2022年12月から2023年6月までのデータを比較しても、レイクのほうが新規申込数と新規契約者数ともに倍以上多い。

無利息期間はレイクなら最大180日間まで可能

無利息期間はプロミスよりもレイクのほうが最大180日間と長い。

はじめて利用する場合、レイクの無利息期間は、60日間と180日間のどちらかを選択可能だ。60日間無利息はWeb申し込みをした人のみが利用でき、借入金の全額が対象になる。

レイクの無利息期間が180日間の場合は、借入金額のうち5万円が対象で、超えた金額には通常の利息がかかる。少額借入で、返済が長引く人に向いている。

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一方プロミスをはじめて利用する場合は、初回借入日の翌日から無利息期間が始まる。例えば、4月1日に契約しても、初回の借入日が5/1ならその日から30日間が無利息になる。プロミスの無利息期間が利用できるのはメールアドレスとWeb明細を登録した人のみが対象だ。

大手消費者金融カードローンの中で、初回利用日からカウントが始まるのはプロミスだけだ。

貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号
貸付利率：(年率)4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金（年率）：20.0％
担保の有無：不要

受付時間はプロミスのほうが長いが大差なし

受付時間は、プロミスとレイクともに大きな差はない。

プロミスはWebやアプリなら24時間365日、自動契約機なら9時～21時まで対応している。

レイクは自動契約機の場合、日曜日は19時までになる。日曜日の夜間にかけて申し込みたい人はプロミスのほうが適している。

電話でオペレーターに相談する場合は、プロミス、レイクともに平日9時～18時で、平日夜間や土日祝日は対応していないため注意が必要だ。なお、自動音声なら両社とも24時間対応している。

プロミスはメールやチャットでも質問でき、レイクはチャットや会員ページから24時間問い合わせ可能だ。

融資までの時間はプロミスが最短3分ですぐに借りられる

審査から融資までの時間が短いのはプロミスだ。プロミスは申し込み後、最短3分で審査結果がわかるだけでなく、借り入れまでできる。急ぎでお金を借りたい人はプロミスを選ぶと良いだろう。

一方、レイクは最短15秒事前審査があるため、借り入れ可能かどうかをすぐに判断できる。すぐに借り入れ可能かどうかを知りたい人はレイクが向いている。

ATMはプロミスのほうが多く便利

ATMの数はプロミスのほうが多いため、家や勤務先の近くはもちろん、旅行や出張先などでも借り入れしやすい。

プロミスはレイクと比較して提携ATMが約3万台多いため、コンビニで借入や返済を希望する人に適している。

レイクは、2023年6月時点では自社ATMが581台あったが、2024年3月31日で自動契約コーナー併設の自社ATMが終了し、4月1日以降は利用できなくなっている。

しかしレイクは、コンビニエンスストアや提携金融機関ATMは利用可能で、アプリで借入することも可能だ。

プロミスの提携金融機関と、借入と返済の取扱い可否は次のとおりだ。

レイクの提携金融機関は次のとおりだ。

プロミス、レイクともに提携ATMを使う場合は借入時と返済時ともに1万円以下の取引では110円、1万円を超える取引では220円の手数料がかかる。

しかしプロミスは、三井住友銀行ATMならいつでも手数料無料だ。

アプリはプロミスならVポイントを貯められてお得

プロミスとレイクにはともに公式アプリがあるが、ポイントサービスがあるのはプロミスだけだ。カードローンの利用でポイントも貯めたい人はプロミスが向いている。

プロミスアプリでポイントを貯める方法と、付与されるポイント数は次のとおりだ。

プロミスアプリで貯めたVポイントは、最大1ポイント＝1円で返済に充てたり買い物に使ったりできる。

プロミスとレイクの公式アプリでそれぞれ可能な取引は次のとおりだ。

ポイントサービスの有無以外は、ほぼ同じ機能が搭載されていることがわかる。

限度額は2社とも同じ金額

借入限度額は、プロミス・レイクともに最高500万円までだ。なお、アコムやアイフルなら最高800万円まで借り入れが可能だ。そこまでの金額を必要としなければ、プロミスとレイクでも十分対応できるだろう。

ただし、借入限度額を考える際には、総量規制の影響を受けることに注意しよう。

たとえば、プロミスやレイクで100万円を借り入れる場合は300万円以上の年収が必要だ。仮に500万円を借り入れる場合は1,500万円以上年収がある人のみが対象になる。

一方、年収が1,500万円でも、ほかの消費者金融ですでに400万円の借り入れがある場合、新たに契約できるのは100万円だけという計算になる。

最低返済額はプロミスのほうが低い

最低返済額はプロミスのほうが低い。借入金額10万円はともに4,000円で同額だが、それ以外ではプロミスのほうが低い。

毎月の支払い負担を軽くしたい人は、プロミスを選ぶと良いだろう。ただし、金額によって異なるケースもあるため、返済シミュレーションで試算することが大切だ。

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プロミスとレイクでは、返済金額を決める際の方式が違う。

残高スライドリボルビング方式は、元金と利息をあわせた毎月の返済額を、利用残高に応じて変動させる方式だ。初回借入時に、借入金額に応じた返済額が決まる。追加借入をした場合は、新利用残高に応じた返済額に変更される。

元利定額リボルビング方式は、元金と利息をあわせた毎月の返済額を、利用残高にかかわらず一定定額で支払う方式だ。たとえば、借入残高10万円は毎月4,000円、20万円は8,000円というように決められている。

30万円を金利18.0％で借り入れる場合で、返済期間が1年（12ヵ月）と3年（36ヵ月）のケースで比較しよう。

12ヵ月で返済する場合の総支払利息は3万36円だが、36ヵ月かける場合は9万420円となり約6万円の差が生じる。

電話による在籍確認は原則2社ともなし

プロミスとレイクともに、原則として在籍確認の電話連絡は行われていない。勤務先や自宅に電話をかけてほしくない人や周りに知られたくない人でも、どちらでも申し込みしやすい。

プロミスでは実際に、98％の申込者に在籍確認を実施していない。審査状況により電話連絡が必要なときは、申込者の同意を得てから実施されるため、突然電話がかかってくる心配はない。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
出典：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

レイクも同様に、公式サイトで在籍確認を原則行わないことを明言している。在籍確認が行われる場合でも、担当者の個人名で電話がかかってくるため周囲にバレにくい。担当者の性別の希望を出すこともできる。

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。
出典：【レイク公式】カードローン・キャッシングのレイク

プロミスは最短3分で即日融資ができて金利も低め

プロミスはすぐにお金を借りたい人や、金利を低く抑えたい人におすすめだ。

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プロミスは融資までの時間が最短3分と大手消費者金融の中でもっとも早い。上限金利は17.8％で、他の大手消費者金融カードローンの18.0％と比較して0.2％低いため、支払い利息を抑えられる。

また、プロミスの申し込み対象年齢は18歳から74歳までと幅広く、安定した収入があれば申し込める。18歳・19歳でお金を借りたい人にとって、大手消費者金融の中ではプロミスが唯一の選択肢だ。

プロミスの無利息期間は、初回借入日の翌日からカウントが始まる（※メールアドレスとWeb明細を登録した人のみが対象）。大手消費者金融カードローンの中で、初回利用日から無利息期間のカウントが始まるのはプロミスだけだ。

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プロミスの口コミ

レイクの概要

レイクは無利息期間を長く利用したい人におすすめだ。

レイクの無利息サービスは60日間と180日間があり、ほかの大手消費者金融カードローンより長いのがメリットだ。

60日間無利息は、Web申し込みをした人のみが利用でき、借入金の全額が対象になる。180日間無利息の場合は、借入金額のうち5万円までが対象で、超えた金額には通常の利息がかかる。

レイクでは返済日を自由に設定できるため、給料日の直後など自分が支払いやすいタイミングを選べるのもメリットだ。プロミスでは5日、15日、25日、末日の中から選ぶ必要がある。

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レイクの口コミ

アコム、アイフルを含めた4社で比較

アコムは初めて消費者金融を利用する人や、カードローンにクレジットカードを付帯したい人におすすめだ。

アイフルは自分に合ったカードローンを選びたい人や、土日にオペレーターに相談したい人に適している。

プロミスが向いているのは、金利を安くしたい人、すぐに借入したい人だ。レイクは無利息期間を長期間利用したい人や、審査結果をすぐに知りたい人に向いている。

このように4社で比較検討すると、より自分に適した借入先を選べる。

アコムは顧客数が多く人気

アコムは初めてのカードローンで、とりあえず人気のものを利用してみたいという人におすすめだ。

アコムはプロミスやレイクと比較して顧客数が多い。データの時期は異なるが、プロミスは約161万人、レイクが約83万人のところ、アコムは180万人を超えており、多くの人に利用されていることがわかる。

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アコムでは、カードローンにショッピング機能が付いたACマスターカードを申し込むことも可能だ。

ACマスターカードは、自動契約機で簡単に発行できる。アプリを使えばバーチャルカードも利用可能だ。年会費は無料で、最短即日で発行できるので、急にクレジットカードが必要になったときも安心だ。

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アコムの自動契約機は605台（2024年10月17日現在）あり、プロミスの474台と比較して約1.5倍もの数を誇る。街で見つけやすいため、自動契約機で申し込みをしたい人にとって便利だ。

アイフルはカードローンの種類を選べる

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アイフルのカードローンには3つの種類があり、条件を満たせば好きなものを選べるのが特徴だ。

金利を抑えたい人はファーストプレミアム・カードローンを検討すると良いだろう。金利が3.0％～9.5％であり、キャッシングローンよりも低金利で利用できる。

ただし、ファーストプレミアム・カードローンに申し込めるのは満23歳以上59歳までと対象年齢が狭く、借入限度額は100万円〜800万円と高額である点に注意したい。

SuLaLiは女性専用のカードローンだ。初めての利用で不安な人や相談をしたい人などでも安心して申し込めるよう、女性オペレーターの専用ダイヤルがあり、ローンカードのデザインは2種類から選べる。借入限度額が1万円～10万円と少額に設定されているため、使いすぎの心配も少ない。

また、アイフルのお客様専用ダイヤルは、9時～18時であれば土日も対応してもらえる。平日は仕事や家事などで忙しい人でも相談しやすいだろう。

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プロミスとレイクの違いに関するQ&A